La Superintendencia Financiera certificó el 30 de octubre (Resolución 1707 de 2026) el interés bancario corriente de consumo en 18,89% efectivo anual y la tasa de usura en 28,34% efectivo anual, vigentes entre el 1 y el 30 de noviembre. La usura es el tope legal: ningún crédito de consumo puede cobrar más que eso, y muchas tarjetas se le acercan.

El ejemplo, con cuentas revisadas

Una compra de $1.200.000 diferida con la tarjeta, con cuota fija mensual (sistema francés, el estándar de las tarjetas en Colombia), queda así según la tasa y el plazo:

• Al 18,89% E.A. (1,45% mensual), a 12 meses: cuota de $109.690; total pagado $1.316.276; intereses $116.276.
• Al 18,89% E.A., a 24 meses: cuota de $59.578; total $1.429.870; intereses $229.870.
• Al 28,34% E.A. (2,10% mensual, el tope de usura), a 12 meses: cuota de $114.177; total $1.370.122; intereses $170.122.
• Al 28,34% E.A., a 24 meses: cuota de $64.174; total $1.540.172; intereses $340.172.

Dos lecturas salen de la tabla. La primera: pasar de 12 a 24 cuotas baja la cuota casi a la mitad, pero casi duplica los intereses, de $170.122 a $340.172 en el escenario más caro; la compra de $1.200.000 termina costando $1.540.172. La segunda: entre financiar a la tasa media certificada y al tope de usura hay $53.846 de diferencia en un año por la misma compra, así que vale la pena saber qué tasa cobra su tarjeta antes de diferir.

Lo que no aparece en la cuota

La tasa de interés no es el costo completo. Muchas tarjetas suman una cuota de manejo mensual y un seguro de vida deudores que se cobran sobre el saldo, y los avances en efectivo suelen tener comisión propia. Antes de financiar una compra, pida o calcule el costo total: cuota por número de meses, más cuota de manejo del periodo, más seguros y comisiones. Si el vendedor o el banco no pueden darle ese número, esa ya es una respuesta.

Cuándo la cuota cero sí es cero

Las campañas de compras a cuotas sin intereses que varios bancos mantienen vigentes en 2026 sí significan tasa 0% en los comercios y plazos pactados. La revisión que queda es fina: que la cuota de manejo y los seguros no se coman el beneficio, y que la compra no se haga más grande solo porque “no cobra intereses”. El interés de mora, por cierto, también está topado por la usura, pero llegar ahí es la peor de las opciones.

Antes de financiar una compra, la pregunta correcta en la caja no es “¿a cuántas cuotas?”, sino “¿cuánto pago en total?”. Todo lo demás es decoración.

Fuentes: Superintendencia Financiera de Colombia, Portafolio.

Esta iniciativa busca ofrecer una mayor flexibilidad financiera y mejorar la experiencia de compra de los usuarios en Colombia, facilitando el acceso a una amplia variedad de productos sin la necesidad de realizar un pago completo en el momento de la compra. La nueva modalidad de pago en cuotas estará disponible para algunos bancos aliados. 

La posibilidad de dividir el costo de los productos en cuotas ofrece a los compradores la libertad de adquirir sus productos hoy y pagarlos después, sin afectar sus finanzas personales a corto plazo. Esta modalidad no solo facilita la planificación de los gastos, sino que también permite acceder a compras inmediatas sin comprometer el presupuesto mensual.

Pagos sin tasas ni cargos adicionales:

Los usuarios que opten por esta alternativa podrán gestionar sus pagos de manera sencilla, ya que las cuotas no incluyen ningún tipo de costo o cargo adicional. Esta opción garantiza una experiencia de compra favorable, asegurando que los compradores disfruten de sus productos sin preocupaciones financieras.

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“En Mercado Libre estamos comprometidos con ofrecer soluciones innovadoras que se ajusten a las necesidades de nuestros usuarios. La posibilidad de pagar desde 3 cuotas sin interés, con el respaldo de los principales bancos del país, les brinda una libertad financiera que no es común en el mercado colombiano. Somos conscientes de que inicia una temporada clave para nuestros usuarios, y queremos ofrecerles una herramienta que les permita realizar sus compras de manera flexible, especialmente en estos momentos de alta demanda”. comenta Alejandra Camacho, Senior Manager Marketplace de Mercado Libre Colombia.

Bancos aliados:

Con esta propuesta, Mercado Libre se posiciona como uno de los pocos marketplaces en Colombia que ofrece opciones de pago en cuotas sin interés. Los usuarios podrán realizar sus compras respaldados por los principales bancos del país: Bancolombia, Davivienda, Scotiabank Colpatria, Rappipay, BBVA, Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Banco AV Villas, Banco Popular e Itaú. Este beneficio no solo fortalecerá la fidelización de sus clientes actuales, sino que también atraerá a nuevos usuarios interesados en alternativas de pago más flexibles.

Con la llegada del Hot Sale, que se llevará a cabo del 17 al 21 de octubre, junto con el Black Friday, el 29 de noviembre y la temporada navideña, Mercado Libre amplía las opciones de compra para sus usuarios, ofreciendo no solo la posibilidad de pagar desde 3 y hasta 12 cuotas sin interés, sino también garantizando una experiencia de compra segura. Durante estos eventos, y en lo que resta del año, los usuarios podrán aprovechar ofertas exclusivas en categorías como tecnología, moda y electrodomésticos, todo con la seguridad y confianza que caracterizan a la plataforma.

Imagen: Microsoft Edge

Al finalizar la conferencia, el vicepresidente de marketing de la compañía de la manzana anunció un plan de suscripción en el cual, por una cuota mensual, los usuarios pueden cambiarse al iPhone más reciente que exista. El Plan exige una vinculación a dos años, lo que significa que los compradores que lo adquieran saben que tendrán el recién lanzado iPhone 6S, el futuro iPhone 7 y, si sigues en el programa, te garantizas tener virtualmente todos los iPhone que sean lanzados. Este, aunque no lo parezca, es el lanzamiento más importante de Apple en mucho tiempo.

Uno de los atractivos del programa es la inscripción de todos los dispositivos obtenidos por este método en Apple Care+ que le da a los usuarios asistencia técnica y la capacidad de reemplazar por completo el dispositivo en caso de que se presenten daños. Normalmente este seguro tiene un costo de 79 dólares al año pero los suscriptores lo tienen incluido en la cuota mensual. Los usuarios podrán cambiar sus iPhone dos veces por cada ciclo y pagarán 100 dólares por cada cambio –un precio que no es tan alto si se tiene en cuenta que es un nuevo dispositivo–.

Haciendo los cálculos, el iPhone 6S Plus de 128GB se podría conseguir por 538,92 dólares pagando 12 cuotas de 44,91 (que al cambio colombiano el día de hoy serían 1’671.069 pesos, sin incluir impuestos). Eso sí, al entrar al programa te comprometes a una estadía de 24 meses y, según reporta The Verge, el contrato se renueva cuando aceptas cada nuevo dispositivo. Viéndolo de este modo parece difícil salirse del sistema y Apple no ha entregado los detalles de completos públicamente, así que por el momento no sabemos nada sobre el proceso para darse de baja.

Para los consumidores, el plan puede ser la forma de encontrar la calma al tener asegurado que siempre tendrán el último smartphone de la manzanita en sus bolsillos. Solo tendrán que pagar una cuota mensual que los hace miembros del club iPhone.

 Puede que le digamos adiós a las icónicas filas de compra

Aunque en cierta forma, este sistema de financiación ya existe en los planes de los operadores estadounidenses, pero con la salvedad que te dan un teléfono amarrado al operador, lo que hace virtualmente imposible cambiar de proveedor de telefonía celular. Eso, sin mencionar la posibilidad de decirle adiós a las icónicas filas de compra afuera de las tiendas de Apple.

Es utilizar un modelo parecido al que tienen los proveedores de contenido como Netflix y HBO. Es fácil ver cómo esto puede ser un éxito en los ambientes corporativos donde se compran grandes cantidades de smartphones para los empleados cada año. Al hacer parte de este programa de pagos se les garantizará a esas empresas que su fuerza de trabajo está bien equipada a un ‘módico’ costo mensual.

Apple habría dado con una mina de oro

Hay que empezar a cambiar la visión que tenemos de los dispositivos como únicamente plataformas para consumir contenido. Con sistemas de pago y suscripción como este, los dispositivos pueden ser vistos como servicios prestados a los usuarios por los fabricantes de tecnología. Empresas como Adobe y Microsoft ya tienen modelos por suscripción para sus suites creativas y paquetes de productividad, respectivamente. Paquetes de software antes se vendían por precios elevadisimos ahora están disponibles a los usuarios por precios mensuales o anuales, que alivian la carga al bolsillo y mantienen un flujo de efectivo constante en las compañías y elimina un poco la estacionalidad que traen los lanzamientos.

Con un flujo constante y más homogéneo de dinero, las compañías pueden darse el lujo de invertir más en investigación y disparar la innovación en futuros lanzamientos. Además de ofrecerle a sus inversionistas unos resultados trimestrales estables que hagan que el mercado los vea con buenos ojos.

Si el programa llega a los demás países donde Apple tiene consumidores interesados, puede que la compra de iPhone se dispare aún más que lo que ya está. Ya que aunque en Estados Unidos la mayoría de los operadores tienen un plan de financiación parecido, no ocurre en el resto del mundo, donde la compra de teléfonos libres sigue siendo, en gran parte, de contado.

Si juega bien sus cartas, la compañía podría eliminar varios intermediarios que captan parte de los ingresos que se obtienen con la venta de sus smartphones. En los países con una baja penetración de tarjetas de crédito la posibilidad de adquirir un iPhone directamente con la compañía será increíblemente atractiva y para muchos otros basta con el simple hecho de que, si planeas usar iPhone toda tu vida, los precios sean un poco más económicos.

Imagen: Apple.