Hace un año nació la estrategia “Ciérrale la llave al gota a gota”, liderada por la Secretaría de Desarrollo Económico, con un enfoque claro: reemplazar el crédito ilegal por microcréditos accesibles, digitales y con reglas transparentes. El balance del primer año muestra avances significativos. Más de 22.800 personas se han inscrito en la plataforma oficial y 6.565 ya han recibido desembolsos que superan los 4.200 millones de pesos.

Más allá de las cifras, el impacto está en el cambio de comportamiento financiero. La estrategia no solo entrega dinero, sino que busca romper la dependencia histórica de los prestamistas informales, especialmente entre negocios de barrio, comerciantes ambulantes y unidades productivas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero.

Monet: la fintech detrás de la inclusión financiera

Un actor clave en esta estrategia ha sido Monet, una fintech colombiana especializada en créditos de bajo monto para personas sin historial crediticio o con reportes negativos. A través de su plataforma digital, Monet ha logrado llegar a una población que el sistema bancario tradicional no atiende, pero que sí necesita liquidez inmediata para sostener sus negocios.

En el marco de la alianza con la Secretaría de Desarrollo Económico, Monet ha otorgado más de 50.000 créditos a más de 6.000 micronegocios en Bogotá. Los montos, que van desde los 50.000 hasta los 500.000 pesos, están diseñados para resolver necesidades concretas: compra de insumos, pago de servicios, cobertura de deudas urgentes o capital de trabajo.

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Uno de los aspectos más relevantes es que el 71 % de estos créditos se ha entregado a personas sin historial crediticio o reportadas, lo que les permite reingresar al sistema financiero formal mediante reportes positivos a centrales de riesgo.

Una alianza con enfoque social y territorial

La alianza entre la Secretaría de Desarrollo Económico y Monet no se limita al desembolso de recursos. Incluye educación financiera, cultura de ahorro y acompañamiento, elementos clave para evitar que los beneficiarios recaigan en esquemas informales de crédito.

El programa también tiene un enfoque inclusivo: migrantes venezolanos sin historial crediticio, mujeres emprendedoras y trabajadores informales hacen parte de la población priorizada. De hecho, el 40 % de los créditos otorgados ha sido destinado a mujeres, con desembolsos que superan los 1.500 millones de pesos.

Con esta estrategia, Bogotá apuesta por una solución estructural al ‘gota a gota’: reemplazar el miedo y la informalidad por acceso, información y confianza en el crédito legal. El reto ahora es ampliar la cobertura y sostener el acompañamiento para que más negocios puedan crecer sin poner en riesgo su seguridad ni su estabilidad financiera.

La funcionalidad se basa en un esquema simple. El usuario decide si quiere mover parte de su saldo en dólares a una “caja de recompensas” por un periodo de 90 días. Durante ese tiempo, el monto genera una recompensa de hasta el 12 % efectivo anual. No hay obligación de permanencia: si la persona retira el dinero antes del plazo, conserva su capital inicial, aunque pierde el derecho a las recompensas.

El punto de fondo no es solo la tasa, sino el acceso. En el sistema financiero tradicional, rendimientos de este nivel suelen estar atados a productos de inversión con requisitos de entrada, intermediarios y tiempos de espera. Aquí, el proceso se resuelve en minutos desde el celular, sin contratos extensos ni conocimientos técnicos previos.

Desde el punto de vista operativo, Littio no administra directamente los recursos ni los presta. La fintech actúa como intermediario tecnológico y mandatario de ejecución, conectando a los usuarios con estructuras basadas en activos digitales que son gestionadas por un proveedor institucional internacional. Este detalle es relevante porque delimita el rol de la empresa y el tipo de exposición que asume el usuario.

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El lanzamiento llega en un contexto particular para el dólar en Colombia. Durante 2025, la moneda estadounidense ha mostrado una tendencia a la baja frente al peso, impulsada por el inicio del ciclo de recorte de tasas de interés en Estados Unidos y por factores estacionales de fin de año. Aun así, los análisis hacia 2026 plantean un escenario menos estable, con posibles movimientos asociados a tensiones comerciales, ajustes monetarios en la región y el entorno político local.

Esa combinación —un dólar más bajo hoy y mayor incertidumbre a mediano plazo— explica por qué más personas buscan mantener parte de su dinero en moneda extranjera, incluso sin un perfil de inversionista avanzado. En ese sentido, productos como el de Littio no responden tanto a la especulación como a la necesidad de diversificar y preservar valor en un entorno cambiante.

La propuesta no elimina los riesgos propios de los activos digitales ni garantiza resultados futuros. Lo que sí hace es reducir las barreras de entrada y trasladar a un formato cotidiano decisiones que antes parecían lejanas para el usuario promedio. Más que una promesa de rentabilidad, el movimiento apunta a normalizar el uso de herramientas financieras en dólares dentro de la vida diaria, sin intermediarios visibles ni procesos engorrosos.

En ese terreno, Littio no plantea una ruptura radical, pero sí introduce una forma distinta de relacionarse con el ahorro en moneda extranjera, alineada con hábitos digitales y con una realidad económica que ya no se mueve en una sola divisa.

La apuesta no es menor. Según datos de Banca de las Oportunidades, el 65% de los colombianos no accede a crédito formal y cerca de 30 millones de adultos no tienen tarjeta de crédito. Con esa cifra sobre la mesa, Nu busca ofrecer un portafolio más flexible, capaz de adaptarse al perfil real de los usuarios y no al modelo bancario tradicional.

Tres puertas al crédito, no una sola

Hasta ahora, Nu ofrecía una única tarjeta sin cuota de manejo ni costos ocultos. Pero su tasa de aprobación apenas alcanzaba el 15%. Con el nuevo plan, la fintech lanza NuControl y Morada Abrecaminos, dos productos que amplían el rango de acceso y le dan un giro al modelo de inclusión financiera.

NuControl llega como una opción intermedia: tiene cuotas de manejo bajas y tasas diferenciadas. Su piloto fue exitoso y ahora se abre a todos los colombianos, con una tasa de aprobación de entre el 40% y el 60%. Está pensada para quienes buscan crear o fortalecer su historial crediticio.

Morada Abrecaminos, en cambio, apunta a quienes nunca han tenido una tarjeta. Su funcionamiento es simple: el usuario deposita dinero en su Cuenta de Ahorros y ese valor se convierte en el respaldo del cupo. Así, más personas podrán acceder al sistema financiero sin depender de puntajes previos o avales imposibles.

“Cada persona tiene un punto de partida distinto. Por eso, en lugar de una sola puerta, desarrollamos tres”, explicó Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia.

Préstamos personales sin letra pequeña

Además de las tarjetas, Nu da un paso clave: ingresa oficialmente al mercado de préstamos personales. Desde la app, los usuarios podrán elegir el monto, simular cuotas y recibir el desembolso inmediato, sin papeleos ni costos adicionales.

El Préstamo Ligero está pensado para necesidades pequeñas o emergencias, con montos desde $100.000 hasta $5 millones y plazos de 1 a 48 cuotas. La tasa máxima es del 64,35% E.A.

Por otro lado, el Préstamo Personal  llega para quienes buscan un crédito más grande: hasta $45 millones, con plazos de 1 a 60 cuotas y una tasa máxima del 24,36% E.A.

El acceso será gradual. Los clientes de la Cuenta de Ahorros Nu verán activada esta función según su perfil y comportamiento financiero dentro de la plataforma.

Alexandra Mendoza De Castro, fundadora de Liquitech, es una de las nuevas integrantes de la Junta Directiva junto con Juanita Rodríguez Kattah, Directora de Asuntos Gubernamentales de Binance para la Región Andina. Vale la pena recordar que dicha sección de la Asociación está organizada en siete renglones, Alexandra Mendoza y Juanita Rodríguez llegan al renglón 6 y 7 respectivamente.

Cada renglón cuenta con un suplente; en este caso, el suplente del renglón 6 es Esteban Velazco CEO y cofounder de Sempli, mientras que el suplente del renglón 7 es Maryoiry Ávila de Cofundadora de Bloom de Crowdfunding. Aquí los perfiles de los nuevos miembros de la Junta:

Renglón 6:

Alexandra Mendoza De Castro, Liquitech 

Administradora de Empresas,  MBA de la Universidad del Norte, Bquilla y he realizado estudios especializados en Fintech de Harvard University y en Liderazgo Femenino Internacional de HCN World.

Tiene más de 18 años de experiencia en la industria del factoring y servicios financieros no bancarios, lo cual la impulsó a fundar hace 4 años Liquitech SAS. Con ella espera digitalizar el ecosistema de factoring en una plataforma y construir de forma complementaria proyectos de impacto social. Todo esto a través de programas como YOUNG WOMEN CHALLENGE.

Alexandra es la Ceo de Liquitech y durante este tiempo ha venido fortaleciendo su participación en espacios de emprendimiento femenino en el sector fintech, como fundadora de la comunidad Mujeres Fintech Colombia.

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Suplente: Esteban Velasco, Sempli

Esteban es CEO y cofounder de Sempli, fintech líder de préstamos a pequeñas empresas en Colombia. Cuenta con +23 años de experiencia y es experto en financiación e inversión de empresas innovadoras en etapa temprana.  Fundó uno de los fondos de Venture capital pioneros en America Latina, y trabajó previamente en diversas empresas de tecnología y banca de inversión.

Renglón 7: 

Principal: Juanita Rodríguez Kattah 

Directora de Asuntos Gubernamentales de Binance para la Región Andina. Ha trabajado durante, al menos, 20 años en proyectos e iniciativas relacionadas con la innovación tecnológica, el emprendimiento digital, la transformación digital y la ciberseguridad. En Binance, Juanita se enfoca en contribuir al desarrollo de marcos regulatorios y ecosistemas seguros que protegen a los usuarios y allanen el camino hacia la adopción masiva de los criptoactivos y el blockchain.

Juanita es abogada, tiene un Máster en Gestión y Organización de Sistemas de Información y Comunicaciones, y títulos de posgrado en Nuevas Tecnologías, Innovación y Gestión de la Ciudad, y en Derecho de los Negocios Internacionales.

Suplente: Maryoiry Ávila, Bloom Crowdfunding

Administradora de Empresas de la Universidad Javeriana con MBA con 30 años de experiencia en el sector financiero Lider de proyectos de innovación y transformación digital en diferentes compañías y entidades financieras del país.

Gerente de MOVIRED una de las redes más grandes de corresponsalía, Gerente General de MOVil y actualmente Cofundadora de Bloom. una campaña de crowdfunding en latinoamérica.

Imagen:Asosiación Colombia Fintech.

En el último informe que la entidad publicó, llamado The Global Findex Database 2021, se tuvieron en cuenta 123 países y las respuestas de 125.000 adultos, quienes dejaron ver que la pandemia fue una causa determinante para que, en países como Colombia, la bancarización pudiera impulsarse y llegar a un mayor número de población gracias a la virtualidad.

De acuerdo al Banco Mundial, en el marco de la crisis del Covid-19, pese a que al menos 16 millones de personas continuaron realizando transacciones en efectivo, en los países de ingresos medios y bajos, más del 40 % de los adultos que hoy realizan pagos virtuales con una tarjeta, lo hicieron por primera vez en la pandemia. En el caso de Colombia, el informe reveló que el porcentaje de los adultos bancarizados que por primera vez utilizaron Internet para realizar transferencias, fue del 15 %.

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El anterior panorama, hace que Colombia tenga a su disposición todo un camino para apalancarse en la virtualidad y llevar soluciones financieras a más ciudadanos: un objetivo que también comparte parte del sector privado y que ha provocado que, tanto en el país, como en Latinoamérica, el sector fintech esté en crecimiento.

Desde ese punto de vista, la innovación tecnológica es una aliada fundamental en el proceso de bancarización, pues los trámites hechos a través de plataformas de Internet se traducen en bajos costos, flexibilidad en los requisitos y agilidad en el servicio: características que, además de continuar brindando controles frente a fenómenos como la evasión de impuestos y el contrabando, impulsa la inclusión social en el sistema financiero de Colombia.

Imágenes: Archivo

RappiPay, que nació en 2019 como una alternativa para los depósitos electrónicos controlada entre Rappi y el Banco Davivienda, comenzó funcionando como una pasarela de pagos soportada en la plataforma de DaviPlata. El neobanco, hace parte de las cerca de 200 startups pertenecientes al ecosistema fintech: un sector que en Colombia creció un 26 % entre el 2020 y 2021, según ValoraAnalitik.

“Logramos la autorización de la Superfinanciera en tiempo récord gracias al altísimo nivel de nuestro equipo que consolida experiencia de players líderes en el sector financiero en todo el mundo y a la dedicación constante de recursos, tiempo y foco de nuestros accionistas, Davivienda y Rappi,” comenta Gabriel Migowski, CEO de RappiPay Colombia, quien anticipa que los clientes del banco virtual podrán esperar productos cada vez “más innovadores, personalizados y seguros”.

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La autorización para la diversificación en el portafolio comercial de RappiPay, permitirá que la entidad pueda ofrecer otros productos para administrar y controlar el dinero de los clientes de Rappi de una forma completamente digital, además de los que actualmente existen. Algunos de estos servicios son el envío y el cobro de dinero a través de la aplicación, el pago de servicios públicos o facturas, el acceso a una tarjeta de crédito sin cuota de manejo de RappiCard, o la posibilidad de hacer transferencias a cualquier banco de Colombia sin comisiones.

De acuerdo a la misma compañía, con la entrada en funcionamiento de la plataforma como entidad financiera, RappiPay generará más de 400 empleos directos enfocados en jóvenes interesados en la creación de startups tecnológicas, los cuales recorrerían un camino similar a los de los 50 “personal bankers”, de diferentes lugares del país, que ya ocupan cargos relevantes dentro de la entidad.

Imágenes: Freepik

Este espacio que será 100% digital se llevará a cabo el 20, 21 y 22 de octubre y contará con una agenda de tres componentes para analizar las tendencias, retos y proyecciones del sector. El primero es sobre inclusión financiera, el siguiente de talento fintech y por último el de inversión fintech.

En ENTER.CO hablamos con Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech, sobre las expectativas y oportunidades que tiene Latam Fintech Market para los emprendedores colombianos en esta nueva edición.

¿Cuáles son las principales novedades que trae el evento este año?

Principalmente, una nutrida agenda con la participación de más de 30 grandes expertos del sector Fintech tanto nacionales como internacionales. Entre ellos se destacan personajes como David Birch, director de Consult Hyperion y presidente del Digital Money Forum y del Digital Identity Forum en Londres.

También contaremos con Nir Netzer, estratega de innovación de FinTech y presidente de la Asociación Israelí de FinTech, uno de los ecosistemas más dinámicos del mundo.

A nivel nacional nos acompañarán Francisco Noguera, presidente de INNpulsa; Adriana Henriquez, directora de negociaciones VIP de PayU Colombia; Miguel Oviedo, director de WhaleCloud (Alipay), entre muchos otros que compartirán sus casos de éxito en Colombia y en la región.

¿Cuáles son las principales expectativas que tienen con el evento?

Nuestra principal expectativa es aumentar la visión estratégica del ecosistema llevando la discusión y el despliegue de nuevas soluciones adaptadas al mercado local que permita aumentar el acceso a los servicios digitales. Asimismo, ser el primer destino de inversión en la región y mejorar el talento Fintech.

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¿Cómo van a funcionar los componentes de posicionamiento digital y la plataforma de networking? ¿Con qué se van a encontrar los participantes?

Con experiencias cercanas al estado del arte en Fintech. El evento tiene un despliegue mayormente digital, pero no hemos dejado de lado el despliegue físico con información a través de medios tradicionales y el esfuerzo de todos nuestros aliados. El sector está en mora de acercarse al público en general y compartir conocimientos experiencias y casos de éxito para poder fortalecer y fomentar la inclusión, así como la adopción Fintech a nivel local.

¿Cómo piensan que al ser el evento 100% digital pueda beneficiar a los asistentes?

Tendremos asistentes de múltiples lugares del mundo. Podrán asistir y enfocar su tiempo en las charlas de su interés y condensar en un solo evento experiencias de todo el ecosistema Fintech tanto local como internacional. Tendrá un despliegue ágil y totalmente digital como es el propio sector.

Para ser parte del evento, puedes adquirir las boletas aquí.

Imagen: Archivo ENTER.CO

Una fintech, término creado a partir de la unión del anglicismo finance (finanzas) y technology (tecnología), es una empresa creada con una mentalidad digital y tecnológica para ofrecer servicios financieros. A diferencia de un banco, tiene menos requerimientos para sus usuarios y gracias a sus características digitales puede abarcar mucho más territorio. En nuestro país, ya hay más de 210 compañías y firmas creadas con estas características, de acuerdo con Colombia Fintech.

Dentro de la industria fintech hay nueve subcategorías que se dividen en diferentes tipos de servicios:

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• Medios de pago y canales electrónicos: Plataformas de pago, comercios electrónicos y transferencias internacionales.

• Infraestructura para entidades financieras: Control de clientes y perfiles, prevención de fraude, verificación de identidades, inteligencia de negocios, ciberseguridad.

• Créditos digitales: Empresas que ofrecen créditos en plataformas electrónicas.
• Soluciones financieras para empresas: Software para contabilidad de facturación.
• Finanzas personales y gestión patrimonial: Administración de finanzas personales, educación financiera, asesores automatizados y planeación financiera.
• Trading y mercados: Crowdfunding, Insutech y criptoactivos.
• Blockchain: Intermediarios y mercados de activos digitales.

Por su parte, los créditos y los préstamos digitales de las fintech son cada vez más comunes. Estos servicios se pueden procesar en cualquier horario desde una computadora o celular y tener una respuesta en solo cuestión de horas; además de la clara disminución de requisitos para la solicitud es algo más acorde y seguro para el cliente.

La financiación de empresas es una de las opciones que ofrecen las fintech y que cada vez crece más de la mano del interés de los colombianos en utilizar la tecnología en las operaciones financieras. Especialmente, porque los beneficios pueden ser variados, desde negociar las tarifas de interés, mejores opciones para apoyar los negocios emergentes hasta solicitarlos desde cualquier dispositivo.

Obligados a seguir prestando servicio a pesar de la situación, las fintech tomaron un papel importante ya que proporcionaron cuidado al realizar operaciones online y no presenciales, evitando los aglomeramiento y contacto entre personas. De este modo, las fintech se han convertido en el principal rival de los bancos tradicionales que siguen apostándole a estrategias antiguas; mientras tanto, los usuarios siguen encontrando en Internet y la tecnología herramientas que cubren mejor sus expectativas y necesidades. 

Imagen: Macrovector en Freepik.

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