El resultado de Colombia está ligeramente por debajo de la media de la región. En Perú, Chile, Bolivia, Ecuador, México y Panamá el resultado arrojó que el 64 % de los ciudadanos no hacen uso de las versiones digitales para sus gestiones financieras. Estos “usuarios no digitales” para la banca colombiana representan un reto y un desafío. Esto porque aún existen muchas dificultades en cuanto a la cobertura y en la educación digital y financiera en el país. Sin embargo, la cifra de 40 % de los colombianos como “usuarios digitales” supera en 4 % las cifras promedios en la región.

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Otro sector donde Colombia domina tiene que ver con el uso de billeteras móviles en la compra y pago de productos o servicios, con un 16 % de uso entre los colombianos. Esta cifra dobla el promedio regional que está en solo 7 %. Las billeteras digitales se han convertido en un aliado para las entidades financieras, porque facilitan la inclusión de más colombianos a la banca digital. En muchos casos esta será la primera forma de contacto de los ciudadanos con la banca. En cuanto a los estratos socioeconómicos, el estudio reveló que el 63% de las personas en estratos bajos no realizan transacciones financieras digitales, una cifra muy inferior al 76 % que se ubica en el promedio regional.

Otros resultados obtenidos con este estudio demuestran que la bancarización digital está más avanzada entre los hombres en toda la región. El 23 % de ellos utilizan la banca digital. En cambio, de ellas solo el 17 % utiliza la banca digital de manera recurrente. De hecho, el porcentaje de mujeres “usuarias no digitales” es de 67 %, seis puntos por encima de los hombres “usuarios no digitales” que fue del 61 %.

Imagen: Clay Banks en Unsplash

En el último informe que la entidad publicó, llamado The Global Findex Database 2021, se tuvieron en cuenta 123 países y las respuestas de 125.000 adultos, quienes dejaron ver que la pandemia fue una causa determinante para que, en países como Colombia, la bancarización pudiera impulsarse y llegar a un mayor número de población gracias a la virtualidad.

De acuerdo al Banco Mundial, en el marco de la crisis del Covid-19, pese a que al menos 16 millones de personas continuaron realizando transacciones en efectivo, en los países de ingresos medios y bajos, más del 40 % de los adultos que hoy realizan pagos virtuales con una tarjeta, lo hicieron por primera vez en la pandemia. En el caso de Colombia, el informe reveló que el porcentaje de los adultos bancarizados que por primera vez utilizaron Internet para realizar transferencias, fue del 15 %.

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El anterior panorama, hace que Colombia tenga a su disposición todo un camino para apalancarse en la virtualidad y llevar soluciones financieras a más ciudadanos: un objetivo que también comparte parte del sector privado y que ha provocado que, tanto en el país, como en Latinoamérica, el sector fintech esté en crecimiento.

Desde ese punto de vista, la innovación tecnológica es una aliada fundamental en el proceso de bancarización, pues los trámites hechos a través de plataformas de Internet se traducen en bajos costos, flexibilidad en los requisitos y agilidad en el servicio: características que, además de continuar brindando controles frente a fenómenos como la evasión de impuestos y el contrabando, impulsa la inclusión social en el sistema financiero de Colombia.

Imágenes: Archivo

Según Asobancaria, en Colombia hay 20 millones de personas con una cuenta bancaria, pero solo 6 millones tienen una tarjeta de crédito. Este ha sido uno de los grandes obstáculos que ha tenido el comercio electrónico en el país. “Cada día hay más colombianos en internet, sin embargo el crecimiento del comercio electrónico en el país sigue siendo lento, ubicándose incluso por debajo de Perú y Venezuela”, aseguró SafetyPay, una nueva compañía que llega al país.

La plataforma de pagos permite que los colombianos que no tengan una tarjeta de crédito puedan hacer compras en las tiendas virtuales de varios países. La compañía tiene una alianza con la mayoría de las instituciones financieras del país, lo que le permite hacer transacciones sin tener que ingresar capturar los datos bancarios de los usuarios. Otros servicios, como PayPal, obligan al usuario ingresar toda su información financiera para hacer las correspondientes validaciones. SafetyPay se comunica directamente con el banco para que la transacción sea más segura.

“Somos el medio de pago en internet más seguro porque en ningún momento solicitamos los datos financieros de los compradores para realizar las transacciones. Nuestro botón de pagos se comunica directamente con las entidades financieras, sin tener que enviar datos como ocurre con las tarjetas de crédito. Es igual de seguro a consultar el saldo o hacer una trasferencia desde un cajero o un medio electrónico. Algo ya muy común para los colombianos”, explicó Adriana Ayala, gerente del producto en Colombia, en un comunicado de prensa.

La compañía de pagos en línea ya tiene presencia en 16 países incluidos Estados Unidos, México y España. Para los comercios colombianos puede ser una buena opción para llegar a posibles consumidores en el exterior. SafetyPay dice que los clientes podrán pagar en su moneda local y los comercios colombianos recibirán su pago en pesos colombianos. La compañía asegura que son más de 300 millones de posibles clientes entre los 16 países, un mercado grande que pueden aprovechar los negocios colombianos.

SafetyPay explica que su plataforma es más segura ya que no requiere inscripción. De alguna manera, funciona de manera parecida a Pagosonline o PSE, que redireccionan a la página de la institución bancaria sin la necesidad de pasar por mediador.

Entre más compañías entren a este mercado habrá más beneficios para los clientes locales. En Colombia hay pocas compañías que prestan el servicio, por lo que las comisiones todavía son un poco altas. A medida que vayan entrando más empresas la competencia y la mano invisible del mercado deberían bajar los costos y aumentar los beneficios.