Redeban presentó su último informe sobre las transacciones contactless realizadas en el país durante y la postpandemia. En este resalta que la facturación a través de pagos bajo la modalidad contactless también mostró un comportamiento muy positivo entre enero y mayo. Se movieron $4.440 millones, lo que significa un crecimiento del 165 % con relación al 2020, cuando la cifra se ubicó en $1.670 millones durante los primeros cinco meses del año. “El comportamiento de las transacciones sin contacto refuerza el hecho de que los colombianos han apropiado nuevas tecnologías y medios de pago que les han brindado una grata experiencia de usuario por su agilidad, practicidad y la opción de proteger su salud, una tarea en la cual los comercios han jugado un papel muy relevante, al promover su implementación. Este esfuerzo se refleja en que el número de terminales contactless habilitadas en los comercios ya superó las 260 mil” indicó Andrés Duque, presidente de Redeban.

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Al igual que los pagos contactless, la facturación con este logró otro récord con 1.000 millones de pesos cifra similar a la lograda en diciembre de 2020, cuando se registraron $1.120 millones. Uno de los principales métodos que ha aumentado su uso, es el código QR, que está disponible en aplicaciones de bancos, datáfonos Redeban y servicios de Mercado Libre. “La confianza que comercios y clientes han adquirido durante 2021 en este tipo de tecnologías es una noticia importante para la recuperación económica del país”, explicó Duque.

El código QR es una nueva forma de pagar; además tiene un gran potencial de crecimiento y llegó para quedarse. Por ejemplo, de esta se derivan otros productos como las transferencias inmediatas o en línea, las cuales permiten a los comercios recibir su dinero al instante en su cuenta registrada. La posibilidad de realizar transacciones de manera ágil, segura y sin contacto, permite una mayor tranquilidad en el momento de las compras y ventas.

Imagen: Freepik.

Algunas de las razones por las que se ha popularizado es que el 63 % de los colombianos considera que el ahorro de tiempo es una razón por la que probarían nuevos métodos de pago y el 86 % busca que las opciones de pago que ofrece el comerciante sean seguras. Así mismo, el 57 % se siente más seguro usando una billetera virtual desde un teléfono inteligente; esta es una tendencia liderada por la Generación X (56 %) seguido por los millennials (48 %) y los centennials (35 %).

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Sin embargo, en su uso son los que lideran con un 67 %, seguido de la Generación X (65%) y los boomers (53%).

En los establecimientos donde se puede hacer pagos con esta las personas encuentran dos opciones: a través de tecnología NFC ((Near Field Communication) o escaneando un código QR con la cámara del teléfono. En este último, se puede usar el código generado por el datáfono, que tiene el valor especificado, o en el establecimiento tiene impreso uno, en cuyo caso, el usuario deberá escribir el valor para hacer la transacción.

Mastercard resalta que con las billeteras virtuales las personas podrán realizar compras en tiendas físicas, en algunos casos tendrán la posibilidad de enviar y recibir transferencias de dinero y hacer pagos de facturas.

Imagen: Freepik. 

Es aquí donde surge la magia. Una llamada contactless y que busca realizar intercambios comerciales con cero o un mínimo contacto entre personas. Esto quiere decir que, tanto en el proceso de compra como en el posterior despacho de un producto, no necesariamente hay una interacción humana directa. Su desarrollo ha adquirido cada vez una mayor relevancia. Sobre todo, ante la fuerza del virus, que aún no decae y que muestra rebrotes en distintos países. 

Estos nuevos trucos de “magía”, lejos de los poderes psíquicos a los que aluden los magos, tienen su origen en el desarrollo tecnológico. Específicamente en torno a dos puntos en los que se producen mayores probabilidades de tener un contacto directo al momento de efectuar una compra: el pago y el despacho. Aunque este desarrollo no se inició con la pandemia, las circunstancias actuales le dieron un impulso sin precedentes. 

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En torno al pago, el uso de tarjetas contactless se disparó desde marzo. De hecho, desde el comienzo del brote hubo un alza en el uso de billeteras digitales y pagos P2P, al punto de convertirse en los métodos preferidos por los usuarios (12 % y 30 %, respectivamente), de acuerdo con un estudio elaborado por Visa en América Latina y el Caribe,

La tendencia es clara: facilitar pagos a distancia a través de distintas herramientas y dispositivos, o bien, pagos presenciales sin contacto. Un ejemplo de esto es el arribo de las pulseras con chip, para efectuar transacciones sin tocar ningún otro objeto directamente, cual efecto de telequinesis. Incluso en Brasil, recientemente se anunció que se podrá hacer pagos y transferencias por medio de Whatsapp, gracias a una alianza entre Mastercard y Facebook. 

En torno a los despachos, el rango de acción ha sido bastante amplio. Uno de los trucos más asombrosos ha sido el de mover objetos inanimados sin tocarlos. Los vehículos autónomos o no tripulados han dejado de verse como extravagancias del rubro que hacían noticia cada cierto tiempo por la implementación de planes piloto con posibilidades de expandirse. Hoy se trata de iniciativas que han resultado efectivas para limitar el contacto físico entre repartidores y clientes finales; así como también para acceder y abastecer zonas en las que hay alto riesgo de contagio, como ocurrió en Wuhan, China, y los robots no tripulados de JD.com. Es por esto que se ha iniciado una carrera para incrementar el desarrollo de estos proyectos en distintos países del mundo. 

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En Colombia, la tecnología contactless relacionada a la entrega de mercancía ha avanzado principalmente en torno al uso de aplicaciones móviles. Estas se han transformado en un puente de interacción segura entre las partes involucradas en un proceso de compra. El acto de magia que acá se deja ver, es la desaparición del papel, pues permite reemplazar las guías de despacho en el proceso de entrega y de cualquier otra documentación. También elimina la clásica firma de puño y letra para dar cuenta de que el producto llegó a su destino. Durante los últimos meses, han tomado una relevancia única las herramientas de firma digital, pues se ha convertido en una exigencia por parte de los clientes finales, más que una alternativa, como era antes.  

Asimismo, como truco de telepatía, la pandemia ha provocado un aumento de la interacción entre cliente final y servicios de última milla por medio de mensajes instantáneos, para que el momento de encuentro presencial entre ambas partes sea mínimo o inexistente. Esto se ha observado de forma muy patente en el domicilio de comida, que ofrece por primera vez modalidades de entrega sin contacto con el repartidor. Con este espíritu, en España incluso han llegado más allá, con una iniciativa de buzones inteligentes, que pueden instalarse en comunidades de vecinos, por ejemplo, para hacer las veces de intermediario entre ambas partes. 

El contactless es entonces la magia cotidiana del momento. Tal vez menos impactante a la vista que la desaparición de la Estatua de la Libertad o de una persona haciendo volar objetos, pero fundamental para enfrentar los tiempos de crisis sanitaria.

Imagen: Beetrack y Sarah Pflug (Vía Burst). 

Visa  y Americas Market intelligence (AMI) presentaron un análisis conjunto sobre cómo se realizan los pagos sin contacto en Latinoamérica. Lo primero que hay que resaltar es que Chile ocupa el primer puesto en adopción de esta tecnología en la región; Colombia, por su parte, se encuentra en segundo lugar, de acuerdo con Rubén Salazar, vicepresidente senior de Productos e Innovación de Visa para América Latina y el Caribe.

Pero la realidad es que en toda Latinoamérica solo el 1% de las transacciones con tarjetas se realizan sin contacto. Lo que significa que estamos muy lejos de, por ejemplo, Australia (94%) y Singapur (75%).

Colombia: pasito a pasito, pero seguro

Sin embargo, las cifras son optimistas, y teniendo en cuenta los esfuerzos de los bancos por pasar todas sus tarjetas actuales –tanto débito como de crédito– a contactless, se espera que para el 2020 toda latinoamérica haga transacciones de este tipo, ya sea por adopción de tarjetas sin contacto, uso de billeteras en las aplicaciones de los celulares o por medio de wearables (relojes inteligentes, pines, anillos, pulseras, entre otros).

El verdadero reto, por lo menos en Colombia, es convencer a la gente de que no necesitan efectivo para realizar transacciones, y que las tiendas y lugares donde se hacen las transacciones no tengan un monto mínimo para que se puedan efectuar este tipo de pagos.

De hecho, de acuerdo con un estudio sobre el Ecommerce en Colombia, el 76,6% de las transacciones que se hacen por Internet se pagan en efectivo, ya sea a contra entrega o por intermediarios como Efecty y Baloto.

Así mismo, el análisis AMI y Visa aseguran que en el país, el mayor avance se ha hecho gracias al esfuerzo de los bancos por adoptarla. Resalta principalmente a Bancolombia, al cual consideran líder por convertir 8 millones de tarjetas débito, esto es un 31% del portafolio en Colombia.

Por último, el análisis resalta que si Colombia hiciera la conversión total a tecnología sin contacto está sería la migración más grande de la región y que los mercados que han tenido mayor penetración de esta tecnología son los supermercados y restaurantes de comida rápida.

Imagen: humonia (iStock). 

La meta que se propusieron a finales de agosto Mastercard, Bancolombia y el Programa Mundial de Alimentos (PMA) de entregar 1 millón de comidas a los niños de La Guajira se superó con creces. De esta manera, las organizaciones decidieron a finales de octubre prolongar la campaña hasta alcanzar los 2 millones de comidas. Así, a comienzos del mes pasado se anunció que dicha iniciativa logró entregar 2 millones de comidas a los pequeños de esta región de Colombia que son más vulnerables.

¿Qué tiene que ver la tecnología en todo esto? Para lograr el propósito, los clientes de Bancolombia con tarjetas Mastercard y Maestro debían realizar compras mediante la tecnología de pagos sin contacto y por cada transacción realizada de esta manera, se donaba una comida a los niños de esta región. Esto significa que se lograron más de 2 millones de transacciones a través de este medio que no solo resalta el concepto de valor compartido, si no también demuestra cómo la tecnología puede ayudar a las poblaciones más vulnerables.

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Además, la entrega de estas comidas en Colombia se enmarca dentro del programa global ‘100 millones de comidas’, una alianza entre Mastercard y el PMA que busca cubrir las necesidades de algunas de los ciudadanos vulnerables y marginalizados en el planeta.

Conoce en la siguiente infografía la evolución de esta iniciativa:

Imágenes: ENTER.CO, Mastercard

Las tarjetas débito han ido evolucionando con los años. En el pasado, estas funcionaban solamente a través de una banda magnética y una clave. En la actualidad, existen tarjetas con chip que permiten pagos más seguros debido a que minimizan la posibilidad de clonación de estas tarjetas. Desde hace algunos meses también existe otra tecnología que permite hacer pagos más ágiles cuando se hacen transacciones de montos bajos, llamados pagos sin contacto.

Esta modalidad, en primer lugar, demora pocos segundos. Así, no solo se ahorra tiempo, sino que estos también ayudan a no cargar con mucho efectivo en la billetera. En Colombia, cada vez más son los establecimientos de comercio que reciben este tipo de pagos con tarjeta débito. Lo único que se necesita es que la terminal de pago sea compatible y que el usuario cuente con una tarjeta habilitada con esta tecnología.

Si no tienes una tarjeta con tecnología de pagos sin contacto, puedes solicitarla en tu entidad bancaria.

Cómo funcionan los pagos sin contacto

Los pagos sin contacto funcionan a través de la tecnología NFC (Near Field Communication). Este tipo de tecnología está disponible en la actualidad en algunos teléfonos inteligentes y se utiliza para emparejar dispositivos de manera rápida o para leer información contenida en ciertas tarjetas. También se utiliza en el sistema de cobro de transporte público masivo de las principales ciudades de Colombia.

Por lo tanto, el método para hacer pagos sin contacto no es desconocido ni implica grandes cambios para los usuarios, más allá del hecho de que no se necesita la clave para validar el pago.

Al hacer el pago, quien lo recibe deberá seleccionar la opción de pago sin contacto en el datafono. Luego, deberá escoger los valores a pagar y dar aceptar. El usuario deberá poner su tarjeta encima de la terminal de pago para hacer el pago y listo. Al final, se puede decidir si se quiere o no recibir un comprobante. Además, recomendamos activar las notificaciones de transacciones en la entidad bancaria, para mantener control de los movimientos financieros.

Por último, deberás tener en cuenta que cada banco tendrá montos máximos permitidos para este tipo de pagos. Para saber más deberás consultar con tu banco directamente.

Imagen: MasterCard.