La cifra adquiere mayor importancia en un momento en el que cada vez más colombianos optan por vivir solos. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Calidad de Vida 2026 del DANE, los hogares conformados por una sola persona representan el 20,2 % del total, una tendencia que cambia la forma de planear las finanzas personales.

El reto no consiste únicamente en encontrar una vivienda. También implica calcular cuánto dinero necesitarás para equiparla, pagar los primeros compromisos y mantener un presupuesto que no se descontrole durante los primeros meses.

El arriendo es apenas el comienzo

Quienes planean mudarse por primera vez suelen concentrarse en el valor del canon de arrendamiento. Sin embargo, esa es solo una parte de la inversión inicial.

Al presupuesto debes sumar el primer pago del arriendo, los trámites asociados, el costo del trasteo, la compra de electrodomésticos indispensables y el mobiliario básico. Cuando todas esas cuentas se reúnen, el desembolso puede ubicarse entre $4,45 y $7,8 millones.

Después llega el desafío mensual. Arriendo, servicios públicos y alimentación representan gastos que pueden oscilar entre $2 y $3,1 millones. Los especialistas recomiendan que la vivienda no absorba más del 30 % de tus ingresos para conservar un margen financiero que permita responder a otras obligaciones.

A esto se suman costos que cambian según la ciudad. En algunos casos, vivir lejos para pagar menos arriendo significa invertir más dinero en transporte. En otros, residir cerca de los principales sistemas de movilidad incrementa el valor de la vivienda. También hay ciudades donde el uso de motocicleta agrega gastos permanentes en combustible, parqueaderos y seguros.

La independencia también se construye con ahorro

Mudarse sin una reserva económica puede hacer que cualquier imprevisto afecte el presupuesto. Una reparación en el apartamento, una emergencia médica o un gasto inesperado pueden convertirse rápidamente en una deuda.

Por esa razón, los expertos recomiendan crear un fondo equivalente a entre tres y seis meses de gastos básicos antes o durante los primeros meses de independencia. Ese respaldo ofrece mayor estabilidad y reduce la necesidad de acudir a créditos cuando aparecen situaciones inesperadas.

Si el objetivo es comprar vivienda más adelante, las cesantías también pueden convertirse en una herramienta para reunir la cuota inicial. Según Colfondos, el 35 % de los retiros de este beneficio se destina a la compra o mejora de vivienda.

Vivir solo representa mucho más que cambiar de dirección. Significa asumir todos los costos del hogar y organizar las finanzas desde el primer día. Hacer cuentas antes de mudarte, ahorrar con anticipación y contemplar los gastos que normalmente pasan desapercibidos puede marcar la diferencia entre disfrutar esa nueva etapa o enfrentar dificultades económicas apenas comienzas.

Imagen: Xavier Lorenzo

La reforma pensional establece que, a partir de julio de este año, todos los colombianos cotizarán en Colpensiones hasta alcanzar el monto de 2,3 salarios mínimos. El excedente de este monto deberá ser gestionado por una Accai elegida por cada persona. Es decir, si su salario supera esa cifra, usted deberá seleccionar una Accai para administrar el exceso de su cotización.

¿Quiénes deben tomar esta decisión?

La elección aplica principalmente a los hombres que no alcanzarán las 900 semanas de cotización antes del 1 de julio de 2025 y a las mujeres que no completarán las 750 semanas. Además, quienes ya superen los 2,3 salarios mínimos deberán tomar esta decisión, ya que ese será el monto que cotizarán a Colpensiones, y el excedente irá a una Accai.

¿Cómo escoger la Accai adecuada?

Aunque el tema puede resultar complejo, Andrés Velasco, presidente de Asofondos, ha resaltado algunos puntos clave. Lo primero es considerar la rentabilidad de cada Accai, ya que las administradoras competirán por atraer afiliados a través de sus ofertas de inversión. Cada Accai contará con una gama de portafolios que varían en riesgo y rentabilidad, dependiendo de la etapa de la vida laboral de la persona. Al inicio, los fondos invertidos tendrán un mayor riesgo para obtener mayores rendimientos, y con el tiempo, el riesgo disminuirá para garantizar la estabilidad del ahorro.

¿Qué pasa si no se elige una Accai?

Si no se realiza la elección antes del 16 de enero, el Gobierno asignará aleatoriamente a los ciudadanos a una Accai habilitada. Sin embargo, después de seis meses, se podrá cambiar de administradora si así lo desean.

¿Qué pasa si ya estoy en un fondo privado o en Colpensiones?

Si ya está vinculado a un fondo privado o a Colpensiones y su salario supera los 2,3 salarios mínimos, debe confirmar o modificar su relación con la administradora a través de su página web antes del plazo. Si no está en ninguna de estas entidades, tendrá que elegir su Accai antes de la fecha límite para evitar la asignación automática.

¿Qué pasa si estoy cerca de pensionarme?

Si está a menos de dos años de su pensión, probablemente no necesite hacer esta elección, ya que podría estar cubierto por el régimen de transición. Este régimen permite a quienes han cotizado más de 750 semanas (mujeres) o 900 semanas (hombres) antes de julio de 2025, permanecer bajo las reglas actuales del sistema pensional.

La elección de una Accai no es solo un trámite, es un paso crucial para garantizar una pensión más sólida y acorde a sus necesidades futuras. Este nuevo sistema pensional está diseñado para que los colombianos puedan contar con un complemento para su pensión básica, administrado por entidades con licencia para manejar ahorros individuales.

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Si bien el proceso parece complicado, es esencial tomarlo en cuenta y elegir con base en factores como la rentabilidad histórica de los fondos, su experiencia y la confianza que generen. A largo plazo, el ahorro individual se convertirá en un componente vital para la pensión de cada persona, por lo que hacerlo correctamente puede marcar la diferencia en su futuro financiero.