Entre 2021 y 2025, las operaciones financieras digitales en Colombia crecieron de forma significativa, pasando del 35,7 % al 66,6 %, según la Superintendencia Financiera. Este aumento ha hecho más frecuentes los envíos inmediatos, pero también los errores humanos.

Paso a paso: qué hacer si enviaste dinero por error

Lo primero que debes saber es que no existe una opción de reverso automático. Una vez confirmas la transacción, el dinero llega directamente a la cuenta del destinatario y no puede retirarse sin su autorización.

Si te equivocas, estas son las dos alternativas disponibles dentro de la app:

1. Reportar el movimiento desde la app

• Entra a “Movimientos”.
• Selecciona la transacción que hiciste por error.
• Haz clic en “¿Algún problema con este movimiento?”.
• Elige la opción relacionada con envío a número equivocado.
• Completa los datos que te solicita la plataforma.

2. Solicitar la devolución del dinero

• Ingresa a tu cuenta.
• Ve al símbolo de pesos ($).
• Selecciona “Pedir”.
• Elige “A un Nequi”.
• Escribe el número, el valor y un mensaje explicando lo ocurrido.

En ambos casos, la devolución depende de la persona que recibió el dinero. La aplicación actúa como intermediaria, pero no puede retirar los fondos sin consentimiento.

Mitos y claves para evitar errores

Uno de los temores más comunes es pensar que alguien puede sacar dinero sin permiso. La plataforma aclara que esto no es posible. La opción “Pedir” siempre requiere aprobación previa, por lo que ningún cobro se ejecuta automáticamente.

Otro punto importante es que no puedes enviar dinero a un número sin cuenta activa. Si lo intentas, la app te avisa antes de completar la operación, evitando que pierdas el dinero.

Además, antes de enviar una transferencia, el sistema muestra parte del nombre del destinatario. Esta verificación permite confirmar que estás enviando el dinero a la persona correcta, aunque la información no sea completa por razones de privacidad.

El crecimiento de los pagos digitales ha simplificado muchas tareas cotidianas, pero también exige mayor atención. Revisar el número, confirmar el nombre y tomarse unos segundos antes de enviar puede evitar errores difíciles de corregir.

Para DaviPlata, si realizas el retiro con tarjeta en cajeros Davivienda, puedes disponer de hasta $8.000.000 por operación. En cambio, si usas la modalidad “retiro sin tarjeta” desde la app, el monto permitido por transacción va desde $10.000 hasta $720.000. El saldo máximo que puede permanecer en la cuenta también coincide con ese límite mensual de $8.927.726.

En cuanto a Nequi, los topes dependen del canal y configuración. Si usas cajeros automáticos (Bancolombia), puedes retirar hasta $2.700.000 por día con un mínimo de $10.000 por operación. En los corresponsales Bancolombia se puede llegar hasta $5.000.000 diarios, siempre que lo ajustes desde tu app. Los corresponsales Nequi no tienen límite en el número de retiros mensuales, pero cada operación no puede exceder $1.000.000.

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Respecto a transferencias, Nequi permite operaciones vía Transfiya por un valor máximo de $5.000.000 diarios (o 15 movimientos diarios), siempre que sean entre cuentas inscritas; para envíos a cuentas no inscritas el tope es de $3.000.000. También aplica un límite mensual de $10.482.689 para cuentas tipo “depósito de bajo monto” según normativas vigentes.

Es importante destacar que estos límites no son fijos para siempre. Usuarios pueden ajustar montos y número de retiros desde la sección “Administra tus montos” en la app Nequi. En DaviPlata, los detalles específicos de tarifas y límites se publican en su tabla oficial de condiciones, vigente al día de la consulta.

Para quienes mueven cantidades superiores o desean más flexibilidad, lo recomendable es migrar a una cuenta de ahorros tradicional desde la aplicación correspondiente. Estas cuentas están sujetas a reglas bancarias más amplias y, por tanto, permiten operar con montos mayores sin las limitaciones propias del modelo de billetera digital.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Cada vez que alguien me dice que dejó el banco para pasarse a una billetera digital, me dan ganas de preguntar: ¿y leíste la letra pequeña? Porque sí, es cierto que estas plataformas son rápidas, cómodas, modernas. Pero también es cierto que, detrás de esa interfaz amigable, hay un sistema que sabe más de ti de lo que imaginas.

Desde el Politécnico Grancolombiano, junto a mis colegas Rafael Díaz y Henry Romero, decidimos investigar qué tan seguras son realmente estas billeteras. ¿Protegen nuestros datos? ¿O los usan como moneda de cambio? Lo hicimos porque creemos que la tecnología no puede ir más rápido que la ética. Y lo que encontramos nos dejó pensando… y mucho.

Para funcionar, estas plataformas necesitan saberlo todo: cuánto gastas, en qué, a qué hora, con qué frecuencia. Dicen que es para darte un mejor servicio. Y puede que sea cierto. Pero también es cierto que están creando perfiles de consumo tan detallados que podrían predecir tu próximo antojo antes de que tú lo sepas.

Usan tecnología Blockchain, que suena a ciencia ficción, pero básicamente significa que mientras más personas usen la red, más segura es. El problema no es la tecnología. El problema somos nosotros. ¿Cuántas veces has usado la misma contraseña para todo? ¿O la has anotado en una nota del celular? Ahí es donde empieza el riesgo.

En Colombia, estas plataformas deben cumplir con leyes como la 1266 y la 1581. Pero, ¿sabías que tu información puede terminar en DataCrédito? ¿Y que eso puede afectar tu historial sin que te des cuenta? Muchos no lo saben. Y eso es grave.

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Nuestra investigación mostró que sí, hay políticas de privacidad, hay encriptación, hay autenticación. Pero también hay vacíos. Analizamos un caso donde un usuario perdió dinero y, aunque el sistema no falló, quedó claro que no hay suficiente claridad sobre cómo se manejan los datos financieros. Y eso, en un país donde la confianza en lo digital aún se está construyendo, es preocupante.

Además, identificamos que muchas de estas plataformas, aunque cumplen con la normativa vigente, no siempre informan de forma clara a los usuarios sobre el uso de sus datos. Y eso es un problema estructural. Porque la protección de datos no puede depender solo de la buena voluntad de las empresas. Necesitamos regulación más estricta, supervisión efectiva y, sobre todo, usuarios informados.

Como docente, me niego a aceptar que la seguridad digital sea solo un tema técnico. Es un tema humano. Es un tema de derechos. Necesitamos educar, informar, empoderar. Que la gente sepa que puede usar el Derecho de Petición para exigir claridad. Que entienda que sus datos no son un favor, son un derecho.

Y ojo, que esto va más allá del robo de datos. Estas plataformas podrían ser usadas para cosas mucho más oscuras: lavado de activos, financiación del terrorismo, explotación de menores. Hoy no hay casos reportados en Colombia, pero ¿vamos a esperar a que los haya?

Lo que más me inquieta es que muchas personas, especialmente jóvenes, están entrando al mundo financiero digital sin una formación mínima en protección de datos. Desde la academia, tenemos la responsabilidad de cerrar esa brecha. No basta con enseñar cómo usar una app; hay que enseñar a cuestionarla, a entender sus riesgos, a exigir transparencia. Porque si no lo hacemos, estamos dejando a una generación entera expuesta a un sistema que no siempre juega limpio.

La tecnología avanza, y con ella, nuestras formas de vivir, pagar, ahorrar y consumir. Pero si no avanzamos también en conciencia, en regulación y en educación digital, corremos el riesgo de convertirnos en usuarios obedientes de sistemas que no entendemos del todo. Y eso, en el mundo digital, es una forma muy peligrosa de vulnerabilidad.

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Las Fintech llegaron para quedarse. Y no solo eso, también están cambiando la forma en que los colombianos entienden y manejan su dinero. Lo que antes era terreno exclusivo de los bancos tradicionales, hoy se comparte con aplicaciones móviles, billeteras digitales, pagos con QR y plataformas que ofrecen desde préstamos hasta inversiones, todo al alcance de un clic.

Recientemente realicé el estudio “Modelo TAM3: aprendizaje sobre sistemas de pago digital en la aceptación de Fintech” en el Politécnico Grancolombiano, y me dejó pensando. Analicé cómo los colombianos están adoptando estas tecnologías financieras. Lo que encontré fue revelador: la mayoría de los usuarios prioriza la rapidez y la facilidad de uso por encima de la seguridad. Sí, así como suena. Prefieren una app que funcione rápido, aunque tenga menos filtros de seguridad.

Esto me hizo reflexionar sobre lo que veo en el aula. Muchos de mis estudiantes manejan sus finanzas desde el celular, invierten en plataformas digitales y hacen pagos en segundos. Pero también he notado que pocos se detienen a pensar en los riesgos. El estudio identificó cuatro factores clave que influyen en la decisión de usar una Fintech: la comparación objetiva entre opciones, la experiencia de uso (ese “feeling” de que todo fluye), la ansiedad frente a nuevas tecnologías y, sorprendentemente, la disposición a sacrificar seguridad por comodidad.

Y ahí está el dilema. ¿Hasta qué punto estamos dispuestos a ceder en seguridad con tal de ganar unos segundos? En un país donde la ciberdelincuencia crece, confiar ciegamente en plataformas sin verificar su protección puede ser un error costoso. Pero también entiendo que la vida va rápido, y que nadie quiere perder tiempo con contraseñas infinitas o procesos engorrosos.

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Lo que está claro es que necesitamos más educación financiera y digital. No basta con saber usar una app; hay que entender los riesgos, leer la letra pequeña y saber cuándo una oferta es demasiado buena para ser verdad. Como profesor, siento que tenemos una responsabilidad enorme en formar ciudadanos digitales críticos, informados y responsables.

También reconozco que las Fintech han abierto puertas que antes estaban cerradas. Personas sin historial crediticio, emprendedores informales, jóvenes sin acceso a la banca tradicional… hoy pueden acceder a servicios financieros gracias a estas plataformas. La inclusión financiera es real, y eso hay que celebrarlo.

Pero no podemos quedarnos ahí. Colombia necesita avanzar en regulación, en protección de datos, en mecanismos que no frenen la innovación, pero que sí protejan al usuario. Las Fintech tienen un potencial enorme, pero deben asumir su papel con responsabilidad.

En resumen, estamos frente a una revolución financiera. Como docente, veo con entusiasmo cómo la tecnología empodera a las nuevas generaciones. Pero también veo con preocupación cómo, en esa carrera por la inmediatez, a veces dejamos de lado lo más importante: la seguridad. La tecnología está aquí, y no se va. La pregunta es: ¿estamos listos para usarla bien?

Imagen: Generada con IA / ChatGPT

Una de las más recientes es la app llamada Nequi DZ Y 2, que simula ser la oficial. Su apariencia visual es casi idéntica, lo que puede confundir fácilmente incluso a usuarios frecuentes. Esta versión permite generar comprobantes de pago alterados con códigos QR y detalles falsos, que aparentan ser transacciones reales.

Ante este panorama, Nequi y expertos en ciberseguridad recomiendan varias acciones para evitar caer. En primer lugar, nunca confíes únicamente en los pantallazos enviados como prueba de pago. Es vital revisar directamente en la app oficial si el dinero ha sido efectivamente recibido. Además, descarga siempre la aplicación desde las tiendas oficiales como Google Play Store o App Store, y evita enlaces compartidos por redes sociales.

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Una herramienta útil que pocos conocen es el “QR Verificador”, disponible solo en la oficial que permite confirmar si el comprobante de pago es auténtico. También puedes solicitar a la persona que te envió el dinero que presione el botón “Listo” después de pagar. En la original, eso lleva de vuelta al inicio. En las versiones falsas suele fallar o no hacer nada.

Si ya fuiste víctima, es fundamental actuar rápido. Presenta una denuncia ante la Fiscalía General de la Nación y notifica de inmediato al equipo de atención al cliente de Nequi. Guarda todos los soportes: capturas de pantalla, conversaciones y comprobantes, ya que serán clave para el proceso de investigación.

Según expertos de la Policía Nacional de Colombia, este modelo de fraudes son parte de un fenómeno en crecimiento y la mejor herramienta para combatirlas sigue siendo la prevención y la educación digital. Para más información, puedes visitar directamente los canales oficiales de Nequi o consultar alertas de ciberseguridad en ColCERT, la entidad oficial que monitorea amenazas digitales en el país.

Imagen: Internet / Nequi

A través de Nequi es posible realizar pagos de servicios públicos como agua, energía y gas, facilitando la vida de sus usuarios al permitirles cumplir con estas obligaciones desde su celular. También permite pagar facturas de servicios de telefonía, internet y televisión, lo que agiliza la gestión mensual de gastos del hogar. Además, se pueden efectuar pagos para plataformas de entretenimiento como Netflix y Spotify, así como realizar recargas de transporte público y compra de pines para servicios digitales.

El proceso para realizar pagos con Nequi es intuitivo y seguro. Lo primero que debes hacer es acceder a la aplicación con tu número de celular y clave personal. Una vez dentro, solo debes dirigirte a la opción de pagos, seleccionar la categoría correspondiente al servicio que deseas cancelar y elegir la empresa prestadora. Después, debes ingresar los datos solicitados por la app, como el número de referencia o contrato, verificar la información y confirmar la transacción desde el bolsillo de donde se debitará el dinero.

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Nequi ofrece diversos beneficios a sus usuarios al permitirles pagar recibos desde la aplicación. La comodidad es uno de los mayores atractivos, ya que evita desplazamientos y filas, lo que representa un ahorro significativo de tiempo. Además, la plataforma envía notificaciones y comprobantes de pago, brindando tranquilidad y respaldo a los usuarios. Al centralizar la gestión de pagos, Nequi facilita la organización y el control de las finanzas personales.

Otro aspecto destacado es que la aplicación permite realizar pagos de facturas acumuladas y de terceros, lo que resulta útil para ayudar a familiares o amigos. El sistema acepta pagos desde montos pequeños hasta sumas más elevadas, cubriendo las necesidades de diferentes tipos de usuarios. Para garantizar la seguridad, Nequi utiliza mecanismos de autenticación y notificaciones en tiempo real que permiten a los usuarios tener control total sobre sus transacciones.

Si aún no utilizas Nequi para el pago de tus recibos, te invitamos a explorar esta funcionalidad y disfrutar de sus múltiples beneficios.

Imagen: archivo ENTER

Nequi, respaldada por Bancolombia, se ha posicionado como una de las favoritas, especialmente entre los jóvenes. Su interfaz amigable y moderna permite realizar transferencias, pagos y retiros en cajeros de Bancolombia sin costo adicional. Además, ofrece herramientas de ahorro programado que facilitan la gestión financiera personal. Sin embargo, algunos usuarios han reportado limitaciones en los canales de atención al cliente, lo que podría ser un punto a mejorar.

Por otro lado, DaviPlata, la apuesta digital de Davivienda, cuenta con una amplia base de usuarios. Ofrece servicios similares a Nequi, como transferencias y pagos, pero añade opciones de seguros y una integración más profunda con otros productos del banco. No obstante, su diseño de aplicación es más tradicional, lo que podría no ser tan atractivo para quienes buscan una experiencia más dinámica.

Dale!, la billetera del Grupo Aval, se destaca por su integración con una amplia red de cajeros automáticos y beneficios exclusivos, como acceso a preventas de eventos. Aunque su base de usuarios es menor en comparación con Nequi y DaviPlata, su propuesta de valor es sólida para quienes buscan estos beneficios adicionales.

Movii, una fintech independiente, ha ganado terreno rápidamente. Ofrece una tarjeta prepago de débito y permite a los usuarios realizar pagos, transferencias y compras en línea. Su enfoque en la inclusión financiera y su facilidad de uso la convierten en una opción atractiva para quienes buscan alternativas fuera del sistema bancario tradicional.

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Tpaga, por su parte, ofrece servicios como envío de dinero, compras dentro y fuera de la app, ahorro e inversión en fondos colectivos. Aunque su base de usuarios es menor, su enfoque en la inversión y el ahorro la distingue de las demás.

Al evaluar la rentabilidad y funcionalidad de estas billeteras digitales, es esencial considerar factores como costos asociados, facilidad de uso, servicios adicionales y la red de aliados comerciales. Si bien todas ofrecen transacciones gratuitas bajo ciertas condiciones, es crucial estar atento a los topes mensuales para evitar el cobro del impuesto 4×1000. En términos de diseño y experiencia de usuario, Nequi y Movii destacan por sus interfaces modernas, mientras que DaviPlata y Dale! ofrecen una gama más amplia de servicios financieros.

La elección de la billetera digital más rentable y funcional en Colombia depende de las necesidades y preferencias individuales. Para quienes buscan una interfaz moderna y facilidad de uso, Nequi y Movii son opciones destacadas. Si se valoran servicios financieros adicionales y una integración más profunda con bancos tradicionales, DaviPlata y Dale! ofrecen ventajas significativas. Tpaga, con su enfoque en inversión y ahorro, puede ser la elección adecuada para quienes buscan estas funcionalidades específicas.

Imagen: archivo ENTER

Lulo Bank anunció su integración para pago desde el celular a través de Google Pay, una plataforma de pagos móviles desarrollada por Google que permite a los usuarios realizar transacciones sin contacto utilizando dispositivos Android compatibles. Al agregar tus tarjetas bancarias a la aplicación Google Wallet, puedes efectuar pagos en establecimientos comerciales que acepten pagos NFC (Near Field Communication) simplemente acercando tu dispositivo al terminal de pago. Además, Google Pay facilita pagos en aplicaciones y sitios web, ofreciendo una experiencia de compra más ágil y segura.

La colaboración entre Lulo Bank y Google Pay ofrece múltiples ventajas a los usuarios:

• Pagos sin contacto: realiza transacciones de manera segura sin necesidad de utilizar efectivo o tarjetas físicas.
• Comodidad: lleva todas tus tarjetas en tu dispositivo móvil, reduciendo la necesidad de portar múltiples tarjetas físicas.
• Seguridad: Google Pay utiliza tokenización y autenticación biométrica para proteger tus datos financieros, minimizando el riesgo de fraude.
• Compatibilidad: funciona en una amplia gama de dispositivos Android con tecnología NFC, incluyendo smartphones y smartwatches.

¿Cómo agregar tu tarjeta de Lulo Bank a Google Pay?

Para comenzar a utilizar tu tarjeta de débito de Lulo Bank con Google Pay, sigue estos pasos:

• Descarga Google Wallet: si aún no la tienes, descarga la aplicación Google Wallet desde la Google Play Store.
• Accede a Google Wallet: abre la aplicación y selecciona la opción “Añadir tarjeta” ubicada en la parte inferior derecha de la pantalla.
• Selecciona “Tarjeta de Pago”: esta opción te permitirá agregar tu tarjeta de débito de Lulo Bank para realizar pagos en establecimientos que acepten pagos sin contacto.
• Ingresa los datos de tu tarjeta: proporciona el número de tu tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad (CVC) y tu dirección de facturación.
• Guarda la información: después de ingresar los datos, toca “Guardar” para continuar.
• Acepta los términos y condiciones: revisa y acepta los términos proporcionados por Lulo Bank y Google Pay.
• Verifica tu tarjeta: es posible que se realice un pequeño cargo temporal para verificar la tarjeta, el cual será reembolsado en poco tiempo.
• Activa el NFC: asegúrate de que la función NFC de tu dispositivo esté habilitada para poder realizar pagos sin contacto.
• Una vez completados estos pasos, tu tarjeta de Lulo Bank estará lista para usarse con Google Pay.

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¿Cómo realizar pagos con Google Pay y Lulo Bank?

Después de agregar tu tarjeta, efectuar pagos es muy sencillo:

• Desbloquea tu dispositivo: no es necesario abrir la aplicación Google Wallet; simplemente desbloquea tu teléfono.
• Acerca tu dispositivo al terminal de pago: asegúrate de que el establecimiento acepte pagos sin contacto.
• Espera la confirmación: una vez que el pago sea exitoso, recibirás una notificación en tu dispositivo.

Recuerda que algunos comercios pueden requerir que ingreses tu PIN o firmes un recibo, especialmente para transacciones de montos elevados.

Imagen: Lulo Bank

¿Qué es Bre-B y cómo funciona?

Se trata de una plataforma de pagos interoperable que permitirá enviar y recibir dinero al instante, sin importar si el emisor y el receptor tienen cuentas en diferentes bancos o billeteras digitales.

Funcionamiento paso a paso:

1. El usuario se registra en Bre-B con una “llave”, que puede ser su número de cédula, celular, correo electrónico o una clave personalizada.
2. Esa llave se asocia a una cuenta bancaria o billetera digital.
3. Para enviar dinero, solo se necesita el número de celular o la llave del destinatario, sin requerir datos bancarios complejos.
4. El dinero se transfiere en segundos, sin importar la entidad financiera de destino.

El objetivo principal de Bre-B es reducir la dependencia del efectivo y mejorar la inclusión financiera, facilitando los pagos digitales en todo el país.

¿Cuáles son los bancos y billeteras digitales aliadas?

El Banco de la República aún no ha publicado la lista completa de entidades participantes, pero se espera que los principales bancos y billeteras digitales de Colombia se sumen a Bre-B.

Algunas de las entidades que han anunciado la integración de este nuevo sistema de pagos en sus servicios.

• Bancos tradicionales: Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, CrediBanco y Banco Popular.
• Neobancos: Banco Contactar.
• Billeteras digitales: Nequi y Daviplata.

El Banco de la República está trabajando con la Asobancaria y la Superintendencia Financiera para garantizar que el sistema sea adoptado ampliamente y funcione de manera segura para todos los usuarios.

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¿Bre-B es realmente gratis?

Las transferencias a través de este nuevo sistema de pagos serán totalmente gratuitas para los usuarios. Esto significa que:

•  No habrá cobros por enviar o recibir dinero entre bancos o billeteras digitales.
•  No se aplicarán tarifas adicionales por usar la plataforma.
•  No se requiere una cuenta premium ni suscripciones especiales.

Sin embargo, las entidades financieras pueden ofrecer servicios adicionales relacionados con Bre-B que sí podrían tener costos, como pagos a comercios, recargas automáticas o servicios empresariales.

¿Cuáles son las ventajas de usar Bre-B?

El nuevo sistema de pagos traerá múltiples beneficios para los colombianos:

•  Pagos en tiempo real: no tendrás que esperar minutos u horas para que llegue tu dinero.
•  Interoperabilidad: puedes transferir entre distintos bancos y billeteras sin problemas.
•  Mayor seguridad: el sistema usará cifrado avanzado para proteger las transacciones.
•  Inclusión financiera: personas que no tienen cuentas bancarias tradicionales podrán recibir pagos en billeteras digitales.
•  Reducción del uso de efectivo: se espera que Bre-B ayude a disminuir la dependencia del dinero físico, facilitando transacciones digitales rápidas y seguras.

¿Cuándo estará disponible Bre-B?

Bre-B se encuentra en su fase final de desarrollo y pruebas. El Banco de la República ha confirmado que su lanzamiento oficial será en el segundo semestre de 2025.

Inicialmente, solo algunas entidades ofrecerán el servicio, pero se espera que para finales de 2025 o inicios de 2026, la mayoría de bancos y billeteras digitales en Colombia estén integrados con este sistema.

¿Cómo registrarse en Bre-B cuando esté disponible?

Para registrarte cuando el sistema esté habilitado, deberás seguir estos pasos:

1. Verifica que tu banco o billetera digital sea compatible con Bre-B.
2.Elige una “llave” para asociar tu cuenta (puede ser tu número de celular, cédula o correo).
3.Activa la opción de Bre-B en la app de tu banco o billetera.
4.¡Listo! Ya podrás enviar y recibir dinero en segundos.

Se recomienda mantener actualizada la app de tu banco para acceder a este sistema de pagos en cuanto sea habilitado.

Si bien todavía falta conocer detalles sobre la implementación completa y las entidades participantes, lo cierto es que Bre-B promete cambiar la manera en que realizamos pagos y transferencias en Colombia.

Imagen: archivo ENTER.CO

¿Qué es el 4×1000?

El Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), comúnmente conocido como 4×1000, es un impuesto del 0.4% que se aplica a las transacciones financieras en Colombia. Esto significa que por cada $1.000 retirados o transferidos, se deben pagar $4 de impuesto. Este gravamen se aplica a operaciones como retiros en efectivo, transferencias y pagos realizados desde cuentas bancarias y, ahora, también desde billeteras digitales.

¿Cómo afecta a los usuarios de Nequi y Daviplata?

Con la nueva regulación de la DIAN, los usuarios que realicen movimientos mensuales que excedan los $3.236.935 deberán pagar el 4×1000 por cada transacción que supere este monto en el mes. Es importante destacar que este límite se aplica al total de transacciones acumuladas en el mes, no a transacciones individuales.

Anteriormente, los usuarios podían seleccionar una única cuenta exenta del 4×1000, lo que les permitía realizar transacciones sin el gravamen hasta cierto límite. Sin embargo, con las modificaciones introducidas por la Ley 2277 de 2022, a partir del 13 de diciembre de 2024, se eliminó la necesidad de marcar una única cuenta exenta. 

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Ahora, los usuarios pueden distribuir el monto exento entre varias cuentas, siempre y cuando el total de las transacciones no supere las 350 UVT mensuales, equivalentes a $17.429.650 en 2025. Esto incluye también las billeteras digitales, por lo que podrán distribuir sus finanzas entre diferentes cuentas bancarias y en billeteras digitales.  

Para evitar sorpresas en el cobro del 4×1000, se aconseja a los usuarios de Nequi, Daviplata y otras billeteras digitales:

• Llevar un registro detallado de los movimientos financieros para no superar el límite exento.
• Si posees múltiples cuentas o billeteras, puedes repartir las transacciones entre ellas para aprovechar el monto exento en cada una, siempre respetando el límite total.
• Un profesional puede brindar orientación personalizada según su situación financiera y ayudar a optimizar el uso de sus cuentas.
  

Imagen: archivo ENTER

Criterios para estar obligado a declarar renta en Colombia

La Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) establece ciertos parámetros que determinan quiénes deben presentar la declaración de renta. Para el año gravable 2024, que se declara en 2025, los principales criterios son:

• Patrimonio bruto: si al 31 de diciembre de 2024, tu patrimonio bruto es igual o superior a 4.500 Unidades de Valor Tributario (UVT).
• Ingresos brutos: si durante el año 2024, tus ingresos brutos fueron iguales o superiores a 1.400 UVT.
• Consumos con tarjeta de crédito: si el total de tus consumos con tarjeta de crédito en 2024 fue igual o superior a 1.400 UVT
• Compras y consumos totales: si el valor total de tus compras y consumos en 2024 alcanzó o superó 1.400 
• Consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras:si el total de tus consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras en 2024 fue igual o superior a 1.400 UVT.

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¿ Los movimientos en Nequi cuentan?

Las transacciones que realizas a través de Nequi, como transferencias, pagos y depósitos, se consideran dentro de las “consignaciones bancarias, depósitos o inversiones financieras”. Por lo tanto, si el total de estos movimientos durante el año supera el umbral establecido por la DIAN, estarías obligado a declarar renta.

Recuerda que la Unidad de Valor Tributario (UVT) es una medida que se actualiza anualmente y sirve como referencia para determinar diversas obligaciones tributarias. Por ejemplo para el año 2025, la UVT está fijada en $49.799, basándonos en esta UVT, los montos relevantes para el año gravable 2024 serían:

• Patrimonio bruto: .500 UVT x $49.799 = $224.095.500

• Ingresos brutos, consumos y consignaciones: .400 UVT x $49.799 = $69.718.600, es decir, si durante el año 2024 tus movimientos en Nequi (sumados a otras cuentas bancarias que puedas tener) superaron los $69.718.600, estarías en la obligación de presentar la declaración de renta en 2025. 

Recomendaciones para usuarios de Nequi

• Lleva un registro detallado: mantén un control de todas tus transacciones en Nequi y otras plataformas financieras. Esto te ayudará a determinar si superas los límites establecidos por la DIAN.
  
• Consulta con un profesional: si tienes dudas sobre tus obligaciones tributarias, es aconsejable buscar asesoría de un contador o experto en temas fiscales.
• Mantente informado: las regulaciones tributarias pueden cambiar. Revisa periódicamente las comunicaciones oficiales de la DIAN y de Nequi para estar al día con cualquier actualización.

Imagen: archivo ENTER.CO

Durante este periodo, los usuarios no podrán acceder a la aplicación ni realizar diversas operaciones, entre las que se incluyen transferencias, pagos, consultas de saldo, recargas de saldo y el uso de la Tarjeta Nequi, entre otros servicios. La interrupción también afectará la posibilidad de realizar pagos de facturas de servicios públicos y compras en línea a través de la billetera.

Nequi, que fue creada por el Grupo Bancolombia, explicó que la medida forma parte de un proceso continuo de actualización y modernización de la plataforma. Aunque no se han revelado detalles sobre las nuevas funciones que podrían añadirse, la empresa destacó que el mantenimiento tiene como objetivo mejorar el rendimiento y la seguridad de la aplicación.

Mejores billeteras virtuales Nequi, Daviplata y RappiPay: Tendencias de pago digital 2025

Las billeteras virtuales como Nequi, Daviplata y RappiPay se han consolidado como las opciones preferidas por los colombianos en 2024. Según informes de la Superintendencia Financiera de Colombia y Mastercard, estas plataformas lideran el mercado, ofreciendo transacciones más fáciles, rápidas y seguras. Además, se espera que las tendencias de pago digital continúen evolucionando hacia 2025, con un aumento en la adopción de métodos alternativos y mejoras en la seguridad digital.

En los últimos años, el pago digital en Colombia ha crecido significativamente. Más de 16 millones de colombianos usan billeteras virtuales como Nequi, Daviplata y RappiPay para pagos y transferencias, sin necesidad de bancos tradicionales. El uso de tarjetas y el auge de las fintechs han impulsado esta adopción, llegando también a zonas rurales, donde más del 70% de la población tiene acceso a pagos digitales en 2024, gracias a mejoras en la infraestructura financiera.

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Tendencias clave para 2025

Para 2025, se anticipan varias tendencias en el pago digital en Colombia que seguirán impulsando este crecimiento:

Pagos alternativos como estándar: Los pagos a través de plataformas como WhatsApp, Apple Pay y Google Pay están ganando popularidad. Según un estudio de Mastercard, el 30% de los consumidores colombianos ya usan sus smartphones para realizar compras o transferencias, y este número seguirá en aumento en los próximos años.

Crecimiento de las billeteras virtuales: El mercado de las billeteras virtuales continúa expandiéndose con más de 10 opciones disponibles en Colombia en 2024. Aplicaciones como Nequi, Daviplata y RappiPay lideran este sector, ofreciendo cada vez más funcionalidades, incluyendo pagos de servicios, transferencias internacionales y préstamos personales. Se proyecta que el número de usuarios de billeteras virtuales en Colombia crezca un 25% en 2025, según Finsocial.

Avances en tecnologías de seguridad: La seguridad se ha convertido en una prioridad para los usuarios. Tecnologías como la autenticación de doble factor, la tokenización de datos y el reconocimiento facial están siendo adoptadas por más plataformas de pago para garantizar transacciones más seguras. Un informe de una marca de ciberseguridad indica que el 65% de los colombianos consideran la seguridad como un factor clave al elegir una billetera digital.

Expansión de la infraestructura financiera: La mejora en la conectividad y la expansión de servicios bancarios digitales han permitido que más colombianos, especialmente en zonas rurales, accedan a productos financieros mediante pagos digitales. Este acceso ampliado está impulsando aún más la digitalización del dinero en el país.

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Las mejores billeteras virtuales en Colombia

Nequi : Nequi, la billetera virtual de Bancolombia, es una de las más populares en Colombia, con más de 10 millones de usuarios. Ofrece servicios como transferencias de dinero, pagos de facturas, recargas de celular y hasta ahorro e inversiones. Su interfaz amigable y la facilidad para realizar transacciones la han convertido en una opción predilecta.

Daviplata: Daviplata, la billetera virtual de Davivienda, es otra de las favoritas, con más de 6 millones de usuarios. Permite hacer transferencias, pagos de servicios y compras en línea sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional. Su proceso de activación es sencillo y solo requiere un número de teléfono y la cédula de ciudadanía. Además, permite retiros de dinero en cajeros automáticos de Davivienda.

RappiPay: Rappi, la aplicación de delivery más grande de Colombia, también ha incursionado en el mundo de los pagos digitales con RappiPay. Además de permitir pagos dentro de la plataforma de Rappi, ofrece servicios de pago en comercios, transferencias de dinero y compras en línea. En 2024, RappiPay se ha consolidado como una opción completa, especialmente para quienes ya son usuarios frecuentes de Rappi.

En 2025, el pago digital en Colombia seguirá creciendo, con Nequi, Daviplata y RappiPay como las billeteras virtuales más populares. Este crecimiento es impulsado por avances en seguridad, el aumento de pagos alternativos como WhatsApp y Apple Pay, y la expansión de la infraestructura financiera, que ha mejorado la conectividad en zonas rurales. Esto ha facilitado el acceso a los servicios digitales y promovido la inclusión financiera.

Imagen: Archivo ENTER.CO

De acuerdo con el Informe Global sobre Delitos Financieros 2024, desarrollado por Nasdaq, las pérdidas por estafas y fraudes bancarios a nivel mundial alcanzaron los 500,000 millones de dólares solo en 2023. Esto refleja la creciente sofisticación de los ciberdelincuentes, quienes aprovechan herramientas tecnológicas para diseñar aplicaciones falsas o realizar transferencias engañosas.

“El fraude es cada vez más común en nuestra era digital, ya que las herramientas informáticas del mundo actual permiten que los ciberdelincuentes sean más innovadores y puedan crear aplicaciones y herramientas que engañan eficientemente a los usuarios”, sostiene Nicolás Segura, experto de ciberseguridad de Octapus. Por eso, es vital tomar precauciones antes de confiar en cualquier app para manejar nuestro dinero.

¿Qué características debe tener una billetera digital segura?

Licencias y regulación

Asegúrate de que la aplicación esté regulada por entidades confiables, como la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Sociedades en Colombia. Estas certificaciones garantizan que la plataforma cumple con normativas que protegen a los usuarios y sus finanzas.

Seguridad de datos

Una app confiable utiliza altos estándares de encriptación, como certificados SSL y autenticación de doble factor. También es relevante que cuente con certificaciones internacionales como la ISO 27001, la cual valida la seguridad en el manejo de datos personales y financieros.

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Reputación en línea

Antes de descargar una billetera digital, investiga su trayectoria. Lee las opiniones de otros usuarios, revisa su calificación en las tiendas de aplicaciones y consulta si ha estado involucrada en incidentes de seguridad. Una comunidad de usuarios satisfecha es una señal positiva.

Políticas claras de protección y recuperación

Las empresas confiables tienen políticas explícitas sobre la recuperación de fondos en caso de fraude o errores de transacción. Verifica si la plataforma ofrece garantías para protegerte de pérdidas inesperadas.

Métodos de autenticación avanzados

La autenticación mediante biometría (huella digital o reconocimiento facial) o códigos de seguridad adicionales es esencial. Estas medidas reducen significativamente el riesgo de accesos no autorizados a tu cuenta.

¿Qué hacer si dudas de la seguridad de una app?

Si encuentras señales de alerta, como falta de información sobre su regulación o malas reseñas, evita usar esa aplicación. Además, mantén actualizado tu dispositivo móvil y utiliza contraseñas fuertes y únicas para cada app financiera que uses.

Imagen: CardMapr.nl

¿Qué es BRE-B y cómo funcionará?

BRE-B es una plataforma impulsada por el Banco de la República que permitirá realizar pagos digitales de forma rápida y segura en todo el territorio nacional. La principal ventaja es que, durante los primeros tres años de operación, las transacciones no tendrán ningún costo para los usuarios, lo que se espera que impulse significativamente la adopción de pagos digitales en Colombia.

A partir del cuarto año, sin embargo, cada transacción tendrá un costo fijo de $646, un valor que sigue siendo competitivo en comparación con otras opciones de pago digital disponibles en el mercado. Este sistema se implementará de manera progresiva y será compatible con diversas herramientas de pago digitales que ya operan en el país. 

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El objetivo de BRE-B es fomentar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo en Colombia, uno de los mayores retos que enfrenta el sistema financiero del país. Al ofrecer un sistema de pagos sin costo durante tres años, se busca incentivar a las personas y empresas, especialmente a las pymes, a adoptar este tipo de tecnologías, lo que podría aumentar la formalización de la economía y mejorar la transparencia en las transacciones.

Además, la integración de BRE-B con otros servicios digitales como Tag Aval, un sistema de identificación digital lanzado por el Grupo Aval, permitirá a los usuarios realizar pagos y otras transacciones financieras de manera ágil y segura. Esta colaboración entre el sector público y privado apunta a crear un ecosistema financiero digital robusto y accesible para todos los colombianos.

Imagen: SumUp

En ENTER.CO estuvimos hablando con Ana Cristina Soto, Gerente de crecimiento en Nequi, quien resolvió algunas de las dudas sobre la plataforma para establecimientos de comercio y vendedores ambulantes. Además ser una guía útil para los comerciantes, también lo es para los usuarios que pagan con este método. 

¿Cómo funciona Nequi para los comerciantes que cuentan con un punto físico o digital? ¿Deben registrarse con NIT?

Actualmente, Nequi opera de la misma manera para todos sus usuarios, incluidos los comerciantes con puntos físicos o digitales registrados ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). 

Estos comercios pueden registrarse como personas naturales, utilizando su celular como su cuenta Nequi. Sin embargo, se está trabajando en permitir que los negocios también puedan registrarse como personas jurídicas, lo que les ofrecerá herramientas adicionales para gestionar su negocio de manera más eficiente.

¿Deben pagar algún porcentaje por hacer uso de la plataforma a partir de algún monto? 

No, Nequi no cobra ningún porcentaje por el uso de la plataforma, sin importar el monto de las transacciones. El corazón de Nequi es gratuito, lo que significa que enviar, recibir, pedir y organizar dinero no tiene costo para los usuarios, incluidos los comerciantes.

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¿Cómo funciona en el caso de los vendedores ambulantes?

Nequi es una herramienta inclusiva que busca apoyar a todos los sectores de la economía, incluyendo a los vendedores ambulantes. Para ellos, la app funciona igual que para cualquier otro usuario: su celular se convierte en su cuenta Nequi, con acceso a todos los servicios gratuitos que se ofrecen. 

Desde la plataforma extendieron la invitación a los vendedores ambulantes a solicitar su QR a través de la app, lo que les permitirá recibir pagos al instante y sin costo, incrementando sus posibilidades de venta.

En algunos establecimientos de comercio, se solicita un monto mínimo para el pago a través de la plataforma ¿Desde Nequi les exigen un monto mínimo?

No, Nequi no exige ningún monto mínimo para recibir pagos, ya sea a través de QR Negocios o mediante transferencias en la app. Esta práctica depende enteramente del comercio, ya que en Colombia no existe una ley que prohíba a los comercios establecer un monto mínimo para pagos con determinadas plataformas.Sin embargo, Nequi sigue comprometido con ofrecer servicios accesibles y sin barreras, trabajando en educar a sus usuarios y comercios sobre la importancia de la inclusión financiera sin restricciones.

Imagen: Nequi

El sistema Bre-B permitirá a las billeteras o sistemas de pago de bajo valor, como Transfiya y Redeban, realizar transferencias las 24 horas del día y los 365 días del año. El valor máximo de una transacción en este sistema será de $10’951.000, equivalente a 1.000 Unidades de Valor Básico (UVB).

El Banco de la República ha establecido que el sistema entrará en funcionamiento entre marzo y mayo del 2025. Para identificar el servicio de interoperabilidad de órdenes de pago y/o transferencias de fondos inmediatas, se utilizará el sello Bre-B, que consiste en una “B” mayúscula que se transforma en una flecha, simbolizando velocidad, rapidez, movimiento y dinamismo.

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Las personas podrán acceder al sistema de pagos de manera manual o mediante un código QR. Sin embargo, se estableció que la imagen del sello Bre-B no podrá estar acompañada de otros logos en entidades privadas o del sector financiero.

Este nuevo sistema es parte de una iniciativa para mejorar el acceso al sector financiero en Colombia. Según el Banco de la República, esta iniciativa revolucionará la forma en que se realizan las transacciones financieras en el país.

Para implementar el sistema, se estableció que los registros de llaves deberán ser realizados 10 días antes de la finalización de la fase 4. Si no se evidencia el registro de llaves de al menos el 85% de los clientes activos, se procederá con la inscripción en el directorio federado de identificadores.

Imagen: Banco de la República

Los estudios de Intertrust han demostrado que el 77% de las aplicaciones financieras tienen al menos una vulnerabilidad importante que podría dar lugar a una violación de datos, mientras que el 88% no superan las pruebas criptográficas. Esto significa que los piratas informáticos pueden romper el cifrado utilizado como defensa para obtener datos sensibles de clientes y pagos o manipular la aplicación.

Cada violación de datos, incluidas las de clientes y pagos, cuesta a las empresas una media de más de 4 millones de dólares en pérdidas de negocio y registros internos. «A medida que se lanzan nuevas apps de inversión y se añaden nuevas funciones a diario, las empresas financieras compiten por la misma inversión y atención. Los desarrolladores de aplicaciones móviles deben encontrar formas de seguir el ritmo de esta evolución, protegiendo sus aplicaciones y garantizando la seguridad de los usuarios”, subraya Chris Roeckl, director de producto de Appdome.

Con esto en mente, Appdome, la ventanilla única para la defensa de aplicaciones móviles enumera tres de los ataques más comunes a las aplicaciones de inversión.

Manipulación y aplicaciones falsas

La propagación de apps de inversión falsas, a menudo haciéndose pasar por marcas legítimas y de confianza como Barclays, Gemini, Kraken, TDBank y Binance, ha sido una táctica nefasta de los ciberdelincuentes para atraer a personas desprevenidas y hacer que envíen fondos directamente a sus manos.

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Malware de accesibilidad

Las aplicaciones financieras se enfrentan a crecientes amenazas de malware como Xenomorph, que utiliza tácticas avanzadas de superposición. En este tipo de ataque, una pantalla o ventana falsa, controlada por el atacante, se superpone a una aplicación legítima, engañando al usuario para que revele información sensible.

Estas superposiciones maliciosas pueden solicitar credenciales de usuario, lo que permite capturar datos y utilizarlos para transferencias ilegales de fondos u otros fines maliciosos.

Ataques dinámicos en tiempo de ejecución

Los atacantes utilizan técnicas dinámicas para analizar o modificar las aplicaciones móviles mientras se ejecutan. Lo hacen para comprender cómo se comporta la aplicación móvil e interactúa con otros componentes. De este modo, los atacantes pueden comprometer aplicaciones bancarias para robar o recopilar datos de transacciones o incluso modificar los flujos de trabajo de una aplicación móvil en tiempo real, algunos ejemplos de este tipo de ataques son: Magisk, Frida, Ingeniería Social, Ataques MitM e ingeniería inversa.

Otra preocupación con los ataques dinámicos es la posibilidad de crear cuentas fraudulentas. «Los hackers pueden utilizar estas versiones manipuladas de las aplicaciones para registrar cuentas falsas en nombre de usuarios legítimos o incluso crear identidades ficticias. Estas cuentas fraudulentas pueden utilizarse para realizar transacciones ilícitas, transferencias de fondos y compras de activos financieros sin la autorización del usuario legítimo. Esto podría provocar importantes pérdidas financieras a los inversores afectados, así como dañar la reputación de las plataformas de inversión comprometidas”, explica Roeckl.

Para identificar fallos y prevenir ataques antes de que se produzcan, Appdome sugiere a los desarrolladores que utilicen herramientas de seguridad automatizadas para incorporar protecciones a las aplicaciones móviles, y a continuación, recurran a pruebas de penetración para validar la seguridad adecuada. En una prueba de penetración, profesionales especializados llamados hackers éticos llevan a cabo una serie de investigaciones para identificar vulnerabilidades o fallos de seguridad relativos a la información sensible y los datos personales de los usuarios.

Evalúan la capacidad de seguridad de la estructura, la red y las aplicaciones móviles de la empresa, con el objetivo de encontrar puntos débiles en los programas y datos existentes. Una vez completada la evaluación, los hackers éticos pueden asociarse con los desarrolladores para explorar formas de solucionar o al menos minimizar las vulnerabilidades de seguridad del sistema.

Imagen: Firmbee.com

Este nuevo sistema liderado por el Banco de la República busca generar un acceso permanente a pagos en tiempo real y entre usuarios de cualquier entidad financiera. Es decir, los usuarios de cualquier banco o monedero podrán realizar transacciones a cualquier tipo de banco o billeteras, sin tantas plataformas ni pasos de por medio. 

Bibiana Tabona y Mauricio Villamizar, miembros de la Junta Directiva del Banco de la República explicaron que este nuevo sistema se ha creado junto con los diferentes actores públicos y privados del sector. A través del documento ‘Mitos y realidades de la política monetaria’, argumentaron que el Banco estableció el Foro de Pagos con estos actores para discutir acerca del SPI. 

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El fin de este Foro era diseñar “una propuesta que permitiera complementar el sistema actual y solventar las fricciones prevalecientes”, se lee en el documento. En conversaciones con actores públicos y privados se determinó que, si bien se ha avanzado en la transformación digital de los métodos de pago, la dificultad para realizar una transacción a una persona que pertenece a otra entidad financiera es aún muy alta. 

Prueba de ello es que personas y comercios tienden a abrir múltiples cuentas en varios monederos o a tener códigos QR de varias entidades para asegurar el acceso a los pagos inmediatos que requieren en su cotidianidad.  SPI será la solución tecnológica en el que se podrán hacer transacciones entre diferentes entidades financieras las 24 horas del días, los 365 días del año. 

El Banco asegura que el sistema de pagos estará habilitado en el 2025 para iniciar funciones. La plataforma permitirá las transacciones entre personas naturales y entre personas y comercios. Ya se encuentran revisando la posibilidad de que los comercios y empresas puedan realizar los pagos necesarios a entidades públicas mediante esta plataforma. 

Imagen: naipo.de

El uso de las plataformas financieras digitales ha impulsado en gran medida el avance de la inclusión financiera y ha generado que cada vez más personas las utilicen como cuenta principal; que según datos de Nequi, son más de 3.5 millones los usuarios que tienen a Nequi como su cuenta principal en el sistema financiero.

Esto refleja el compromiso de la plataforma con apoyar la bancarización de las personas y que, a su vez, reciban los beneficios de ello, que para Nequi se resumen en: gestión gratuita del dinero, mover la plata #ATuRitmo, llevar todo en el celular con altos estándares de seguridad, entre otras.

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Las cifras corroboran que estos usuarios tienen un saldo en promedio en su ‘Disponible’ de más de $290 mil pesos, casi el doble de los usuarios que no tienen a Nequi como cuenta principal. Adicional a esto, registran transacciones 28% más altas en pagos por PSE y 30% mayores con Tarjeta Nequi-Visa.

Los colombianos que ya tienen a Nequi como cuenta principal están disfrutando de los beneficios que ofrece. Por ejemplo, un 23% de los clientes con cuenta principal en Nequi utilizan los servicios de ‘Gestión del Dinero’ (Metas, Bolsillos, Colchón). En Metas, el valor promedio de ahorro es de 2.5 millones de pesos, es decir 300.000 pesos más que los clientes que no tienen su Nequi como cuenta principal.

Por otro lado, gracias a la masificación de métodos de pago digitales también se ha propiciado el desarrollo de la economía no formal, aquella que pasa en las calles, en los barrios, en las plazas de mercado, y en la ruralidad, que potencia la economía local.

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Nequi está realizando esfuerzos importantes para brindarle a los comerciantes y emprendedores acceso a sus productos y servicios, mientras los empodera para que tengan una buena relación con la plata. Del total de los usuarios en Nequi, el 15% pertenecen a este segmento de economía donde, del total de la plata que ingresa a Nequi en un mes, el 47% proviene de esta categoría.

La mayoría de los emprendedores que manejan su plata en Nequi son jóvenes, el 60% tienen entre 18 a 35 años, el 48% son mujeres, y las ciudades que priman son Bogotá, Barranquilla, Cartagena, Cali y Medellín.

Nequi nació como un intra-emprendimiento del Grupo Bancolombia en 2015 y se convirtió en una plataforma que se volvió industria: la banca digital. En tan solo 2 años creció por 6 el número de usuarios y abrió paso al auge de las plataformas financieras en el país. A la fecha, 3 de cada 5 colombianos tiene Nequi.

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Su premisa de estar en la cotidianidad impulsó a la compañía a generar servicios financieros y no financieros, que permiten a la persona, en la misma App, ahorrar, transferir, pedir un crédito, pagar servicios, comprar tiquetes aéreos o de bus, recargar celulares y enviar remesas, entre otros, facilitando así la vida de los colombianos.

En términos de cifras, la App cuenta con más de 12.4 millones de usuarios activos en el mes, es decir el 70.8% del total de usuarios, y ha registrado de enero a septiembre 2023, un promedio mensual de más de 207 millones de transacciones exitosas.

Los usuarios deberán actualizar la app directamente a través de las tiendas oficiales (AppStore, PlayStore o AppGallery), no a través de enlaces externos.

Imagen: Nequi

De acuerdo con Bloomberg Línea, los estafadores están usando una aplicación muy similar a Nequi con la que logran estafar a comerciantes y emprendedores. La app en cuestión, la cual es fraudulenta, es conocida como ‘Nequi Glitch’, y mantiene una apariencia en la interfaz casi que idéntica a la billetera digital.

Entonces, en el momento de hacer el pago, los delincuentes piden el número de teléfono a sus víctimas y realizan el supuesto proceso de la transferencia. Sin embargo, lo que hacen es generar un comprobante de pago de una transferencia inexistente, el cual le muestran a sus víctimas para hacer creer que la transferencia fue exitosa.

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Las víctimas se confían del pantallazo que están viendo sobre la supuesta transferencia y los delincuentes salen de los establecimientos sin pagar un solo peso. Lo cierto es que esta es una de las tantas formas de estafa que han encontrado los ladrones para aprovecharse de sus víctimas. Nequi, DaviPlata y este tipo de billeteras digital hacen parte de las aplicaciones que más utilizan los delincuentes para hacer de las suyas.

Una de las recomendaciones por parte de Nequi a todos los usuarios para no caer en este tipo de trampas, es que siempre revisen los movimientos de sus cuentas para comprobar que el pago haya entrado. Este tipo de transacciones tardan apenas unos minutos en aparecer, si al usuario que está pagando le aparece el pantallazo de la transacción exitosa, a quien se envió el dinero debería aparecerla el dinero en la cuenta en tan solo unos minutos.

Imagen: blog de Nequi

Según Davivienda, 6 de cada 10 personas de la generación Alpha (jóvenes nacidos desde el año 2010 quienes han crecido en un mundo 100% digital), eligieron los dispositivos móviles como el método más popular para hacer compras digitales. Pensando en ellos, DaviPlata ahora ofrecerá para una alternativa de ahorro, bolsillos, manejo responsable del dinero y diversos medios de pago.

Los usuarios podrán hacer uso de métodos como: NFC Pagos contactless en tiendas, códigos Qr, bolsillos, así como otros beneficios en los ecosistemas DaviPlata. La entidad financiera hará alianzas con colegios y universidades del país para brindar más beneficios a los jóvenes colombianos.

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¿Cómo crear una cuenta en DaviPlata para jóvenes entre 14 y 17 años?

• El joven deberá contar con su propio celular y tarjeta de identidad.
• Deberá descargar la aplicación directamente en las tiendas de PlayStore y Appstore.
• Ahora necesita registrar nombre, correo y celular del padre o adulto responsable, a quién se le notificará vía SMS que el menor de edad ha creado una cuenta DaviPlata.
• Durante el proceso de registro, el joven deberá tomar fotos de su tarjeta de identidad por ambos lados, las cuales garantizan la seguridad en el uso de su DaviPlata como menor de edad.

¿Qué pueden hacer los mayores de 14 años con DaviPlata?

• Acceder a módulos de aprendizaje didácticos sobre el mundo financiero, donde aprenderán de ahorro y cómo cuidarse del fraude.
• Recibir y pasar plata entre números celulares, a todos los operadores del país.
• Ahorrar para sus propósitos, antojos o planes y aprender a controlar sus gastos.

Imagen: Andrew_poynton vía Pixabay

De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, los dispositivos móviles se han convertido en poderosos medios de pago y con este tipo de servicios se potencializarán aún más. Con la implementación de esta estrategia, Grupo Aval espera beneficiar a más de 2,54 millones de negocios formales e informales que existen hoy en el país.

¿Cómo pagar con el QR Interoperable?

Si el establecimiento donde vas a realizar el pago tiene un código QR interoperable, solo debes ingresar a la banca móvil de tu banco, a dale! o a otros monederos digitales. Posteriormente, deberás habilitar el escaneo de código QR, ingresar el monto a pagar, validar que la información del establecimiento corresponda y confirmar tu pago.

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¿Cómo obtener el código QR interoperable?

Los usuarios interesados en solicitar su código QR interoperable pueden consultar toda la información en  www.goupagos.com.co/lanzamiento

 “El QR interoperable hace parte de la estrategia de pagos de nuestros Bancos y dale!, que incluye, dentro de sus pilares, el objetivo de incrementar las posibilidades de pago entre nuestros clientes y todos los comercios en los que tranzan. Con esta medida, esperamos además promover la inclusión al facilitarle a pequeños y medianos empresarios nuevas y ágiles opciones para recibir pagos digitales por sus bienes y servicios.” Comentó Luis Carlos Sarmiento Gutiérrez, presidente de Grupo Aval.

Imagen: iMin technology vía Pexels

Si tienes instalada la aplicación en tu celular y tienes una cuenta, seguramente has recibido mensajes cuando alguien te envía dinero o algún otro tipo de notificación. Al utilizar la opción ‘Pide’, le llegará una notificación similar a quien le estás haciendo la solicitud. Te enseñamos cómo usarla.

Lo primero que debes hacer es ingresar, desde la página inicial, al botón ‘pesos’ que encuentras en la parte inferior derecha, desde donde siempre envías dinero. Automáticamente se desplegará el menú donde encontrarás la opción ‘Pide’.

Pulsa sobre la opción ‘Pide’.

Entonces se abrirá un formulario similar al que llenas cuando envías dinero. Deberás seleccionar un contacto o digitar su número de celular, especificar el monto de dinero que vas a pedir y podrás escribir el mensaje con el que deseas hacer la petición de la devolución de dinero.

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Una vez hayas terminado de diligenciar los datos, deberás pulsar el botón ‘Sigue’ y listo, el mensaje le llegará automáticamente a la persona.

Si quieres verificar que el mensaje se envió, puedes acceder nuevamente a él. Para eso, deberás ingresar al centro de notificaciones, lo reconocerás por el ícono de campana que está en la página inicial de la app. De hecho, deberá aparecer con un punto rosa que indica que tienes una notificación: la solicitud que enviaste y aún no ha sido respondida.

Verás dos opciones en la parte superior: recibidas y en espera, pulsa sobre la segunda. Allí verás la petición que hiciste. Al pulsar sobre ella, podrás ver los detalles: número de contacto, monto solicitado y el mensaje que escribiste. En la misma página, en la parte inferior,encontrarás una opción para declinar la solicitud.

Imágenes: Nequi/ capturas  ENTER.CO

dale! es la apuesta con la que el Grupo Aval compite en el mercado de las billeteras digitales y hoy cuenta con casi un millón de clientes. Actualmente, la billetera presta sus servicios BaaS a empresas aliadas como LifeMiles, Plurall y Walo, entre otros. “Somos la primera entidad de Grupo Aval que ofrece Banking as a Service (BaaS) y pioneros en Colombia en aliarnos con empresas diferentes a las de nuestro Grupo para la prestación de estos servicios”, informó José Manuel Ayerbe, CEO de dale!.

“Este reconocimiento es para nosotros la confirmación de que avanzamos en el Open Finance con paso firme. Nuestros aliados pueden estar seguros de que en dale! tienen el socio idóneo para cumplir sus objetivos y gracias a ellos, este reconocimiento ha sido posible”. – concluyó José Manuel.

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Para Leyla Abullarade, Gerente de canales digitales y billetera móvil LifeMiles, la alianza con dale! les permite tener una oferta más completa hacia los clientes. Esto, debido a que, además de disfrutar de todas las posibilidades para redimir millas en su amplia red de viajes o aliados comerciales, los clientes pueden acumular millas por todas sus compras desde un producto de débito, digital y aceptado en toda Colombia.

Plurall, otro de los aliados de dale!, es una fintech enfocada en ofrecer microcréditos a pequeños comercios y emprendedores. Allí utilizan la billetera digital dale! para desembolsar los créditos y otorgarles una tarjeta débito de marca compartida dale!.- Plurall. Desde la fintech explican que “Hemos visto la evolución de algunos proveedores de BaaS que trabajan con las más exitosas fintechs de Estados Unidos y Europa, y hemos identificado las mejores prácticas de la industria. A nuestro juicio, dale! es el proveedor mejor calificado de América Latina.”

Imagen: dale!

En concreto, la plataforma permite a las empresas solicitar préstamos sin necesidad de contar con una afiliación bancaria. Entonces, tanto las pymes como los consumidores podrán acceder a “préstamos justos y rápidos” a sus comercios afiliados.

“Sabemos los esfuerzos y lo difícil que es para un emprendedor o micro y pequeño empresario encontrar el acceso al mundo financiero tradicional. Presenta dificultades que conllevan mucha tramitología, burocracia, largos tiempos de atención, presencialidad para solicitudes, y altos costos” aseguró Mario Cruz Aguilar, CEO y fundador de Wolet. “Por eso llegamos al país para impulsar financieramente las pymes colombianas, dotándolos de liquidez para su capital de trabajo o compra de activo fijo que les permita crecer y desarrollar su emprendimiento”, explicó Aguilar.

La plataforma facilita el acceso a préstamos de libre inversión que vayan desde los $500mil pesos colombianos hasta los $3 millones de pesos colombianos. Los usuarios podrán acceder a cuotas de uno a tres meses y encontrar “costos transparentes”. “en Wolet buscamos ser la mano amiga de los micro y pequeños empresarios e impulsarlos a cumplir sus sueños” concluyó el CEO de la plataforma.

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A través del uso de data tradicional y no tradicional para evaluar préstamos, Wolet permite incluir financieramente a más negocios y consumidores en Latam. La idea es dejar de lado los sesgos para las micro y pequeñas empresas aun cuando no tienen historial crediticio. Sin duda, uno de los mejores beneficios de la plataforma es que las empresas podrán lograr un financiamiento a nombre de la pyme, y no de la persona natural como pasa usualmente.

Por último, el proceso de originación y evaluación que manejan en la plataforma para un préstamo es 100 % digital, las 24 horas del día, los 365 días del año.  La empresa tiene como objetivo que todo se el proceso en el que se recibe la respuesta de aprobación tarde máximo 5 minutos. Posteriormente, el desembolso tadaría máximo 24 horas hábiles.

Imagen: Blake Wisz vía Unsplash

La alternativa de pago ‘Toque y Pase’ de DaviPlata se suma a las novedades de Mi Negocio, una herramienta que permite a los emprendedores informales generar códigos QR, enlaces PSE, crear catálogos, solicitar su hablador y contar con informes de sus ventas.

“En DaviPlata creemos que a través de soluciones tecnológicas, fáciles, sencillas y amigables, logramos un progreso que incluya a todos los colombianos, identificando sus principales necesidades y generando experiencias disruptivas e intuitivas con diferentes alternativas para el manejo de su dinero con un solo movimiento”, explicó Maritza Pérez, vicepresidente Ejecutivo de Banca Retail y Mercadeo de Davivienda.

Daviplata entrará en el top 5 de billeteras y neobancas de Sudamérica gracias a la tecnología NFC, ofreciendo a sus clientes la posibilidad de pasar plata ‘al toque’, sin ningún costo. Las transacciones se harán entre dispositivos móviles conectados de manera inalámbrica, apuntando a generar alianzas de pago con otros sistemas que también usen NFC.

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Así puede tocar y pasar dinero con Daviplata

El primer requisito es que las dos personas deben tener prendido la función NFC en sus celulares Androids. Después, quien envía el dinero debe iniciar sesión en DaviPlata, oprimir el botón ‘Toque y pase’, escribir el monto que desea enviar y tocar (juntar) su celular con el celular de quien recibe el pago.

Así, ya no será necesario preguntar al receptor del pago el número celular ya que solo debe tener la app DaviPlata descargada e identificada, acercarlo al dispositivo del emisor hasta que se confirme la transacción.

¿Qué es NFC?

El NFC es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance y alta frecuencia creada para el intercambio de datos entre dos dispositivos cercanos. Su radio de acción es de máximo 15 cm, con lo que ambos dispositivos tienen que estar muy próximos.

El primer método con el que puedes saber si un móvil tiene esta tecnología es buscar el logo del NFC en el dispositivo o en su caja, por lo que si vas a comprar un móvil posiblemente puedas ver en ella si la tiene; aunque esto no siempre es definitivo. Con el teléfono ya encendido, el método más efectivo es buscar el término NFC en los ajustes del celular.

Imagen: Daviplata

Para ello, han analizado las transferencias de canales digitales desde el modelo similar que opera hoy por hoy en Brasil denominado ‘Sistema PIX’. Villar argumentó que tienen como referente dicho sistema que “tras solo dos años de operación, más del 70% de los adultos utilizan el sistema para sus pagos cotidianos”. Esto corresponde al plan por parte del Gobierno y la banca central para tener mayor control sobre las operaciones transaccionales. Con un sistema de pagos inmediatos efectivo y masivo se espera, además, reducir los pagos en efectivo.

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Pero ¿a qué hace referencia dicho sistema de pagos? Los pagos instantáneos son todos aquellos en los que el dinero está disponible en cuestión de minutos, en tiempo real. Es decir, cuando hagas una transferencia de cuenta a cuenta se verá reflejada a los pocos minutos; todo a cualquier hora del día, en cualquier lugar y todos los días del año. Claramente este sistema no es nuevo en Colombia; contamos con plataformas como Nequi o Daviplata que trabajan bajo este modelo de negocio.

De hecho, el gerente del Banco de la República sostuvo que este sistema de pagos inmediatos que ya opera (con dificultad) en el país ha transformado profundamente la economía de Colombia. Tal y como informan en Portafolio, actualmente más del 70% de las transacciones financieras se realizan desde medios electrónicos. Para hacernos una idea, en el 2018 este porcentaje era tan solo del 26%.

imagen: archivo

Lo primero que debes saber es que básicamente tendrás que realizar una “recarga a Nequi” que saldrá directamente de tu cuenta bancaria. No obstante, aunque lo veas como una transferencia, el procedimiento es más como su nombre lo indica, una recarga. Entonces, lo primero que debes hacer es buscar desde tu navegador de preferencia “recargar Nequi” o ingresar a este enlace. Esta página fue creada directamente por la compañía encargada de Nequi.

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Allí deberás diligenciar un formulario donde se te solicita el número de celular al que se enviará la recarga, el monto de dinero que enviarás, el tipo de persona (natural o jurídica) y elegir el banco desde donde harás la recarga. Allí podrás seleccionar ‘BBVA’, aceptar el código captcha; la página te informa que el pago se realizará mediante PSE, si estás de acuerdo presiona ‘Continuar’. La página te muestra nuevamente los datos para confirmar, si estás seguro presiona de nuevo continuar.

Ahora, se te redirigirá a la página de PSE y sigue los pasos como seleccionar tu correo electrónico y dirigirte al banco correspondiente, en este caso BBVA. Ya dentro de BBVA Net debes diligenciar todos tus datos para ingresar a tu cuenta bancaria. Una vez hayas diligenciado estos datos bancarios básicos y seleccionado de dónde saldrá el dinero, podrás finalizar el proceso y listo. En cuestión de minutos recibirás el dinero directamente en tu cuenta de Nequi, sin embargo, debes tener en cuenta que, si la transacción se realizó después de las 3 de la tarde, puede que el dinero llegue hasta el día siguiente.

Imagen: Montaje ENTER.CO

Sí, como lo estás pensando, enviar dinero desde Bancolombia es mucho más sencillo puesto que esta es la entidad donde surgió la billetera digital. Lo primero que debes hacer es descargar la aplicación de Bancolombia por la tienda de aplicaciones; está disponible tanto para Android como para iOS. Ahora, una vez estés dentro de la app, el proceso es rápido.

En la página inicial de la aplicación podrás encontrar la opción ‘Transferir dinero’, esto te redigirá a una nueva página donde debes seleccionar de nuevo la opción ‘Transferir dinero’.  Ahora, deberás seleccionar el producto de donde saldrá el dinero, por ejemplo, tu cuenta de ahorros. La app te preguntará el monto de dinero que quieres enviar, escríbelo en número y presiona ‘Siguiente’.

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La app te mostrará un nuevo menú donde encontrarás la opción ‘No inscritos Nequi’ al final de la página, presiona esta opción. Escribes el número de teléfono (Nequi) a donde enviarás el dinero, seguido de siguiente.  Verás la página de confirmación con los datos de la cuenta de donde saldrá el dinero y la cuenta de Nequi a la que se enviará y el monto de dinero; una vez estés seguro de los datos suministrados pulsa ‘Enviar dinero’. Y listo, la app te confirmará la ‘Transacción exitosa’ y será cuestión de minutos para ver el dinero reflejado en la cuenta de Nequi.

Imágenes: Montaje ENTER.CO/ Bancolombia