Las Fintech llegaron para quedarse. Y no solo eso, también están cambiando la forma en que los colombianos entienden y manejan su dinero. Lo que antes era terreno exclusivo de los bancos tradicionales, hoy se comparte con aplicaciones móviles, billeteras digitales, pagos con QR y plataformas que ofrecen desde préstamos hasta inversiones, todo al alcance de un clic.

Recientemente realicé el estudio “Modelo TAM3: aprendizaje sobre sistemas de pago digital en la aceptación de Fintech” en el Politécnico Grancolombiano, y me dejó pensando. Analicé cómo los colombianos están adoptando estas tecnologías financieras. Lo que encontré fue revelador: la mayoría de los usuarios prioriza la rapidez y la facilidad de uso por encima de la seguridad. Sí, así como suena. Prefieren una app que funcione rápido, aunque tenga menos filtros de seguridad.

Esto me hizo reflexionar sobre lo que veo en el aula. Muchos de mis estudiantes manejan sus finanzas desde el celular, invierten en plataformas digitales y hacen pagos en segundos. Pero también he notado que pocos se detienen a pensar en los riesgos. El estudio identificó cuatro factores clave que influyen en la decisión de usar una Fintech: la comparación objetiva entre opciones, la experiencia de uso (ese “feeling” de que todo fluye), la ansiedad frente a nuevas tecnologías y, sorprendentemente, la disposición a sacrificar seguridad por comodidad.

Y ahí está el dilema. ¿Hasta qué punto estamos dispuestos a ceder en seguridad con tal de ganar unos segundos? En un país donde la ciberdelincuencia crece, confiar ciegamente en plataformas sin verificar su protección puede ser un error costoso. Pero también entiendo que la vida va rápido, y que nadie quiere perder tiempo con contraseñas infinitas o procesos engorrosos.

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Lo que está claro es que necesitamos más educación financiera y digital. No basta con saber usar una app; hay que entender los riesgos, leer la letra pequeña y saber cuándo una oferta es demasiado buena para ser verdad. Como profesor, siento que tenemos una responsabilidad enorme en formar ciudadanos digitales críticos, informados y responsables.

También reconozco que las Fintech han abierto puertas que antes estaban cerradas. Personas sin historial crediticio, emprendedores informales, jóvenes sin acceso a la banca tradicional… hoy pueden acceder a servicios financieros gracias a estas plataformas. La inclusión financiera es real, y eso hay que celebrarlo.

Pero no podemos quedarnos ahí. Colombia necesita avanzar en regulación, en protección de datos, en mecanismos que no frenen la innovación, pero que sí protejan al usuario. Las Fintech tienen un potencial enorme, pero deben asumir su papel con responsabilidad.

En resumen, estamos frente a una revolución financiera. Como docente, veo con entusiasmo cómo la tecnología empodera a las nuevas generaciones. Pero también veo con preocupación cómo, en esa carrera por la inmediatez, a veces dejamos de lado lo más importante: la seguridad. La tecnología está aquí, y no se va. La pregunta es: ¿estamos listos para usarla bien?

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

En esta edición del foro, al que aficionados, inversores, empresarios, especialistas en Big Data podrán asistir por medio de un registro web, se tocarán temas que giran alrededor del futuro de las finanzas y las predicciones en el mundo fintech en una era post-Covid-19. Por lo tanto habrá espacios dedicados a analizar el fenómeno cashless, el open banking, los activos digitales y los stablecoins; el panorama de las fintech y el futuro del trabajo y el talento necesario; la experiencia de usuario, la biometría y la identidad digital; y se dará un vistazo también hacia algunos hubs de innovación.

Según el cofundador de Fintechlab y principal promotor del programa, Fabio Gonsalez, actualmente el ecosistema de las fintech continúan encontrando oportunidades para mejorar los servicios y crear nuevas soluciones influenciadas por los avances regulatorios como Open Banking y PIX, al punto de que “de las 771 empresas presentes, 270 de ellas, o sea, cerca del 35 %, no fueron incluidas en Radar Fintechlab, la más tradicional y la mayor referencia en la observación del desarrollo de ese ecosistema en Brasil. Lo que significa un fuerte indicio de que son startups que tienen menos de un año”.

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El Fintech Digital World Trip 2022 también será útil para aquellos que se preguntan sobre cómo contar con capital de riesgo, y cómo llevar a cabo colaboraciones con bancos tradicionales, con otras fintech y sobre todo con socios estratégicos sin importar su lugar de ubicación.

“Recorreremos el mundo en busca de los mejores centros de innovación global, contactando con nuevos actores globales y locales que se destaquen por su innovación. Cada día visitaremos uno o más países, teniendo contacto con las mejores experiencias de la industria Fintech y sus líderes más destacados”, explica Matías Gorosito, vicepresidente de CMS Group y curador del programa.

Para hacer parte del evento, que se transmitirá por streaming a través de la exclusiva plataforma CMS 365 durante los tres días, debes registrarte en este enlace.

Imágenes: Fintech Digital World Trip 2022

En esta carrera de crear productos financieros innovadores, Latinoamérica no se ha quedado atrás y se ha mostrado como terreno fértil. En los últimos años, el emprendimiento fintech en la región ha crecido un 60 % y captado la atención de inversionistas y corporaciones internacionales. México, Brasil y Colombia encabezan la lista de países con startups dedicadas al sector. Otros como Argentina, Chile y Ecuador se han sumado recientemente. Y estas cifras no son estáticas, desde 2018 han crecido de forma exponencial y llamado la atención de actores extranjeros, como las aceleradoras de Silicon Valley y fondos de inversión.

¿Por qué? Estas empresas están imponiendo una nueva forma de mejorar las soluciones de servicios financieros, lo que las ha hecho muy atractivas. Su propuesta es completa, moderna e integral: tienen una forma innovadora de ofrecer servicios, añaden valor y eliminan intermediarios entre el producto y el usuario, además de realizar de forma más eficiente –a nivel de costos– los servicios actuales que ofrece el sector. Esto genera más acceso a productos financieros y una mayor transparencia en la oferta.

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Además de todas estas cualidades, la explosión de las startups fintech latinoamericanas se debe en gran medida al aumento de tecnologías escalables y fácilmente accesibles, (lo que permite a los emprendedores probar sus ideas de manera más rápida y asequible), además de factores como el incremento de consumidores de tecnologías móviles, un mercado transfronterizo (Cross-Border) y una sana competencia, hasta ahora.

Los ecosistemas de tecnología financiera en Latinoamérica son únicos, comparados con otras regiones del mundo, gracias a que los emprendedores del sector tienen un profundo conocimiento de su propia cultura y geopolítica, además de ser increíblemente generosos y preocupados por el servicio. A estas características se suma el entorno en el que se están gestando las fintech. En América Latina comienzan a ser una gran solución frente a problemas financieros como la falta de alternativas crediticias para el consumidor promedio y la economía informal. Además, los bajos índices de bancarización en la región generada en gran medida por la desconfianza que aún existe en las instituciones financieras y en los gobiernos locales, hace que todavía las personas tengan una fuerte dependencia del dinero en efectivo.

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Así entonces, el escenario de las startups fintech latinoamericanas se muestra disruptivo y está generando una gran cantidad de cambios. Esto promete una mayor participación de emprendedores en el sector. Mi consejo para las empresas que inician en este sector sería que construyan su red, sean estratégicas sobre sus necesidades a corto y largo plazo; también deberían aprovechar las grandes redes abiertas que se extienden hasta los Estados Unidos y el resto del mundo, y mantengan la mente abierta. Que se conecten con otros emprendedores, pues nunca estamos solos. Estamos juntos en esto.

En nuestro programa de aceleración Techstars & Western Union para América Latina, que este año se realiza en versión remota, estamos enfocados en apoyar el desarrollo de startups fintech en etapa temprana, evaluar los desafíos que estén experimentando y trabajar con emprendedores dinámicos y proactivos, que no tengan miedo de mostrar sus vulnerabilidades, como clave para alcanzar el éxito.

Imagen: pikisuperstar (Vía Freepik).