De acuerdo con el Informe Global sobre Delitos Financieros 2024, desarrollado por Nasdaq, las pérdidas por estafas y fraudes bancarios a nivel mundial alcanzaron los 500,000 millones de dólares solo en 2023. Esto refleja la creciente sofisticación de los ciberdelincuentes, quienes aprovechan herramientas tecnológicas para diseñar aplicaciones falsas o realizar transferencias engañosas.

“El fraude es cada vez más común en nuestra era digital, ya que las herramientas informáticas del mundo actual permiten que los ciberdelincuentes sean más innovadores y puedan crear aplicaciones y herramientas que engañan eficientemente a los usuarios”, sostiene Nicolás Segura, experto de ciberseguridad de Octapus. Por eso, es vital tomar precauciones antes de confiar en cualquier app para manejar nuestro dinero.

¿Qué características debe tener una billetera digital segura?

Licencias y regulación

Asegúrate de que la aplicación esté regulada por entidades confiables, como la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Sociedades en Colombia. Estas certificaciones garantizan que la plataforma cumple con normativas que protegen a los usuarios y sus finanzas.

Seguridad de datos

Una app confiable utiliza altos estándares de encriptación, como certificados SSL y autenticación de doble factor. También es relevante que cuente con certificaciones internacionales como la ISO 27001, la cual valida la seguridad en el manejo de datos personales y financieros.

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Reputación en línea

Antes de descargar una billetera digital, investiga su trayectoria. Lee las opiniones de otros usuarios, revisa su calificación en las tiendas de aplicaciones y consulta si ha estado involucrada en incidentes de seguridad. Una comunidad de usuarios satisfecha es una señal positiva.

Políticas claras de protección y recuperación

Las empresas confiables tienen políticas explícitas sobre la recuperación de fondos en caso de fraude o errores de transacción. Verifica si la plataforma ofrece garantías para protegerte de pérdidas inesperadas.

Métodos de autenticación avanzados

La autenticación mediante biometría (huella digital o reconocimiento facial) o códigos de seguridad adicionales es esencial. Estas medidas reducen significativamente el riesgo de accesos no autorizados a tu cuenta.

¿Qué hacer si dudas de la seguridad de una app?

Si encuentras señales de alerta, como falta de información sobre su regulación o malas reseñas, evita usar esa aplicación. Además, mantén actualizado tu dispositivo móvil y utiliza contraseñas fuertes y únicas para cada app financiera que uses.

Imagen: CardMapr.nl

Esta billetera digital busca facilitar la gestión de los pagos y transacciones de los usuarios, permitiéndoles recargar saldo a través de PSE desde cualquier banco y utilizarlo en una red creciente de comercios aliados, como Mercado Libre, Buscalibre, H&M y Locatel.

La apuesta de Mercado Pago llega en un momento clave, en un mercado donde las billeteras digitales están ganando terreno rápidamente. En Colombia, opciones como Nequi y Daviplata ya cuentan con millones de usuarios activos, ofreciendo servicios que permiten transferencias, pagos de servicios y compras en línea. Sin embargo, la billetera de Mercado Pago se distingue al integrar la plataforma de e-commerce de Mercado Libre, lo que permite a los usuarios no solo gestionar sus finanzas, sino también reinvertir saldos en productos directamente dentro del ecosistema de la compañía.

Diferencias clave con otras billeteras digitales

Aunque Nequi y Daviplata lideran en términos de penetración de mercado y accesibilidad, la propuesta de Mercado Pago se destaca por su enfoque en el comercio electrónico y la integración con plataformas de retail. Mientras que Nequi ha centrado su propuesta en la inclusión financiera y la simplicidad para transferencias rápidas entre personas, y Daviplata es una opción robusta para pagos de servicios y retiros en cajeros, la nueva billetera digital de Mercado Pago suma un enfoque estratégico hacia los usuarios que buscan una experiencia completa de compra y pago digital.

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A diferencia de otras plataformas, Mercado Pago no solo permite a los usuarios recargar y gastar saldo en establecimientos físicos y en línea, sino también acceder a descuentos exclusivos y promociones en tiendas seleccionadas como Vans, Pepe Ganga y Locatel. Además, su capacidad para gestionar tarjetas de crédito y débito de cualquier banco local en una sola aplicación brinda mayor flexibilidad a los usuarios, que pueden monitorear sus transacciones y saldos de manera centralizada.

Ventajas adicionales: seguridad y opciones de reinversión

Otro aspecto diferenciador de esta nueva billetera es su enfoque en la seguridad y la confianza del usuario. Mercado Pago ha hecho énfasis en que su plataforma está diseñada para ofrecer altos niveles de protección en las transacciones, siguiendo estándares internacionales de seguridad. 

Además, la billetera de Mercado Pago ofrece a los usuarios la opción de reinvertir los saldos acreditados, un aspecto clave que la diferencia de competidores como Nequi y Daviplata. Los usuarios pueden utilizar estos saldos en compras futuras, ya sea en Mercado Libre o en comercios que acepten Mercado Pago, brindando una mayor eficiencia en la gestión de sus recursos.

El mercado de las billeteras digitales en Colombia está en plena expansión, con una creciente demanda por soluciones que ofrezcan más que simples transferencias. Nequi, con más de 16 millones de usuarios, y Daviplata, que recientemente superó los 15 millones, han facilitado la inclusión financiera y digital para miles de colombianos. Sin embargo, con el lanzamiento de su nueva billetera, Mercado Pago busca capitalizar la tendencia al ofrecer una plataforma más integral, que combina comercio electrónico, descuentos exclusivos y la gestión unificada de los medios de pago.

Imagen: mercado pago

Pues bien, según sus creadores esta se centra en reducir costos y tiempos de retiro para freelancers, creadores de contenido y trabajadores remotos. Ofrece un ecosistema financiero, que incluye la conexión con Moneygram para retiros en efectivo en más de 180 países, conexiones para efectuar transferencias a bancos en EE. UU, Europa y 14 países de Latinoamérica,

Los usuarios también tienen la posibilidad de pagar servicios públicos y privados, recargar celulares, comprar pines, y la emisión de tarjetas Visa y Mastercard, dependiendo del país de residencia del usuario. Además, con Meru se puede abrir una cuenta bancaria estadounidense de manera fácil y rápida, y sin tener que estar en dicho país.

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Carlos Neira, cofundador de la billetera digital, señala que, con Merú, los freelancers pueden crear una cuenta bancaria estadounidense desde el país latino en el que se encuentren, sin pedir visa, sin comprar pasajes, y con la ventaja de retirar su dinero en efectivo en moneda local a través de MoneyGram, sin comisiones extra. Estas cuentas son proporcionadas por el Lead Bank de Kansas City, Missouri”.

Así mismo, resalta que a través de enlaces de pago generados desde la billetera , los trabajadores independientes pueden cobrar a sus clientes en más de 180 países, los cuáles pueden pagar por diferentes medios y el freelance recibe los pagos en dólares y de ahí retirarlos a su moneda local, o enviarlos sin costo a cualquier usuario Meru en el mundo de manera instantánea. En el caso de cobros de pagos con tarjeta de crédito, apenas la transacción se aprueba, el dinero queda abonado en su billetera de manera inmediata.

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La plataforma cuenta con blockchain de auto custodia, lo que según sus desarrolladoras, brinda mayor transparencia, seguridad y control sobre los fondos de los usuarios. Ya que la persona puede consultar en blockchain su saldo en cualquier momento, y de esta manera se materializa realmente la promesa de blockchain de no necesitar un tercero confiable para la custodia de los fondos. De acuerdo con el directivo, durante el mes de mayo, se realizaron más de 15.000 transacciones a través del aplicativo.

Otro de los diferenciales de Merú es que permite a los usuarios recibir fondos en criptomonedas como USDC y USDT a través de Binance, convirtiéndolos a dólares estadounidenses para usarlos en la plataforma o retirarlos en efectivo. Próximamente, lanzarán otros productos complementarios como una cuenta de ahorro que generará rendimientos en dólares, e incluso, préstamos para esta población que está excluida del sistema financiero tradicional.

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Con su enfoque centrado en el usuario y su compromiso con la transparencia y la eficiencia, esta plataforma busca mejorar las condiciones financieras para los freelancers en América Latina, ofreciendo una solución efectiva para que puedan recibir el pago por sus servicios de manera completa y sin comisiones adicionales.

Imagen: meru

En ENTER.CO nos comunicamos con Nequi para hablar obtener información al respecto y la respuesta corta es: no. Desde la aplicación aseguran que los servicios dentro de la aplicación se mantendrán gratuitos como hasta ahora. “Desde Nequi creemos en la democratización de la banca y por eso, mantenemos nuestra esencia y modelo de negocio: brindamos un corazón de servicios financieros gratuitos “, comentaron desde la app. 

Entonces, ¿no habrá cobro de transacciones en Nequi? Si y no. El cobro de transacciones no viene precisamente por parte de la app. El mensaje de cobro llegó exclusivamente a los clientes de Bancolombia, entidad financiera que amparó a Nequi. En el mensaje, la compañía advierte a los usuarios que “algunas transacciones a Nequi pueden tener cobro”. 

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En concreto, las transacciones que se hagan desde Bancolombia tendrán un costo. Esto se traduce en que el descuento por transferencia no solo se realizará en procedimientos hacia la billetera digital, sino también en transacciones a otros bancos. Al hacer la transacción, la app de Bancolombia advierte al usuario: “Esta transferencia podría tener costo dependiendo de tu plan. A Nequi: 500 pesos +IVA. A otros bancos: 7.190 pesos + IVA. Conoce más de tu plan en la información de tu cuenta”.

Tal y como lo explica la compañía al final del mensaje, el costo de la transacción desde Bancolombia a Nequi y a otras entidades bancarias dependerá del producto con el que cuente el usuario. De hecho, la mayoría de usuarios cuentan con una antiguedad que les otorga beneficios como transacciones a Nequi sin costo. Para aclarar la situación, el banco explicó cómo pueden saber los usuarios el tipo de cuenta que tienen: 

1. Abre la aplicación de Bancolombia 
2. Selecciona la opción ‘Ver detalles y movimientos’
3. Allí encontrarás el apartado ‘Movimientos’, a su lado encontrarás la opción ‘Plan’, seleccionala. 

Ahora podrás ver todos los detalles de tu producto financiero y los beneficios que tienes con él.

Imagen: Karolina Grabowska

Tuya considera que este tipo de productos tecnológicos son potenciadores para la inclusión financiera del país y resalta que las billeteras digitales tienen diferentes beneficios como que se pueden realizar pagos de forma simple sin necesidad de trasladarse, disponibilidad 24/7 de para su uso, simplicidad de manejo y que no tiene cobros adicionales, Además, hay ventajas para el desarrollo del país y social que la empresa enumera a continuación:

1. Contribuye al desarrollo económico y social de los países

En los últimos años, la inclusión financiera se ha convertido en una prioridad fundamental para el desarrollo económico y social de los países y este tipo de productos digitales, en algunos casos, visibiliza a las personas no bancarizadas y les permite acceder a productos financieros formales.

De acuerdo con Santiago Castro, presidente de Asobancaria, las transferencias virtuales han tenido un impacto positivo para la inclusión financiera de 1,5 millones de personas, llegando a 85,6 % en el segundo trimestre del año.

2. La billetera digital promueve la inclusión digital

Las billeteras digitales, además de dar acceso al sistema financiero formal, y ser aceptado como medio de pago en la mayoría de los comercios físicos, rompieron la barrera de la desigualdad en el acceso a un mundo digital, permitiendo que millones de colombianos puedan realizar sus compras donde el efectivo no tiene alcance.

Según un estudio realizado por IDC Latin America, compañía de investigación de mercado, actualmente el 52 % de los colombianos usan plataformas digitales para transacciones financieras, lo que afirma que cada vez son más las personas que están dejando el efectivo para emplear este tipo de herramientas y resolver los pagos de los colombianos.

3. Disminuye el uso de efectivo

Además, este método de pago ayuda a disminuir la administración de efectivo y más en un momento en el que evitar el contacto fisco es la mejor opción.

4. Representa mayor seguridad

Los consumidores en el país y en el mundo han cambiado, lo que obligó a los comerciantes a cambiar sus canales de venta y también a repensar los métodos de pago, enfocados en brindar mayor comodidad y ante todo seguridad, tanto física ante hurto o pérdida de los plásticos, así como transaccional, para evitar suplantación de tarjetas y fraudes electrónicos.

5. La billetera digital permite una mejor administración de las finanzas personales

Las billeteras digitales permiten un manejo unificado de dinero lo que le da al usuario un mayor control y entendimiento de los saldos. Adicionalmente, este sistema de pago virtual permite rastrear su historial de ganancias y gastos, administrar y mover su dinero para obtener un registro de su actividad financiera que le ayuda a anticiparse para tener límites de gastos.

Imagen: Fullvector (Vía Freepik).   

Facebook asegura en su comunicado que enviar dinero será tan fácil como enviar un mensaje de texto. De hecho la empresa asegura que la idea principal es facilitar las transacciones entre individuos. Enfatiza en que los servicios financieros no llegan a todas partes, especialmente en países del tercer mundo y la compañía espera que esta app sea una de las soluciones.

El portal The Verge resalta que aunque esta es la idea de Calibra y libra, en realidad Facebook estaría apostándole a convertirse en la criptomoneda más importante y se cree que poco a poco incorporará otros servicios financieros como préstamos y créditos.

27 empresas aliadas a Facebook en el proyecto Libra

Por ahora, enfocándose en facilitar las transacciones, Libra ya cuenta con más de 27 compañías aliadas. Entre ellas PayPal, Mercado Pago, PayU, Mastercard, Spotify y Uber.

Libra, al ser una moneda atada al dólar estadounidense, no funciona como el bitcoin que se puede minar y generar más dinero. Por su parte, Calibra tendrá los estándares de seguridad y antifraude que usan las entidades bancarias. “Tenemos herramientas en caso de que tu cuenta sea robada o víctima de fraude. Si pierdes dinero a causa de ellos, nosotros te lo regresamos”, asegura la empresa en su comunicado.

Por último, Facebook aseguró que Calibra no recolectará datos más allá de los necesarios y estos no los compartirá con la red social o terceros. La empresa espera lanzar su billetera digital en el año 2020.

Imágenes: Facebook y Libra. 

La representación colombiana corre por cuenta de Tpaga. Esta empresa ofrece una herramienta digital que permite hacer pagos, a través del teléfono celular, en establecimientos como tiendas de barrio, plazas de mercado y restaurantes caseros. El atractivo es que dichos pagos se pueden hacer sin datáfonos ni dinero físico y, además, sin costo para los comerciantes.

Es la quinta vez que KPGM y H2 Ventures realizan este listado, que cubre el sector de tecnología financiera del mundo. Y este año, Tpaga es la única empresa colombiana que aparece en él. Está destacado en la sección Rising Stars (Estrellas Emergentes).

De hecho, en esta oportunidad solo hay cinco empresas de toda América Latina; una de ella es Nubank, que acaba de superar la barrera de los mil millones de dólares de valoración.

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Algunas cosas que debes saber acerca de Tpaga

Tpaga es una billetera móvil que te permite recibir dinero en tu celular y usarlo en más de 4.000 puntos de retiro y gasto. De esta manera, el servicio puede ser aprovechado por usuarios bancarizados, no bancarizados y comercios.

Para que el dinero llegue a tu dispositivo móvil, las empresas transfieren dinero, por pago de nómina o servicios, a cuentas de la Billetera Tpaga. Por su parte, los usuarios (empleados, colaboradores o proveedores de estas empresas), reciben su dinero de inmediato y hacen uso de él desde su celular.

El servicio también te permite hacer retiros para que conviertas en efectivo el dinero digital que hay en tu celular, en caso de que lo necesites.

La herramienta está disponible para equipos con sistema operativo Android a través de Play Store, y para dispositivos con iOS en la App Store.

Si quieres ver el reporte de KPGM y H2 Ventures en que se destaca a esta empresa colombiana o si quieres saber cómo convertirte en comercio aliado, puedes visitar este enlace. Tpaga aparece en la página 106. Para obtener más información sobre la empresa, puedes visitar aquí su sitio Web.

Imágenes: Tpaga