La herramienta no promete milagros, pero sí algo más útil: claridad. Desde ahora, los usuarios pueden consultar un puntaje propio del banco que resume cómo están manejando sus finanzas y qué decisiones están influyendo —para bien o para mal— en su perfil crediticio.

Disponible en la sección “Día a Día” de la app, el sistema funciona como una especie de tablero personal. Allí no solo aparece el número, sino también pistas sobre cómo mejorarlo.

Un puntaje que traduce hábitos en oportunidades

La lógica es sencilla: mejores hábitos financieros, mejor puntaje. Pagar a tiempo, no sobreendeudarse y usar el crédito con cabeza fría son algunas de las variables que suman.

El cálculo no se limita a lo que ocurre dentro del banco. También incorpora información de otros productos financieros, como cuentas, inversiones y reportes de centrales de riesgo. En otras palabras, es una fotografía más amplia del comportamiento financiero del usuario.

Esto tiene implicaciones directas. Un puntaje más alto abre la puerta a mejores condiciones de crédito, aunque no garantiza la aprobación automática. Factores como ingresos, nivel de deuda y análisis de riesgo siguen pesando en la decisión final.

Lo interesante aquí es el enfoque pedagógico. La herramienta no se limita a mostrar un resultado; busca explicar cómo se llega a él.

Educación financiera sin tecnicismos

Uno de los puntos más llamativos es el tono con el que fue diseñada. No hay alertas alarmistas ni mensajes que generen presión innecesaria. La apuesta es acompañar, no señalar.

En la práctica, esto se traduce en recomendaciones claras y acciones concretas. Por ejemplo, entender cómo el uso excesivo de una tarjeta puede afectar el puntaje o por qué mantener pagos al día tiene un efecto acumulativo positivo.

El acceso también es simple: basta con entrar a la app, ir a “Explorar”, luego a “Organiza tu plata”, seleccionar “Día a Día” y allí encontrar la opción del puntaje.

Más allá de la novedad tecnológica, lo relevante es el cambio de enfoque. Durante años, el puntaje crediticio fue un número lejano, casi misterioso. Ahora empieza a convertirse en una herramienta cotidiana, visible y —sobre todo— comprensible.

Porque al final, el crédito no depende solo de cuánto gana una persona, sino de cómo maneja lo que tiene. Y eso, bien explicado, puede hacer toda la diferencia.

Consulta tu historial en Datacrédito

Datacrédito es una de las centrales de riesgo más conocidas en Colombia, y ofrece la posibilidad de consultar tu historial crediticio en línea. Solo tienes que seguir estos pasos:

Visita el sitio web de Datacrédito: ingresa a www.datacredito.com.co.

Regístrate: si es tu primera vez, deberás crear una cuenta con tus datos personales, como tu número de cédula, correo electrónico y número de celular. Si ya tienes una cuenta, simplemente inicia sesión.

Accede a tu reporte: una vez registrado, Datacrédito ofrece una consulta gratuita de tu historial crediticio una vez al mes. Solo debes seleccionar la opción de “Reporte de Crédito” para ver el resumen de tu vida crediticia.

Opciones de monitoreo premium: Datacrédito también ofrece servicios de suscripción para quienes desean monitorear su crédito más de una vez al mes o recibir alertas personalizadas. Estos servicios incluyen un análisis más detallado y recomendaciones de mejora, aunque tienen un costo mensual.

Consulta tu historial en TransUnion

TransUnion es otra central de riesgo en Colombia que permite consultar tu historial crediticio en línea. Este proceso es similar al de Datacrédito:

Visita el sitio web de TransUnion: ingresa a www.transunion.co.
Crea una cuenta o inicia sesión: si es tu primera vez en la plataforma, tendrás que registrarte proporcionando tu cédula y otros datos personales. Si ya tienes cuenta, simplemente inicia sesión.
Accede a tu reporte de crédito gratuito: al igual que Datacrédito, TransUnion permite una consulta gratuita de tu historial una vez al mes.

Servicios Adicionales: TransUnion también ofrece suscripciones para monitorear tu puntaje crediticio de manera constante y recibir notificaciones cuando haya algún cambio en tu reporte. Este servicio puede ser útil si estás buscando mejorar tu puntaje o si quieres estar atento a posibles fraudes.

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Otras opciones para monitorear tu crédito en línea

Además de Datacrédito y TransUnion, algunos bancos y aplicaciones de finanzas personales en Colombia ofrecen opciones para consultar tu score o monitorear tu crédito. Entre las más populares se encuentran Nequi y Rappi, que integran la posibilidad de ver tu puntaje crediticio de forma gratuita en sus aplicaciones. Solo debes:

Descargar la aplicación: si aún no la tienes, descarga la app de tu banco o de las plataformas como Nequi o Rappi desde Google Play o App Store.

Ingresar a la sección de crédito: dentro de la aplicación, busca la sección que indica “Mi crédito”, “Puntaje crediticio” o algo similar. Algunas de estas aplicaciones te muestran un resumen de tu score y cómo ha cambiado en el tiempo.

Estas alternativas te permiten obtener una visión rápida y sencilla de tu puntaje y comportamiento crediticio sin costo adicional.

Consejos finales

Monitorear tu vida crediticia es importante para evitar sorpresas y poder tomar decisiones informadas. Sin embargo, recuerda que acceder frecuentemente a servicios de consulta gratuitos es suficiente para mantenerte informado. Utilizar estos servicios de manera mensual te ayudará a tener un panorama claro de tu situación financiera sin necesidad de recurrir a servicios de pago, a menos que desees un monitoreo constante o alertas personalizadas.

Siguiendo estos pasos, podrás revisar tu historial crediticio en línea y mantener un mejor control sobre tu situación financiera en Colombia

Imagen: Vagaro

¿Por qué es tan difícil para las pymes conseguir un préstamo? La respuesta está en varios factores: muchas de estas empresas no cuentan con un historial crediticio sólido, carecen de garantías suficientes y se enfrentan a trámites burocráticos que ralentizan el proceso.

Aquí es donde entra en juego Kapital, una plataforma financiera nacida en México que ha encontrado en Colombia un terreno fértil para ayudar a las pymes. Kapital no solo entiende las dificultades que enfrentan estas empresas, sino que ha diseñado soluciones específicas para abordarlas.

¿Cómo está ayudando Kapital a las pymes?

1.Construcción de historial crediticio: Kapital ofrece a las pymes la posibilidad de abrir una cuenta de débito empresarial. Esto no solo permite una gestión financiera más ordenada, sino que también ayuda a construir un historial crediticio, lo que abre la puerta a futuras oportunidades de financiamiento.

2.Líneas de crédito preaprobado: después de un año de manejo financiero responsable, las pymes pueden acceder a líneas de crédito preaprobadas. Esto elimina uno de los mayores obstáculos: la necesidad de pasar por largos procesos de aprobación.

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3.Plataforma integral: Kapital ha desarrollado una plataforma todo en uno que permite a las pymes centralizar su gestión financiera. Desde la facturación hasta la nómina, todo se maneja en un solo lugar, lo que facilita la administración y reduce costos.

4.Espacio de coworking y aprendizaje: la compañía ofrece un espacio llamado Kapital House, donde los empresarios pueden acceder a mentorías y participar en charlas gratuitas. Este espacio no solo promueve la educación continua, sino que también facilita la conexión con otros emprendedores, clientes potenciales y proveedores.

¿Por qué es importante que las pymes tengan acceso al crédito?

Acceder a crédito es esencial para que las pymes puedan expandirse, invertir en nueva tecnología y competir de manera efectiva en el mercado. Sin esta opción, muchas empresas ven limitadas sus posibilidades de crecimiento, lo que impacta no solo en sus ingresos, sino también en su capacidad para generar empleo y contribuir al desarrollo económico del país.

Imagen: Sebastian Herrmann

La Guamacard se presenta como una solución accesible para aquellos que han sido tradicionalmente marginados por el sistema financiero debido a la falta de un historial crediticio previo. A diferencia de otras opciones de crédito, esta tarjeta no requieren un depósito o colateral, abriendo la puerta a miles de personas en el país para que puedan acceder a servicios financieros básicos.

Esta nueva tarjeta no solo representa un avance significativo en el ámbito de los servicios financieros sino que también establece un precedente en la rapidez y eficiencia de su implementación. Pomelo rompió su propio récord, tras procesar esta tarjeta en tan solo 11 días. 

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Este esfuerzo conjunto entre Guama, Pomelo y Visa no solo busca atender la demanda de productos financieros innovadores sino que también responde a una necesidad crítica de inclusión financiera en Colombia. Según el reporte de Inclusión Financiera de la Banca de Oportunidades, al cierre de 2022, apenas un cuarto de los adultos en Colombia poseía una tarjeta de crédito. Este lanzamiento promete cambiar esa estadística, utilizando datos de Open Banking para evaluar la capacidad de pago de los usuarios y facilitar la aprobación de la tarjeta.

Alfredo Prieto, CEO de Guama, destacó la importancia de superar la barrera del historial crediticio, que es responsable de aproximadamente el 80% de los rechazos de solicitudes de crédito. La colaboración con Pomelo y Visa ha sido clave para avanzar rápidamente en este proyecto, demostrando un compromiso compartido con el crecimiento y el éxito mutuo.

Cómo adquirir la Guamacard

La tarjeta de crédito Guama, cuenta con la tecnología sin contacto Visa, la cual ya alcanzó una penetración del más del 75% en el país. Quienes deseen adquirir la primera tarjeta de crédito para personas sin puntaje crediticio, pueden acceder a la página oficial https://guamacard.com/

Imagen: Guama

Esto no solo incluye tarjetas de crédito, sino servicios que tengas contratados con otras instituciones (tu operador celular, por ejemplo) o préstamos que tengas con instituciones financieras o cooperativas.

Al final, lo que esto significa es que un buen historial crediticio abre más fácilmente las puertas para recibir nuevos créditos o préstamos, mientras que un mal historial crediticio puede ser un obstáculo para acceder a ellos. Una mala calificación puede llevar, por ejemplo, a que no clasifiques para arrendar un inmueble. De ese tamaño es el asunto.

¿Cómo beneficia una tarjeta empresarial tu historial crediticio?

Tener un buen historial crediticio depende de lo juicioso que seas para manejar tus cuentas; de que no copes tu capacidad de endeudamiento, de que seas organizado y cumplido para tus pagos.

Una manera de facilitarte todo esto es tener una tarjeta de crédito empresarial, por varios motivos. El primero de ellos es que es más fácil de obtener, pues tienes el respaldo que te brindan las finanzas de una compañía, que además conoce muy bien cómo manejas tus cuentas. Además, para obtenerla no necesitas todos los papeles que requiere un crédito personal, y su aprobación suele ser mucho más rápida, afirma el portal de servicios empresariales de Visa.

En segundo lugar, cuentas con herramientas que te facilitan ser puntual en los pagos, como descuentos automáticos. Por otra parte, estos servicios generan reportes que te permiten controlar mucho mejor el dinero que gastas, añade el sitio de la franquicia internacional.

“El uso responsable de un plástico empresarial es un buen inicio. Las instituciones financieras tomarán nota de ello, lo que colocará a tu negocio en una agradable posición: la posibilidad de obtener mejores condiciones en un próximo préstamo o acceder a otros productos financieros, pues la tarjeta contribuye a crear un historial crediticio”, complementa el portal financiero Entrepreneur.com.

Recuerda, eso sí, que la mejor manera de tener tus finanzas organizadas es tener una tarjeta para tus gastos personales diferente a la que usas para los empresariales, añade TICbeat.com. Lo contrario lleva a un desorden en el que terminarás tapando un hueco con otro, lo que definitivamente no es bueno para ti ni para tu negocio.

Seguridad, un beneficio adicional

Las centrales de riesgo, esas entidades como Cifín o Datacrédito en Colombia, te permiten consultar tu historial crediticio. Esto no solo es útil para que tengas un mejor control de tus gastos, sino porque puedes detectar si estás siendo víctima de robo o suplantación de identidad.

En otras palabras, si ingresas tus datos y encuentras cuentas o deudas que no son tuyas, algo raro está pasando. Comunícate de inmediato con las entidades financieras y con las autoridades correspondientes.

Imágenes: InspiredImages y FreeGraphicToday (vía Pixabay)