En este sentido, las nuevas generaciones de consumidores y las recientes tendencias tecnológicas implican para las instituciones financieras importantes retos. Es por eso que ahora los bancos están en busca de estrategias que les permitan asumir un papel mucho más protagónico con el fin de volverse más cercanos con sus clientes. Al respecto, según la empresa de soluciones tecnológicas y software Indra, los bancos deben tener en cuenta cinco aspectos clave con el fin de adaptarse a esta actualidad cambiante. Así lo explica Álvaro Rojas Munévar, director de servicios financieros de Indra en Colombia.

1. El ‘centro’ deben ser los clientes

Los bancos en la era digital deben cambiar de órbita. Antes, sus servicios estaban enfocados en el propio banco. Los productos salían de adentro hacia afuera. En la era de los smartphones, se debe crear un modelo de relación centrado en los clientes. Estos ya no van a buscar a los bancos; son las instituciones los que deben encontrar a sus clientes, donde y cuando ellos lo necesiten. Este es un cambio de relación indispensable para adoptar el negocio de la banca digital.

De acuerdo con la firma tecnológica, los bancos tienen un gran reto: deben ampliar los servicios que ya se ofrecen. En este momento, los clientes necesitan que los bancos los acompañen en todos los procesos, como el de tomar la decisión de pedir un préstamo. Esto es posible de la mano de la tecnología, que permite reducir los costos operativos y crear nuevos modelos de negocio más convenientes y económicos.

2. Los bancos deben rodearse de desarrolladores y startups (fintech)

La banca se ha dado cuenta de que es necesario estar abiertos a la innovación y rodearse de una comunidad de desarrolladores y startups financieras o fintech. Esto les permite facilitar la construcción de productos tecnológicos sobre sus sistemas ya existentes, menciona Indra.

Así lo han hecho grandes empresas como Apple y Google con sus sistemas operativos para móviles iOS y Android, respectivamente. Ellos armaron sus plataformas, con sus condiciones, y dejaron el resto en las manos de desarrolladores externos. Las aplicaciones que más usamos en nuestros celulares no las hacen Apple o Google, sino otras compañías.

Es por eso que cada vez más bancos tradicionales se están aliando con emprendimientos fintech que les ofrecen soluciones tecnológicas. Así, la innovación que los bancos no son capaces de producir por sí mismos, puede venir de terceros interesados en ofrecer su tecnología.

3. Los clientes esperan que los bancos se parezcan a los gigantes digitales

Según Indra, el uso intensivo de los smartphones hoy en día ha transformado las exigencias de los clientes hacia el banco. En particular, el público quiere una experiencia de uso similar a la que ofrecen los gigantes digitales, como Facebook y Google. Las nuevas generaciones que entran a la banca están acostumbradas a consumir servicios y no a comprar productos. Como ejemplo, vemos cómo la televisión ha pasado a ser consumida en plataformas como Netflix, mientras la música emplea a otros como Spotify o Deezer.

Los sitios de alquiler de películas y de compra de discos han quedado en el pasado. Por ello, tal como sucedió con estas industrias, los bancos deben adaptarse al cambio digital. Deben inspirar sus servicios en las grandes empresas tecnológicas, que son los puntos de referencia de la actualidad.

4. Los bancos migran por completo a los móviles

Los bancos han entendido que los clientes necesitan acceder al banco desde su celular. Las ventajas son infinitas, en comparación con ir a una sucursal física. Pero muchas veces, las funcionalidades móviles de los bancos son limitadas. Hay múltiples casos en los que se debe acudir a la sucursal física. Esto se debe a que todos los servicios del banco no están digitalizados, solo algunos.

Los bancos deben ofrecer gestión inteligente de las finanzas del día a día. También, deben brindar herramientas para gestionar imprevistos, ya sean positivos o negativos. Todo esto, sin hacer filas, llevar fotocopias o certificar documentos en físico. Este tipo de servicio ayuda a construir una ‘conexión emocional’, con lo cual el cliente siente que el banco está a su lado siempre, explica Indra.

5. Se requieren herramientas que faciliten la evolución

Tal como explicamos en un punto anterior, los bancos deben aliarse con startups y desarrolladores. Pero no solo para crear nuevos servicios internos del banco, sino también para que los datos de los bancos estén disponibles desde otras aplicaciones.

Indra ha acompañado a clientes a desarrollar aplicaciones que ayudan a comprar bienes, como carros, grandes electrodomésticos y productos tecnológicos. Ese es el caso de MyCar y MyHome, dos aplicaciones que brindan acompañamiento en todo el proceso de compra de este tipo de bienes. Las herramientas rastrean los mejores precios de productos, a la vez que proporcionan respuestas en tiempo real sobre cómo hacer un proceso de financiamiento, cómo incluir el préstamo dentro de las finanzas personales y, finalmente, cómo aplicarlo a un crédito bancario.

Imágenes: Pixabay.

Por: Lina Hernández S. – @LinaHernandez05

Los trámites bancarios son cada vez más engorrosos y no todos tenemos tiempo para ir al cajero electrónico cada que nos quedamos sin efectivo. Ahora, gracias a una alianza entre Assenda Red de Carvajal tecnología y el Banco Agrario, hacer retiros de tu cuenta o consultar cuánto dinero tienes en ella va a ser una tarea más sencilla y segura. 

El Banco Agrario y Assenda Red se han conectado con la base de datos de la Registraduría Nacional con el fin de desarrollar por primera vez en Colombia, una tecnología con la cual la huella dactilar será suficiente para hacer este tipo de transacciones.

Esto se lleva a cabo a través de una prueba piloto en la que las primeras beneficiadas con esta herramienta son las madres cabeza de familia que hacen parte de Familias en Acción. Ellas pueden, por ejemplo, retirar los subsidios de ayuda que les brindan solo con usar su huella dactilar.

Esta tecnología ya está disponible en un comercio en Bogotá, y se espera que al avanzar el 2017 llegue a 780 municipios alrededor de todo el país, ofreciendo soluciones para aproximadamente 2.000.000 de colombianos a través de 450 puntos de atención.

“Actualmente contamos con 450 puntos habilitados en todo el país para implementar esta tecnología, inicialmente tendremos  un punto en Bogotá, cinco estarán habilitados para  enero en otros departamentos”, afirmó Claudia Reina, presidenta de Assenda Red.

Esta herramienta busca brindar una mayor seguridad en cuanto a las transacciones bancarias de sus usuarios mediante este sistema biométrico, evitando el robo por suplantación de identidad u otros reclamos, ya que según Claudia Rey, se presentan alrededor de 200 cada mes.

Imágenes: CPOA (vía Flickr)

Los canales digitales cada vez son más usados para hacer transacciones bancarias. Productos como la Sucursal Virtual o Ahorro a la Mano son preferidos por muchas personas por su flexibilidad y utilidad: los usuarios no dependen de los horarios de las sucursales, ni de su ubicación física para hacer sus movimientos financieros.

Bancolombia trabaja día y noche para que ofrecer la mejor experiencia en todos sus canales digitales, pero hay algunos detalles que dependen de los usuarios para tener máxima seguridad. Con estas cinco recomendaciones, la experiencia será cómoda y segura .

Usa solo la página o la aplicación oficial de Bancolombia

En el mundo análogo las consignaciones se hacen en las oficinas de Bancolombia, es igualmente importante que solo hagas las transacciones digitales en los lugares adecuados, y en ningún otro lugar. Para ingresar a la Sucursal Virtual desde un computador, la mejor manera de hacerlo es digitar www.grupobancolombia.com en el navegador.

Bancolombia nunca solicita información personal y financiera, como usuarios, contraseñas, números de tarjetas y códigos de seguridad a través de enlaces enviados por correo electrónico.

Al usar Bancolombia App desde el dispositivo móvil, hay que asegurarse de haberla descargado exclusivamente de las tiendas en línea oficiales de cada plataforma: App Store, para usuarios de iPhone o iPad; Google Play Store, para el caso de los dispositivos Android; y Windows Store para los equipos con Windows Phone. También es posible acceder a la página web oficial y encontrar códigos QR para hacer una descarga segura.

Desde la casa todo es más seguro

Al hacer transacciones electrónicas, o compras en línea, o cualquier operación que involucre dinero, es mejor hacerlo solamente desde un computador o dispositivo móvil de confianza.

Si las haces desde un café internet, o desde un computador extraño, se el riesgo de que la información de la cuenta o las tarjetas queden en manos de terceros. Algunas personas instalan ‘keyloggers’ en estos equipos. Esta clase de malware registra todo lo que se digita en un PC, lo que hace que los datos de la cuenta queden registrados y terminen en manos de terceros.

Verifica que todo esté en orden antes de proceder

Si algo se ve o se siente inusual a la hora de hacer una transacción electrónica, hay que sospechar. Muchos ataques informáticos funcionan por medio de sitios web con aspecto muy similar a los reales para obtener la información de los usuarios, pero no siempre logran imitar todos los detalles a la perfección.

Recuerda verificar siempre que ingreses a la Sucursal Virtual, que la dirección empiece con https para acceder. Así mismo, la barra del navegador tenga un candado cerrado y esté de color verde para garantizar el acceso seguro.

Aléjate del Wi-Fi público

Las redes públicas de Wi-Fi son bastante convenientes para solucionar una urgencia que se tenga en el camino, pero es mejor ser precavido a la hora de hacer transacciones o compras en línea. Se corre riesgo similar al de en un computador público: alguien puede estar espiando el tráfico entre el dispositivo e internet, con lo que podría obtener la información personal.

Aunque la conexión entre el navegador y la Sucursal Virtual es cifrada, lo que significa que ningún potencial espía podría ver el intercambio de datos, hay otras maneras de obtener lo que los usuarios digitan en sus dispositivos cuando están conectados a una red insegura. Por eso, el mejor consejo usar una red de confianza para hacer transacciones: preferiblemente, la red fija de tu casa o la conexión móvil.

Cambia tus claves con frecuencia

Finalmente, cambiar las claves con frecuencia es importante para minimizar los riesgos de seguridad. ¿Por qué? En caso de que alguien haya logrado obtener las claves de tus productos bancarios, esa persona perderá el acceso en el momento en el que las cambies.

¿Cada cuánto hacerlo? Los expertos recomiendan cambiar la clave cada 30 días.

Imágenes: TBIT (vía Pixabay), Justinc (vía Wikimedia Commons), Alan Levine (vía Flickr).

Los pagos móviles ya se empezaron a implementar en Colombia, y su uso promete mejorar considerablemente los movimientos financieros de los usuarios. David Goldschmidt, vicepresidente de pagos electrónicos de Latinoamérica de MasterCard, nos habló sobre los avances en Colombia respecto a las tecnologías de pagos electrónicos y móviles.

Según Goldschmidt, hace diez años no había ninguna empresa privada en el país que invirtiera en estas tecnologías, pero hoy en día ya hay más de 32 instituciones que están trabajando de la mano de MasterCard en innovación digital de transacciones.Goldschmidt dijo que nuestro país es el segundo en Latinoamérica con mayor porcentaje de teléfonos inteligentes, con un 37% de la población que tiene smartphones. Además, un 55% de los colombianos tiene acceso a Internet. Eso significa que los pagos electrónicos pueden llegar a beneficiar a esta cantidad de personas.

MasterCard está trabajando desde hace varios años en implementar los pagos móviles en el país. Goldschmidt nos explicó que actualmente hay tres estrategias principales en las que se la empresa se está enfocando. La primera es la necesidad de mejorar la seguridad de las transacciones. Eso significa disminuir el nivel de fraudes en las compras en línea, y ayudar a los comercios, a los consumidores y a los bancos a que se sientan seguros haciendo transacciones digitales.

Hay 32 instituciones que trabajan el tema de los pagos en línea en Colombia

La segunda estrategia es mejorar la experiencia durante el proceso de compra, ya que muchas veces han detectado que el proceso es tedioso, tiene muchos pasos, y las personas no entienden la plataforma. Y la tercera es tratar de erradicar las transacciones en efectivo. Según Goldschmidt, las compras con efectivo representan el 90% de las transacciones en Colombia. MasterCard intenta hacer ver a las personas que el dinero físico genera inseguridad y fraudes, en un intento de convencer a las personas se pasen a los pagos móviles.

Goldschmidt explicó que aunque vamos por buen camino para implementar los pagos móviles en el país, la evolución es un poco lenta debido a que se necesitan muchos cambios “tanto en los rieles de las comunicaciones de los pagos, como en los procesos de los bancos del día a día”. No obstante en Colombia estamos a la vanguardia digital comparados con otros países en Latinoamérica, según el ejecutivo.

Uno de los principales obstáculos que enfrenta la implementación de pagos móviles es que el 75% de la población no tiene acceso a bancos, lo que hace imposible que puedan usar estas tecnologías. Aunque ya se está avanzando para bancarizar a esas personas, todavía falta mucho trabajo porque hay quienes tienen negocios que aún no aceptan pagos electrónicos o con tarjeta. También existen muchas personas que no se sienten seguras con los sistemas digitales, y no quieren cambiar los hábitos de sus negocios.

Imagen: baranq (vía Shutterstock). 

Uno sabe cuánto se gana, pero pocas veces tiene el control de lo que se gasta y la mayoría de veces termina sobregirado. También puede pasar que sea difícil que lleves al día esa hoja de Excel que creaste para llevar el presupuesto de gastos e ingresos. ¿A tí también te pasa? Bankity es la solución. La app, disponible para iOS y Android, te ayuda a controlar los gastos, pues registra automáticamente los pagos que realices con dinero electrónico y te envía notificaciones para que siempre sepas en qué porcentaje llevas tus consumos y no te gastes lo que no tienes.

Su funcionamiento es muy sencillo: luego de descargarla debes realizar un pequeño registro, indicar tu presupuesto de gastos –yo recomiendo que también pongas tus ingresos, pues así será más fácil que se descuenten los gastos y puedas tener una comparación de lo gastado con lo disponible–, y por último, ir al portal web de tu banco para configurar las notificaciones.

Es compatible con cualquier institución financiera que tenga sistema de alertas y notificaciones por transacción realizada, como Bancolombia, Davivienda, Citibank, Banco de Occidente o BBVA.

Su desarrollo ha sido acelerado por Social Atom Ventures y apoyado por Ruta N. Desde el lanzamiento de su primera versión en 2013 ha tenido más de 3.000 descargas de sus siete versiones. En febrero de este año se lanzó la entrega oficial. Tiene aproximadamente 300 usuarios activos por semana, y procesa diariamente más de 150 transacciones.

Además, Bankity quedó como finalista en el Digital Bank, un evento de innovación bancaria donde se reúnen empresas del sector financiero que buscan emprendimientos en Latinoamérica que les permitan agilizar y mejorar sus acciones en el mundo digital.

Sus dos creadores, Diego Alejandro Guzmán y Julián Vélez, ambos estudiantes de ingeniería de sistemas de la Universidad Eafit, le apuestan a la actual necesidad de dinamizar los canales digitales de transacción. Según dice Guzmán, la app busca brindar la información necesaria para “crear una conciencia financiera en los usuarios”, y ponerla en la mano de las personas, sin que tengan que hacer nada más, pues ofrece, “las herramientas suficientes que le dan al usuario lo que necesita, sin que tenga que salir a buscarlo”.

Existen otras apps similares que ofrecen servicios de administración de presupuesto, como Rocket –colombiana–, Expense Manager o Financisto, pero ninguna de ellas ofrece una gestión de transacciones en tiempo real sin pedir las claves bancarias.

Bankity protege la información financiera de sus usuarios de varias maneras. Según sus creadores, la app no almacena números de cédula ni datos bancarios, como claves o números de tarjeta de crédito. Cuando un usuario realiza una transacción, solo llegan los últimos 4 dígitos de sus datos bancarios. Además, todos los datos están almacenados en servidores cifrados de acceso seguro.

Imágenes: Bankity, SpeakingLatino.com (vía Flickr).