La lectura surge de análisis y proyecciones compartidas por Payana, firma especializada en automatización financiera, que identifica un cambio en las prioridades corporativas frente a variables como volatilidad cambiaria, inflación y cautela en los mercados.

Los años electorales suelen venir acompañados por movimientos del dólar, prudencia empresarial y ajustes en expectativas económicas. Esa combinación obliga a las compañías a cuidar liquidez, reducir errores y acelerar la toma de decisiones.

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Por eso, la automatización financiera empezó a ganar espacio dentro de las conversaciones empresariales. De acuerdo con estimaciones compartidas por Payana, para 2027 seis de cada diez empresas latinoamericanas implementarán herramientas avanzadas para automatizar procesos financieros, una señal de que la transformación digital dejó de concentrarse únicamente en áreas comerciales o de servicio.

Más allá de adoptar software, la discusión apunta a cómo las empresas pueden responder más rápido cuando las condiciones económicas cambian constantemente.

Cuando la incertidumbre obliga a mirar la caja

La automatización financiera consiste en integrar herramientas digitales capaces de ejecutar tareas repetitivas que históricamente han dependido de procesos manuales: conciliaciones bancarias, pagos, tesorería, facturación electrónica o seguimiento de obligaciones financieras.

Su principal ventaja está en la velocidad y la visibilidad. Mientras los procesos tradicionales pueden tardar días en consolidar información, los sistemas automatizados permiten tener datos financieros disponibles prácticamente en tiempo real.

Ese cambio operativo tiene efectos directos sobre la capacidad de reacción. Si una empresa conoce con precisión cuánto dinero entra, cuánto sale y cuáles son sus obligaciones próximas, puede ajustar decisiones más rápido frente a movimientos económicos inesperados.

Sin embargo, la digitalización todavía enfrenta barreras. Según datos citados por Payana, apenas una fracción reducida de los equipos financieros se considera completamente digitalizada, una situación que mantiene procesos fragmentados y dependencia de tareas manuales.

Esta limitación genera lo que expertos financieros denominan “ceguera financiera”: operar sin información actualizada sobre la situación real de caja y tesorería.

La transformación financiera cambia las prioridades empresariales

Durante años, hablar de transformación digital empresarial significó discutir innovación o expansión. Ahora, la conversación parece moverse hacia resiliencia operativa y eficiencia.

Las organizaciones que avanzan en automatización financiera están priorizando la integración entre banca, plataformas contables, facturación electrónica y sistemas ERP para reducir tareas repetitivas y disminuir errores humanos.

Esto también modifica el papel de las áreas financieras. Equipos que antes destinaban gran parte del tiempo a conciliaciones o revisiones manuales empiezan a concentrarse más en análisis, proyecciones y control de riesgos.

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Desde la lectura de Payana y expertos del ecosistema financiero, la tecnología financiera está dejando de verse únicamente como una herramienta para crecer y empieza a ganar relevancia como mecanismo para reducir exposición operativa y financiera en periodos de volatilidad.

Para Colombia, donde los ciclos electorales suelen aumentar la cautela empresarial, este movimiento deja una señal distinta: parte del sector corporativo parece menos dispuesto a depender exclusivamente de factores externos para proteger rentabilidad.

Mientras la conversación pública gira alrededor de campañas y reformas, muchas empresas están enfocadas en algo más inmediato: tener control sobre cada peso que entra y sale de sus operaciones.

La iniciativa responde a una necesidad concreta. Aunque las pymes representan cerca del 90% del tejido empresarial global y generan buena parte del empleo, muchas aún operan con limitaciones tecnológicas. El acceso a infraestructura moderna suele implicar inversiones altas y procesos técnicos difíciles de gestionar, lo que retrasa su adopción.

Huawei plantea una alternativa más simple. A través de su aplicación eKit, las empresas pueden configurar, monitorear y administrar su red desde una interfaz intuitiva. La herramienta es gratuita y no exige conocimientos avanzados, lo que permite que negocios pequeños puedan operar su infraestructura sin depender de personal especializado.

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El modelo también incluye distribución ágil. Los equipos están disponibles mediante socios autorizados, lo que facilita su compra e instalación en menos tiempo. Según la compañía, este sistema permite reducir el despliegue de redes de 30 minutos a solo 3 minutos, gracias a procesos de preconfiguración que simplifican la puesta en marcha.

Implementación rápida y acceso sin barreras

Uno de los puntos más relevantes de esta propuesta es la incorporación de tecnologías recientes dentro de un esquema accesible. Huawei incluye estándares como Wi-Fi 7 en su portafolio eKit, lo que se traduce en conexiones más estables, mayor velocidad y mejor rendimiento frente a redes tradicionales.

Además, la solución está pensada para empresas que no cuentan con departamentos de TI, pero que necesitan conectividad confiable para operar. Desde comercios hasta oficinas pequeñas, el sistema busca adaptarse a distintas necesidades sin añadir carga operativa.

Wei Xianbin, Director Global del Departamento de Distribución de Huawei Enterprise BG, explicó que el objetivo es ofrecer productos fáciles de adquirir, instalar y mantener, con el respaldo de socios que acompañen el proceso desde la venta hasta el soporte técnico.

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Las empresas interesadas pueden acceder a esta solución a través de distribuidores autorizados de Huawei, donde recibirán asesoría sobre los equipos necesarios según su tamaño y tipo de operación. Una vez adquiridos, la configuración se realiza mediante la aplicación eKit, lo que reduce tiempos y elimina pasos técnicos complejos.

Con este lanzamiento, Huawei busca facilitar el acceso a herramientas digitales en un segmento que sigue creciendo, pero que aún enfrenta obstáculos para modernizarse. La apuesta apunta a que la tecnología deje de ser una barrera y se convierta en una herramienta cotidiana para operar y expandirse.

Este programa hace parte de Strive, la estrategia global de Mastercard enfocada en impulsar el crecimiento de pequeños negocios con apoyo financiero y herramientas digitales. La iniciativa busca no solo aliviar problemas de liquidez, sino también fortalecer la gestión de las mipymes mediante formación, acompañamiento y acceso a soluciones tecnológicas que ayuden a optimizar sus operaciones.

En entrevista con Impacto TIC, Miguel Londoño, director de operaciones de Monet, destacó que esta alianza “ampliará el acceso a productos financieros más justos y digitales”, adaptados a las necesidades reales de las mipymes. Por su parte, Federico Martínez, de Mastercard, recalcó que estas empresas “son motores del desarrollo del país” y necesitan herramientas prácticas para competir en un entorno cambiante.

El crédito disponible equivale hasta al 30% de los ingresos mensuales de la empresa y puede utilizarse para capital de trabajo, compra de insumos o mejoras internas. Al ser rotativo, los fondos pueden utilizarse, devolverse y volver a activarse según la necesidad del negocio, sin cargos por intereses ni requisitos de garantía.

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¿Cómo acceder?

El proceso es completamente digital a través de la app de Monet, disponible en App Store y Google Play. Basta con crear una cuenta, registrar los datos del negocio y vincular una cuenta bancaria. La plataforma evaluará automáticamente los ingresos para definir el monto disponible. Una vez aprobado, el crédito se activa y puede usarse de inmediato.

Adicionalmente, las mipymes tendrán acceso a contenidos y asesoría ofrecidos por Fundación Capital, con formación en gestión financiera, digitalización y estrategias para mejorar su competitividad.

¿Qué compromisos se adquieren?

Aunque el crédito es sin intereses y sin garantía, implica ciertos compromisos. La empresa debe usar los recursos de forma responsable, mantener su cuenta bancaria vinculada y cumplir con los plazos de devolución. El mal uso podría limitar el acceso a futuras renovaciones del cupo.

Aunque no es obligatorio, se recomienda participar en los espacios formativos, ya que permiten a las empresas sacar el máximo provecho del crédito y mejorar su sostenibilidad a largo plazo.

Esta iniciativa no es solo un alivio financiero: es una oportunidad real de transformación para miles de mipymes en Colombia. A través de un enfoque práctico y accesible, la alianza entre Monet, Mastercard y Fundación Capital busca dar herramientas concretas para crecer sin asumir deudas costosas.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

En el Día Mundial del Internet, que se celebró esta semana, cobran importancia las noticias relacionadas con el uso de las redes sociales. Según estadísticas manejadas por el Ministerio de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones (MinTIC), de las personas que acceden a internet, un 87,6% lo hace para buscar información y un 78,3% para consultar las redes sociales. Le siguen actividades como leer correos electrónicos, descargar música y archivos gratuitos, jugar, interactuar con los bancos y realizar compras en línea.

Bajo este panorama, una encuesta realizada por Accenture a más de 10.000 jóvenes de la Generación Z muestra cómo el retail (comercio mayorista y minorista) deberá avanzar con rapidez hacia la digitalización para adaptarse a las demandas de las nuevas generaciones, que usan con regularidad las redes sociales.

El 70% de la Generación Z usa redes sociales para adquirir bienes y servicios

De acuerdo con el estudio, los elementos que guían a la Generación Z al momento de consumir son: menor precio, disponibilidad de productos en la tienda y los comentarios online sobre los bienes y servicios que desean adquirir. De este modo, a pesar de que la tienda física sigue siendo su plataforma preferida para consumir, buscan una experiencia digital integral que complemente las acciones del mundo análogo.

Las redes sociales son una herramienta muy importante, ya que el 70% afirma que usaría ese medio para realizar compras y el 40% dice que consulta YouTube antes de realizarlas. Por eso, antes de hacer una compra en la tienda, interactúan con familiares y amigos para preguntar opiniones y revisan comentarios en estos medios respecto del producto.

Por otro lado, el estudio indica que la Generación Z son consumidores impulsivos: Un 60% de los consultados dijo que hizo una compra solo porque quería comprar algo, o porque de casualidad se encontró con un producto que le gustó. Esto quiere decir que para ellos la rapidez es clave y cuando ven un producto que llama su atención quieren adquirirlo al instante. Incluso, el 58% manifestó estar dispuesto a pagar más por una entrega de una hora.

¿Qué opina Accenture?

Según Claudia Frank, directora ejecutiva de Accenture Colombia “la industria de retail está llamada a entender las oportunidades de desarrollo y crecimiento que surgen a partir de los nuevos modelos de consumo de la Generación Z. Este es un grupo activo que busca interactuar cada vez más con los bienes y servicios que consumen. Se informan antes de comprar y manifiestan su satisfacción o insatisfacción respecto a sus adquisiciones. El estudio de Accenture refleja que el 40% de los ‘Gen Z’ brinda feedback a las empresas en las cuales consumen. Este es un gran desafío para los retailers para reinventarse y surgir con productos más innovadores y personalizados.”

Imagen: Pixabay.