Una prueba de este aumenta lo encontramos al observar el índice de inclusión financiera compartido por el Grupo Credicorp. Este índice toma en cuenta diversas categorías, como lo es el acceso (la capacidad para poder utilizar los servicios financieros formales). También considera la categoría del uso (permanencia e intensidad del uso de servicios) y, por último, toma en cuenta la calidad percibida, es decir, la percepción que los individuos tienen sobre la adaptación, la adecuación y relevancia que tienen los servicios.

En este índice, Colombia se encuentra en el quinto lugar, en una puntuación que abarca de 0 a 100, donde a mayor puntaje significa mayor inclusión financiera, Colombia cuenta con un total de 38,3.

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Estas cifras son importantes, porque Colombia se encuentra como en el segundo país que tiene una mayor valoración en la utilización de las billeteras móviles, ya que el 47% considera que son canales financieros muy buenos o buenos.

En la categoría de acceso, arroja que un 93% de los sujetos cuentan con alguno de estos tipos de producto y el 85% conoce al menos un producto financiero formal. Los productos que más son conocidos por los colombianos son las cuentas de ahorro o corriente, las tarjetas de crédito y la tarjeta de débito. Así como también el 50% de los colombianos conoce sobre billeteras digitales o cuentas vinculadas al teléfono.

Se observa que un 10% tiene un producto de crédito en entidades formales, mientras que un 22% cuenta con productos informales y el 68% no posee ningún producto crediticio.

Un dato de suma importancia es que el 65% de los colombianos percibe una barrera para tener productos financieros, por falta de productos de ahorro o seguro, por recursos insuficientes o por no considerarlo necesario. El estudio también reveló que el 58% de los colombianos no utiliza medios bancarizados para el pago de servicios o productos. Además, existe un alto uso de efectivo para la compra de hogar, de alimentos, de productos para uso personal, el pago de créditos, etc. Un 72% de los ciudadanos no usan productos financieros mensualmente.

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Un 32%, realizó transferencias de dinero a través de medios formales en el último año, de las cuales un 46% lo realizó por una billetera móvil, el 45% por agencias, agentes o cajeros y el 44% de manera personal por conocidos o familiares.

El estudio también arroja diferentes evidencias, como a mayor nivel educativo de las personas, existe mayor inclusión financiera. También los datos que difieren según el sexo, ya que los hombres tienen mayor inclusión financiera (41) que las mujeres (35,9). Además, las personas mayores a 60 años tienen menores niveles de inclusión financiera (29,6) mientras que las personas entre 26 y 42 años cuentan con un mayor nivel de inclusión financiera (42).

Prestamos en línea, una herramienta de inclusión financiera

Como explicita el sitio web Elmejortrato, existen préstamos en línea que pueden obtenerse en 24 horas. Estos préstamos son ofrecidos por diferentes compañías como financieras y bancos que son empresas especializadas. Su distinción es que pueden obtenerse desde la computadora o teléfono móvil, además de ser generalmente más accesibles en relación a los requisitos, pero sí con altos intereses y plazos más cortos.

Una de las compañías que otorga créditos de manera más rápida es Lineru, la cual es de origen colombiano la cual otorga un monto máximo de 900 mil pesos, con una devolución en 30 días, todo el proceso es realizado por internet, además al compartir los datos con las centrales, es un buen momento para la mejora del puntaje y puede conllevar a la apertura de cupos en los préstamos por cancelación en tiempo y forma.

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Elmejortrato también explica cómo realizar un préstamo desde el celular, por medio de las aplicaciones con las que cuentan la mayor parte de los bancos, aunque no todos los colombianos cuentan con ese recurso. Los requisitos necesarios para este tipo de préstamos los establecen las compañías que los ofrecen, pero si hay algunos que son generales de todas las plataformas de préstamos en línea, como el contar con documento de identidad, con una cuenta bancaria a nombre del solicitante y un teléfono celular inteligente. Además, quien solicita el préstamo debe ser residente colombiano.

También existe una aplicación colombiana llamada “tu progreso” que es especial para poder obtener un préstamo sin trasladarse a una sucursal bancaria.

Los beneficios con los que cuenta esta aplicación, son los de poder obtener créditos de hasta 3.2 millones de pesos, hacerlo de manera totalmente virtual mediante un sistema legal y transparente, sin requerir papeleo y con el desembolso a través de una cuenta bancaria o monedero virtual del usuario.

Asimismo, el sitio web aconseja realizar una comparación entre las posibilidades que se encuentran entre las numerosas opciones de préstamos online, para poder elaborar un buen estudio a la hora de evaluar calidad de servicios, seriedad de la compañía, los plazos, requisitos, etc.

Imágenes: Foto de Karolina Grabowska en Pexels

Gracias la tecnología NFC, hoy en día podemos usar nuestro celular para hacer pagos sin necesidad de llevar efectivo o tarjetas convencionales. NFC, que por sus siglas en inglés significa Near-field communication, es una forma de protocolos de comunicación que permite que dos dispositivos electrónicos se comuniquen entre sí con solo acercarse.

En Colombia, Gemalto es una de las compañías que garantiza la seguridad de este método de pago, que la franquicia Visa ofrece para sus usuarios. Queremos contarte siete mitos del uso de pagos móviles, de acuerdo con Gemalto, y aclarar cuál es la realidad de este útil servicio.

1. Los consumidores no están listos para pagar con el celular

La tecnología NFC móvil enfrenta un desafío: los estudio de mercado determinan que los consumidores no quieren pagar con sus celulares porque perciben que no es seguro, además les preocupa qué pueda pasar cuando su celular se pierde o es robado. Esta percepción de los usuarios significa que las compañías como Gemalto y Visa deben educar a sus clientes para que ellos se sientan seguros usando NFC, ya que la mayoría de usuarios están desinformados al respecto.

2. Los pagos móviles mediante​​ NFC no son muy seguros​

Gemalto asegura que los pagos a través de NFC son igual de seguros como los pagos con una tarjeta bancaria de chip, ya que utilizan los mismos mecanismos de seguridad que las tarjetas sin contacto. Además, las aplicaciones de pago siempre requieren la certificación de Visa para poder funcionar. Adicionalmente, los consumidores pueden pedir autenticar sus transacciones con un código personal en la aplicación de pago parea controlar los usos. Y finalmente, las aplicaciones de pagos con NFC se pueden bloquear instantáneamente, igual que las tarjetas bancarias.

3. Si me roban o si pierdo el celular, cancelar o bloquear todas las cuentas va a ser una pesadilla 

Esta afirmación es falsa, ya que el proceso para bloquear las cuentas es muy simple y se lleva a cabo por el emisor de la billetera móvil, como Visa. Si el celular está protegido con un PIN, nadie puede usarlo. Además, es muy fácil contactar al proveedor de billetera que bloquee todas las aplicaciones.

4. La tecnología NFC todavía no ha madurado por completo​

El más reciente informe de Juniper Research estima que el número total de dispositivos NFC va en aumento, y que para 2020 va a ser de 3.900 millones en todo el mundo. Esto significa que la tecnología de pagos con NFC ya está lo suficientemente madura y en crecimiento, como para confiar en su efectividad y seguridad.

5. Si tuviera un teléfono NFC, no podría usarlo en cualquier lugar​

De acuerdo a ese mismo informe de Juniper Research, el despliegue de puntos de ventas para pagos NFC está en aumento, y todos están respaldados por marcas internacionales como Visa. Además, los gigantes de equipos celulares como Apple y Samsung ya están en el mercado de pagos NFC, con Apple Pay y Samsung Pay, respectivamente. Esto acelera aún más la disponibilidad de este servicio.

6. En diez años, la billetera móvil va a reemplazar el dinero en efectivo y las tarjetas sin contacto​

Aún no podemos predecir con seguridad cómo será el mercado en diez años, pero es verdadero que los teléfonos NFC y las tarjetas sin contacto van a coexistir. Los pagos móviles están diseñados para transacciones de bajo valor y se consideran un sustituto del dinero en efectivo, que aún representa el 80% de las transacciones en el mundo.

7. Tecnología NFC móvil: he oído hablar de ella, pero no me suena real​

Aunque te parezca un cuento de hadas, la tecnología NFC es real y está disponible en cientos de establecimientos y de ciudades. De hecho ya se ha desplegado en más de 70 países en todo el mundo, como Francia, España, Alemania, Italia, Países Bajos, Polonia, Rusia, Canadá, Japón, Corea del Sur, China, Singapur y Nueva Zelanda. Además, en las grandes ciudades de Asia y Europa, ya se han adoptado importantes iniciativas de transporte con pagos NFC.

Imagen: Sam Churchill (vía Flickr).