Esa percepción está respaldada por cifras. La segunda edición del Índice de Arrepentimiento Financiero (IAF), elaborado por MejorCDT junto a la firma Views, revela que el arrepentimiento por el uso de ingresos extraordinarios, como la prima de fin de año, aumentó levemente y hoy alcanza al 79% de los colombianos. Lejos de corregirse, el patrón se mantiene.

El estudio, basado en más de 1.000 encuestas realizadas en las principales ciudades del país, muestra que el problema no es la falta de intención. El 55% de las personas afirma haber planeado cómo usar su prima. Sin embargo, en la práctica, ese plan rara vez se ejecuta. Ocho de cada diez terminan admitiendo que el resultado no fue el esperado.

Gran parte del dinero se diluye en gastos cotidianos. Compras, deudas y necesidades básicas concentran más del 51% del gasto entre quienes se arrepienten. El ahorro y la inversión, en cambio, apenas alcanzan el 10%. El efecto es inmediato: el ingreso adicional se convierte en “plata de bolsillo” y pierde cualquier capacidad de generar tranquilidad a mediano plazo.

Cuando ahorrar sí marca la diferencia

La comparación con quienes no se arrepienten es reveladora. Este grupo, aunque minoritario, muestra un comportamiento distinto frente al dinero. El 76% inicia 2026 con optimismo, el 96% se siente tranquilo con sus deudas y el 21% destina parte de sus ingresos al ahorro y a la construcción de patrimonio. No se trata de ganar más, sino de decidir mejor.

Los datos también muestran una paradoja generacional. El arrepentimiento financiero es más fuerte entre los 30 y 50 años, justo en la etapa de mayor productividad laboral. Aun así, solo dos de cada diez colombianos comienzan el año con estabilidad financiera real. El resto arranca enero con presión, sin colchón para imprevistos.

El contexto político añade una capa adicional de cautela. De cara a 2026, el 46% de los encuestados asegura que será más prudente al ahorrar o invertir. Esa precaución, aunque comprensible, suele traducirse en postergar decisiones y dejar el dinero inmóvil, lo que refuerza el ciclo de oportunidades perdidas.

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“El ahorro es el único motor capaz de convertir el dinero en bienestar tangible. Mientras el gasto impulsivo deja arrepentimiento, la inversión genera estabilidad y control”, señala David Susa, director ejecutivo y cofundador de MejorCDT.

Según el estudio, el 92% de quienes ahorraron o invirtieron logró mayor tranquilidad financiera y una mejor capacidad para enfrentar imprevistos.

Persisten, sin embargo, barreras como la desconfianza en plataformas, la idea de que se necesita mucho dinero para empezar y la percepción de procesos complejos siguen frenando a muchos. En ese escenario, instrumentos de bajo riesgo como los CDT ganan relevancia por ofrecer previsibilidad en momentos de incertidumbre.

El mensaje que deja el estudio es que  el arrepentimiento financiero no aparece por gastar, sino por no haber protegido el dinero a tiempo. Y aunque la intención existe, convertirla en acción sigue siendo el verdadero desafío.

Hablamos con David Susa, cofundador y director de tecnología de la plataforma, sobre cómo una molestia cotidiana terminó convirtiéndose en una empresa que hoy conecta a cientos de miles de personas con el sistema financiero de una forma distinta. “Queríamos resolver un problema financiero de base en América Latina. Ahorrar e invertir sigue siendo difícil para la mayoría”, dice.

La idea tomó forma en plena pandemia; abrir un CDT implicaba exponerse, hacer filas y cumplir reglas que parecían no tener sentido en un entorno cada vez más digital. Susa y su socio, Carlos Correa, venían de trabajar en empresas de tecnología y compartían la misma inquietud. Si todo podía hacerse en línea, por qué el ahorro seguía atado a procesos lentos y presenciales.

Desde el inicio, MejorCDT se planteó ayudar a las personas a encontrar el CDT más rentable del mercado y permitirles abrirlo sin salir de casa. Con el tiempo, la visión se amplió. La apuesta pasó a ser acompañar todo el ciclo del ahorro, desde la búsqueda inicial hasta el momento en que el producto vence y el usuario debe decidir qué hacer con su dinero.

Comparar, abrir y administrar desde un solo lugar

La base tecnológica de MejorCDT es un sistema automatizado que revisa todos los días las páginas de los bancos colombianos. “Por regulación, las entidades tienen que publicar sus tasas de CDT. Nosotros tomamos esa información, la ordenamos y la traducimos en decisiones claras para cada usuario”, explica Susa.

De esta forma, alguien que quiere invertir 10 millones de pesos puede ver en segundos qué banco ofrece mejores rendimientos a distintos plazos. No se trata de simulaciones genéricas, sino de datos actualizados y adaptados a cada perfil. Así se responde a una pregunta habitual, dónde conviene invertir, que antes exigía tiempo, llamadas o visitas presenciales.

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El siguiente paso fue permitir que el CDT se abra desde la misma plataforma, sin descargar aplicaciones bancarias ni crear productos adicionales. Para lograrlo, MejorCDT se integró directamente con las entidades financieras. “El dinero siempre va al banco. Nosotros no tocamos los recursos de las personas”, subraya Susa.

Detrás de esa experiencia hay procesos exigentes. Validación de identidad, controles contra lavado de activos, transferencia segura de información y estándares de seguridad como ISO 27001 hacen parte del flujo. Todo ocurre en cuestión de minutos y desde el celular.

“Somos como un booking del ahorro”

Para explicar su rol, Susa recurre a una comparación. “Nos gusta decir que somos como un despegar.com o un booking.com, pero para CDTs”. El usuario no tiene que ir entidad por entidad. Encuentra en un solo lugar la oferta disponible y puede elegir según sus objetivos.

Con el uso, la plataforma también aprende. La inteligencia artificial permite atender a los usuarios a cualquier hora, revisar documentos, detectar posibles fraudes y entender mejor para qué ahorra cada persona. “La gente abre CDTs para comprar vivienda, viajar o estudiar. Con esa información podemos sugerir combinaciones de plazos y bancos que se ajusten mejor a esas metas”, señala.

Ese rol de intermediación no tiene costo para el usuario. El modelo de negocio se basa en comisiones que pagan los bancos, que encuentran en MejorCDT un canal digital más eficiente que abrir oficinas o invertir en publicidad tradicional.

De firmas físicas a cientos de miles de usuarios

El camino no fue inmediato. Al comienzo, los bancos exigían firmas físicas y huellas. “Las primeras versiones tenían mensajeros en moto recogiendo documentos”, recuerda Susa. Era la única forma de operar mientras las entidades adaptaban sus procesos internos. Con el tiempo, esa etapa quedó atrás.

Hoy, cuatro años después, MejorCDT trabaja con más de diez entidades financieras, cuenta con un equipo de setenta personas y ha sido utilizada por más de 550.000 usuarios. Según la compañía, esas personas han generado más de 120.000 millones de pesos en rentabilidad.

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El impacto no se limita a las grandes ciudades. Hay usuarios desde Leticia hasta La Guajira que hoy pueden invertir en bancos que no tienen oficina en su municipio. “Eso nos motiva porque amplía el acceso real al sistema financiero”, dice Susa.

El desafío ahora es crecer. En Colombia, solo 1,8 millones de personas tienen CDTs frente a una población adulta de más de 23 millones. “Todavía hay mucha gente dejando su dinero quieto. Queremos cerrar esa brecha y, más adelante, llevar este modelo a otros países de la región”, concluye.

Imagen: ENTER.CO