Para entender un poco más sobre estos créditos  hablamos con Diego Díaz, abogado especialista en derecho comercial de la Universidad de Rosario y quien hace parte de Astorga Management, compañía dedicada al cobro de cartera y a defender los derechos del consumidor.

Díaz comienza explicando la diferencia entre un banco tradicional y los préstamos informales, como el conocido “gota a gota”. Asegura que mientras las instituciones financieras están reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera, los prestamistas informales, como los “gota a gota”, operan fuera de esta supervisión.

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“La principal diferencia radica en la regulación. Un gota a gota es una persona natural que presta dinero sin vigilancia oficial, mientras que las instituciones financieras deben cumplir con estrictos requisitos supervisados por la Superintendencia Financiera. Esto incluye la revisión previa de contratos y la transparencia en la publicidad”, explica el abogado.

¿Prestamos en Facebook?

Sobre el  fenómeno de los préstamos a través de Facebook, donde empresas ofrecen dinero sin cumplir completamente con los requisitos legales, Díaz destaca que algunas empresas, como Rappi, trabajan con entidades financieras reguladas, mientras que otras más pequeñas operan en una especie de “zona gris”.

“Empresas como Rappi están respaldadas por instituciones financieras reguladas, lo cual brinda cierta confianza. Sin embargo, hay otras compañías más pequeñas que prestan a través de Facebook, y aquí es donde surgen problemas, advierte Díaz.

Por ejemplo, algunas empresas prestan dinero por  redes sociales y están vigiladas por la Superintendencia de Industria y Comercio, el problema, con ciertas  ‘financieras’ es la falta de información al consumidor son comunes, además de altos  intereses. 

Se destaca que la falta de una entidad reguladora efectiva para monitorear y sancionar a estos prestamistas informales es un problema grave en Colombia. “En términos de legislación, Colombia tiene una base sólida para la protección del consumidor, pero la falta de un organismo que vigile de cerca a estos prestamistas informales crea un vacío. Las denuncias son cruciales, pero la eficacia de las sanciones es cuestionable”, comenta Díaz.

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¿Qué tener en cuenta a la hora de solicitar un crédito por redes sociales?

Es importante realizar un barrido en internet, por ejemplo, revisar  la página web de la entidad financiera; verificar si la empresa está registrada en el Registro Único Empresarial (RUES) o cámara de comercio.

Detenerse a leer  las condiciones de dicho préstamo. Es importante tener una comunicación  directa con la entidad, es decir, que la comunicación no solo sea por correo electrónico y preferir empresas con atención al cliente por llamada.

Todos los sitios web, de este tipo, deben tener un enlace a la Superintendencia de Industria y Comercio, fijarse que lo tenga y que te lleva a la página.

Revisar cuidadosamente contratos y documentos antes de firmar; preguntar sobre cualquier espacio en blanco en documentos como pagarés. 

¿Qué pasa si no pagas?

Por lo general, estas compañías que prestan dinero por redes sociales cumplen los requisitos mínimos para poder operar, por eso muchas veces, quienes acceden a los créditos y no logran cancelar su deuda pueden tener consecuencias legales. 

Algunas de ellas están relacionadas con embargos de bienes, cuentas bancarias, e ingresos, además de que los intereses moratorios pueden aumentar significativamente la deuda. Esto puede desencadenar en injusticias cuando las personas no cuentan con un abogado, y los montos no son tan altos.

Díaz destaca la importancia de la conciencia y la precaución al considerar este tipo de préstamos, enfatizando la necesidad de regulación efectiva para proteger a los consumidores en un entorno cada vez más digitalizado.

Imagen: courtneyk

Todo el proceso para pedir un préstamo se realiza en línea –por supuesto–, la aprobación es instantánea y el reembolso se puede realizar en criptomonedas.

El trámite se realiza en la página www.credissimo.co. A través de una plataforma interna se realiza el estudio de cada solicitud; en Colombia se tiene en cuenta la información de las centrales de riesgo que operan en el país.

Tras la aprobación de la solicitud, el monto se transfiere directamente a la cuenta bancaria indicada por el cliente, por lo que todo el proceso, desde el envió de la solicitud hasta que se recibe el dinero, lleva aproximadamente cinco minutos.

A través de la página web, los usuarios tienen acceso a una plataforma en la que pueden conocer el estado actual de su crédito, las próximas cuotas, las promociones vigentes o solicitar de nuevo un préstamo.

De esta manea, Credissimo funciona sin necedad de moverse a las instalaciones de un banco o diligenciar formularios en papel. Tampoco hay que esperar muchos minutos o incluso horas hasta la aprobación del crédito.

Estas son las modalidades que ofrece Credissimo en Colombia

La plataforma comenzó su operación en el país con dos tipos de préstamo:

• Credissimo Salario, un crédito en línea desde 150.000 hasta 850.000 pesos, con plazo de pago hasta 30 días, lo que permite una rápida solución en casos de emergencia por falta de dinero a fin del mes o un retraso inesperado de su pago mensual. El cliente puede enviar una solicitud por escrito en caso de querer una extensión en el plazo, que será evaluada por la entidad.
• Credissimo Plus, un crédito de consumo en línea por montos entre 300.000 y 2.000.000 de pesos con plazo de pago entre 3 y 12 meses, que permite hacer la devolución del dinero en pequeñas y cómodas cuotas mensuales. Este tipo de crédito es apropiado para pequeños arreglos en casa, compras tecnológicas, vacaciones y todas aquellas necesidades corrientes que puedan surgir en un hogar.

Las tasas de interés se mantienen dentro de los lineamientos de la legislación colombiana y de la oferta de los competidores en el país, le aseguró a ENTER.CO un ejecutivo de la empresa. Los usuarios pueden acceder a soporte en línea mediante Live Chat o comunicándose con el call center de la empresa.

Colombia, un mercado atractivo para Credissimo

Después de un análisis económico y comercial, la empresa eligió a Colombia como el país que representa una economía en ascenso, con el objetivo de fomentar una mentalidad moderna y digital y un entorno favorable para las inversiones y el desarrollo de negocios, sobre todo en el sector del FinTech.

Credissimo ha conseguido un lugar en el Top 10 de compañías de financiación alternativa en Europa, seleccionadas por European Fintech Awards. Cuenta con varios premios de desarrollo de política ecológica, así como numerosos galardones en innovación, calidad de servicios y marca favorita en las calificaciones de sus usuarios.

Imágenes: Geralt y QuinceMedia (vía Pixabay).