En ese contexto el dólar suele aparecer como una referencia conocida para preservar valor aunque no siempre accesible. Existen restricciones cambiarias, trámites engorrosos, costos elevados y en algunos países una disponibilidad limitada. Esta combinación empujó a muchos usuarios a buscar alternativas por fuera de los canales tradicionales.

En los últimos años una serie de aplicaciones financieras comenzó a modificar esa experiencia de forma gradual. No lo hicieron con discursos exagerados ni promesas de transformación total del sistema, sino ofreciendo una solución concreta: la posibilidad de mantener el valor del dinero mediante herramientas digitales vinculadas al dólar que pueden operarse desde el celular.

Del resguardo tradicional a las soluciones digitales

Para muchos usuarios el principal aporte de estas fintech no está en la tecnología que utilizan, sino en la experiencia que proponen. Cambiar moneda local por dólares digitales en pocos pasos, sin horarios bancarios ni trámites presenciales, resolvió un problema que durante años pareció complejo o reservado para pocos.

Te puede interesar: Lo que le depara a la industria financiera en 2026: perspectivas y reflexiones

Plataformas como Binance, Bitso, Lemon o Ripio funcionan de manera similar a una aplicación bancaria. El usuario deposita dinero, lo convierte en dólares digitales y decide si mantenerlos como resguardo o utilizarlos cuando lo necesita.

No es necesario comprender en detalle la tecnología que hay detrás de estas operaciones. Para quienes las usan los dólares digitales cumplen una función clara, preservar valor en economías donde la inflación forma parte de la vida cotidiana. En ese escenario la preocupación principal no es ganar más, sino evitar que el dinero se reduzca mes a mes.

Las stablecoins permiten mantener valor en dólares sin manejar efectivo ni recurrir al mercado informal. Esa combinación de estabilidad y practicidad explica por qué este tipo de herramientas comenzó a ganar espacio entre usuarios sin perfil técnico ni experiencia previa en el mundo financiero digital.

Tener el dinero disponible cuando hace falta

Otro cambio relevante es la disponibilidad. El dinero no queda inmovilizado ni fuera de alcance. Los dólares digitales pueden consultarse, transferirse o convertirse nuevamente a moneda local en cualquier momento directamente desde el celular, sin depender de horarios bancarios ni de sucursales físicas.

Esa disponibilidad permanente genera una sensación de control distinta. El dinero no está oculto ni bloqueado, sino accesible según las necesidades del usuario. Para muchos esa flexibilidad resulta tan importante como la estabilidad que buscan proteger en contextos económicos inciertos.

Estas aplicaciones también resultaron útiles para quienes trabajan con clientes del exterior, envían dinero a familiares o realizan pagos internacionales. En muchos casos los fondos llegan con mayor rapidez y menores costos que a través de transferencias bancarias tradicionales, aunque no se trata de una solución universal ni exenta de limitaciones.

Una alternativa útil pero no exenta de riesgos

Nada de esto elimina los riesgos. Las plataformas pueden enfrentar fallas operativas, las regulaciones varían según el país y las stablecoins dependen del respaldo que mantengan sus emisores. Por ese motivo la mayoría de los usuarios no las utiliza como único sistema financiero, sino como un complemento a las opciones tradicionales.

El valor principal de estas fintech no está en reemplazar a los bancos, sino en sumar una alternativa. Contar con más de una herramienta permite adaptarse mejor a contextos económicos inestables sin abandonar por completo los canales financieros conocidos.

Para muchos latinoamericanos estas soluciones no representan una revolución financiera. Representan algo más simple y concreto, una manera más directa de proteger el valor del dinero cuando hacerlo se volvió difícil. Tal vez por eso crecieron con rapidez, sin grandes promesas ni discursos grandilocuentes, apoyadas en usos cotidianos y necesidades reales.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

El nuevo beneficio está disponible para cualquier usuario de la plataforma que elija custodiar sus USDC en Wenia. Las recompensas se calculan automáticamente cada 12 horas y se suman al saldo disponible en la billetera digital. La opción permite bloquear montos desde 1 dólar digital (aproximadamente 3.900 pesos colombianos) y realizar desbloqueos totales o parciales en cualquier momento, sin penalizaciones.

Este mecanismo, que funciona de forma similar a una cuenta de ahorro digital, busca incentivar la permanencia de los fondos dentro del ecosistema Wenia y responder a las solicitudes de los usuarios, quienes desde el lanzamiento de las funciones de staking pedían nuevas alternativas de rentabilidad.

Así lo explicó Pablo Arboleda, CEO de la compañía: “Hoy cumplimos con esa expectativa con un programa de recompensas alineado con las necesidades reales de quienes están construyendo su camino en el mundo cripto”.

La opción de recompensas aplica exclusivamente para USDC, una stablecoin desarrollada por la compañía Circle y respaldada en una proporción 1:1 con activos equivalentes en dólares. En otras palabras, por cada USDC en circulación, existe un dólar o su equivalente en reservas verificables.

Este tipo de activos ha ganado popularidad como herramienta de protección frente a la inflación y la devaluación, especialmente en América Latina.

Te puede interesar: Wenia de Grupo Bancolombia cumple un año: hablamos con su CEO sobre el reto de acercar el mundo cripto a más colombianos

Según datos de la firma Chainalysis, las stablecoins representan el 44,7 % del mercado global de criptoactivos. En la región latinoamericana, un 39 % de los usuarios las emplean con fines de ahorro. Dentro del ecosistema de Wenia, el USDC se ha consolidado como el cuarto activo con mayor volumen bajo custodia y hace parte del portafolio del 44 % de los usuarios registrados.

El proceso para acceder a las recompensas es directo. Los pasos son: iniciar sesión en la app de Wenia, acceder a la sección “Recompensas” en el menú inferior, seleccionar “Recompensas con USDC” y definir el monto a bloquear.

Una vez confirmado, los USDC quedarán reservados para no ser utilizados en transacciones, pero seguirán generando retornos automáticamente cada 12 horas.

Durante el periodo en que los fondos estén bloqueados, los usuarios podrán decidir en cualquier momento si desean liberar una parte o la totalidad del saldo, sin que esto implique perder las recompensas acumuladas.

Este lanzamiento hace parte de la estrategia de Wenia por ampliar las opciones de servicios financieros alternativos dentro del sector cripto. Además de este nuevo programa, la compañía también es conocida por haber desarrollado el COPW, un criptoactivo estable vinculado al peso colombiano, y opera bajo la regulación de la Autoridad Monetaria de Bermudas (BMA), con una licencia clase F que permite el manejo y custodia de activos digitales.

Imagen: Archivo Particular

Este programa nació de un piloto realizado en 2024, donde Nubank probó tasas de interés variables con un grupo reducido de clientes. Tras evaluar la respuesta positiva, la entidad decidió ampliar el beneficio y hacerlo accesible a toda su base de usuarios.

¿Cómo funciona la recompensa en USDC?

Para participar, los clientes solo deben acceder a la aplicación de Nubank, activar la opción de recompensas en su billetera cripto y dejar que los intereses se acumulen automáticamente. Los pagos son diarios y los fondos pueden retirarse en cualquier momento sin restricciones, lo que proporciona flexibilidad y liquidez inmediata.

El USDC es una stablecoin respaldada por el dólar estadounidense y sustentada en reservas verificables públicamente. Su estabilidad lo hace atractivo para quienes buscan exposición al mundo cripto sin la volatilidad extrema de otras monedas digitales. Nubank ha observado un crecimiento acelerado en la adopción de USDC, con un aumento de diez veces en su volumen en 2024 y con el 30% de sus usuarios cripto eligiéndolo como activo de preferencia.

Te puede interesar: Global66 y Mastercard lanzan cuenta global de ahorros: rendimiento 6% anual en dólares, sin costos ocultos ¿Cómo abrirla?

Recientemente, Nubank también habilitó la función de intercambio de criptomonedas dentro de su aplicación, permitiendo que los clientes conviertan Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Solana (SOL) y Uniswap (UNI) a USDC con comisiones reducidas. Además, pueden configurar alertas de precios para monitorear cambios en las tasas de cambio del dólar frente al real brasileño y otras criptomonedas.

¿Oportunidad real o estrategia comercial?

A simple vista, el programa de recompensas de Nubank en USDC puede parecer una excelente alternativa para quienes buscan rendimientos con bajo riesgo dentro del ecosistema cripto. Sin embargo, es importante analizar algunos puntos clave.

El rendimiento del 4% anual es competitivo en comparación con cuentas de ahorro convencionales, pero se queda corto frente a otras opciones de inversión disponibles en el mercado cripto. Además, si bien la liquidez inmediata es una ventaja, el modelo de recompensas de Nubank depende de la estabilidad del USDC y de la regulación financiera que rodea a las stablecoins.

Otro aspecto relevante es la estrategia comercial de Nubank. Al incentivar la tenencia de USDC, la empresa fortalece su ecosistema cripto y amplía su base de usuarios activos, lo que potencialmente aumenta el volumen de transacciones y, en consecuencia, las comisiones obtenidas por el banco. Esto plantea la pregunta de si la oferta es realmente un beneficio para los clientes o una estrategia para consolidar su participación en el mercado de criptoactivos.

Imagen: Nubank

Esta no es la primera vez que EE.UU hace público su interés en la emisión de una posible criptomoneda propia. En enero de este año la Reserva Federal de Estados Unidos realizó otro estudio en donde se evaluaba la viabilidad de competir contra las criptodivisas, mediante la emisión de los CBDC (Central Bank Digital Currency, también conocidos como “dólares digitales”).

De igual forma, el análisis anterior, titulado ‘Dinero y pagos: el dólar en la era de la transformación digital’, también consideró evaluar estrategias para que el dólar no pueda perder su hegemonía económica contra los activos virtuales, pues uno de los riesgos mencionados allí, es que la creación de una divisa de ese tipo «podría cambiar la estructura del sistema financiero del país, alterando los roles y responsabilidades del sector privado y del Banco Central”.

Te puede interesar, además del dólar digital: Aumenta uso de criptomonedas en Rusia por sanciones económicas

Aunque en el momento de la publicación del documento anterior se aclaró que el mismo “solo tenía la intención de discutir públicamente el tema”, también se advirtió que sin la aprobación de una ley por parte del Congreso de EE.UU no sería posible darle luz verde al dólar digital. No obstante, el comunicado publicado el pasado 8 de marzo en el sitio web del departamento del Tesoro adelantó que se esperaba que, el miércoles 9, Biden firmara un decreto para que el Departamento de Justicia, el Tesoro y agencias vinculadas a su gobierno, investiguen con “urgencia” la creación del dólar digital.

Los dólares digitales serían similares al yuan digital de China y, por ende, se diferenciarán de los dólares electrónicos en tanto los últimos son los que utilizan para las transacciones en línea, mientras que los primeros no tienen forma física.

La noticia hizo repuntar el valor de criptomonedas como Bitcoin, debido a que los avances en la creación de un token propio para EE.UU se entendió como un aumento en la legitimidad de las monedas virtuales en el sistema financiero de ese país.

Imágenes: Archivo

Los dólares digitales son similares al yuan digital de China y, por ende, se diferencian de los dólares electrónicos en tanto los últimos son los que utilizan para las transacciones en línea. Los primeros, en cambio, no tienen forma física. ¿Cuáles son sus beneficios y sus riesgos? Esa es la pregunta que la Fed (Reserva Federal) del país norteamericano quiso solventar mediante una investigación que ahonda sobre las implicaciones de llevar a cabo una emisión de este estilo.

Te puede interesar: China veta las transacciones con criptomonedas, excepto una

Según la entidad, el documento tiene la finalidad únicamente de fomentar un diálogo público alrededor del tema, pues sin la aprobación de una ley por parte del Congreso de EE.UU no sería posible darle luz verde a este tipo de divisa.

Uno de los riesgos mencionados por el estudio titulado ‘Dinero y pagos: el dólar en la era de la transformación digital’, es que la creación de un dólar digital “podría cambiar la estructura del sistema financiero del país, alterando los roles y responsabilidades del sector privado y del banco central”. Por lo mismo, la entidad sugiere que esta divisa debería complementar las formas actuales del dinero, más no buscar ser su reemplazo, y que antes de su emisión, debería haber primero un entramado tecnológico y legal que garantice la privacidad de los usuarios y evite el uso de esta moneda virtual para fines criminales.

Las posibles ventajas de un dólar digital

Aunque el estudio no se inclina por una postura en particular, la Reserva Federal considera que esta divisa podría suponer algunas ventajas como facilitarle al gobierno el recaudo de impuestos. Sin embargo, la institución resalta que para que el dólar digital pueda beneficiar a la mayor cantidad de ciudadanos, es que sean los bancos quienes ofrezca cuentas o billeteras digitales para facilitar la administración  y pagos relacionados.

La Fed quiere contar con la opinión de los ciudadanos de EE.UU por lo que al final del informe dispuso un apartado para comentarios y un cuestionario de más de 20 preguntas para que, en un plazo de 120 días, cualquiera pueda expresar su postura frente al dólar digital y su implementación dentro de la oferta financiera de ese país.

Imágenes: