La propuesta reúne en un mismo portal servicios que normalmente aparecen separados. Una empresa puede abrir una cuenta empresarial, administrar sus saldos, hacer pagos a proveedores, manejar la nómina, recibir recaudos y conectar sus propios sistemas con el banco mediante integraciones Host to Host.

La vinculación tampoco requiere los trámites físicos habituales de la banca empresarial. Lulo plantea un proceso completamente digital, sin firma física, mensajeros, huellero ni impresora. Según las cifras entregadas por el banco, el 85 % de las cuentas empresariales se abre dentro del rango previsto de pocos minutos cuando la validación es exitosa.

El modelo ya está funcionando. Durante 2026, Lulo reporta 194 empresas vinculadas, 119 cuentas empresariales abiertas y $25.700 millones en saldos administrados. A través de estas cuentas también se han movilizado más de $500.000 millones en pagos a terceros.

Del banco empresarial a una plataforma para manejar el flujo de caja

Uno de los puntos que diferencia la propuesta está en que Lulo no se queda en los movimientos de dinero. La entidad también está integrando herramientas de financiación para que las compañías puedan resolver necesidades de liquidez desde el mismo ecosistema.

Lulo Capital ofrece financiación de capital de trabajo para necesidades como nómina, inventario y gastos operativos. La solicitud, aprobación y gestión son digitales y están sujetas a evaluación.

El factoring apunta a un problema diferente. Una empresa que ya vendió un producto o servicio puede tener que esperar semanas para recibir el pago de una factura. Con esta alternativa puede anticipar ese dinero y obtener liquidez antes del vencimiento de la cuenta por cobrar, también mediante un proceso digital y sujeto a evaluación.

Durante 2026, Lulo Bank reporta cerca de $100.000 millones desembolsados entre soluciones de capital de trabajo y factoring.

En costos, la entidad plantea otra diferencia frente a algunos esquemas tradicionales de banca empresarial. Para el plan de lanzamiento, los pagos de nómina, proveedores y transferencias interbancarias tienen un costo de $950 más IVA por operación, mientras que las transferencias entre cuentas Lulo son gratuitas e ilimitadas.

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La plataforma también incorpora controles para las compañías que necesitan separar las funciones de quienes preparan y autorizan los pagos. Con el control dual, una persona puede crear una operación y otra aprobarla, dejando además trazabilidad de los movimientos.

La comparación con otras fintech permite entender mejor la apuesta. Nu Colombia ha construido una oferta digital principalmente dirigida al consumidor, con productos como la Cuenta Nu y herramientas de ahorro y manejo cotidiano del dinero. Lulo Empresas está apuntando a otro frente: la operación financiera de las compañías.

Eso significa que la competencia no está únicamente en quién permite abrir una cuenta más rápido. Para Lulo, el desafío es que una empresa pueda concentrar en una misma plataforma sus pagos, recaudos, tesorería, integraciones y acceso a liquidez.

Por ahora, la apuesta ya pasó de la presentación a la operación. Las empresas pueden vincularse digitalmente a Lulo Empresas y acceder a los servicios disponibles de acuerdo con los requisitos y evaluaciones establecidos para cada producto.

El banco ha informado que el dinero y la información de los clientes están seguros. Sin embargo, la operación sigue limitada. Por ahora, la app solo permite transferencias entre cuentas de la misma entidad y la consulta de saldos y movimientos. Otros servicios presentan intermitencias o no están disponibles.

En la práctica, esto significa que muchos usuarios no pueden realizar transacciones habituales como pagos a otros bancos o algunas operaciones digitales que dependen de integraciones externas.

La banca digital funciona sobre una infraestructura tecnológica compleja. Detrás de cada transferencia hay servidores, bases de datos, sistemas de autenticación, conexiones con redes de pago y, en muchos casos, servicios en la nube. Todos estos componentes deben operar de forma sincronizada. Cuando uno falla, el impacto puede extenderse rápidamente.

Entre las posibles causas de una caída prolongada como esta están los errores en actualizaciones de software. Los fines de semana suelen aprovecharse para hacer ajustes técnicos. Si una modificación no funciona como se esperaba, puede afectar la estabilidad de toda la plataforma.

Otra posibilidad es la saturación de sistemas. Cuando millones de usuarios intentan ingresar o hacer transacciones al mismo tiempo, la infraestructura debe responder con rapidez. Si la capacidad instalada no soporta la carga, pueden presentarse bloqueos o lentitud extrema.

El desafío tecnológico de fondo

Más allá de la causa puntual, este episodio deja al descubierto un reto estructural. Bancolombia, como otros bancos tradicionales, ha venido modernizando su tecnología mientras mantiene sistemas que llevan años en operación. Integrar plataformas nuevas con tecnologías heredadas puede generar puntos críticos difíciles de gestionar.

Esa mezcla entre infraestructura antigua y servicios digitales avanzados puede convertirse en un punto vulnerable. Si falla un componente central, la afectación no siempre es parcial.

También es posible que se hayan activado protocolos de seguridad internos. En el sector financiero, ante comportamientos inusuales, algunos servicios se limitan de forma preventiva mientras se revisan registros y accesos. Esto puede prolongar la interrupción, pero busca proteger los recursos de los usuarios.

La caída de Bancolombia no solo es un problema técnico. También impacta la confianza. En un país donde la mayoría de transacciones cotidianas ya pasan por el celular, la disponibilidad permanente se volvió una expectativa básica.

Mientras la entidad trabaja en una solución definitiva, el episodio recuerda que la transformación digital no termina con tener una app robusta. El verdadero reto está en garantizar que funcione sin interrupciones.

La investigación destaca que uno de los principales temores de los colombianos radica en el uso fraudulento de su identidad para abrir cuentas bancarias, seguido por el engaño para realizar transferencias a estafadores, el uso indebido de tarjetas robadas o encontradas, y la usurpación de sus cuentas bancarias. Estas preocupaciones reflejan la complejidad y la evolución constante de los métodos empleados por los ciberdelincuentes, haciendo imperativo adoptar medidas de seguridad más robustas.

Rafael Caballero, consultor de negocios de FICO, subraya la importancia de que los usuarios adopten precauciones y que las entidades bancarias refuercen sus sistemas de protección contra el fraude. “Una buena protección contra el fraude es la consideración número uno de los clientes al seleccionar una nueva cuenta bancaria”, afirma Caballero.

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Ante este panorama, FICO recomienda algunas medidas esenciales para salvaguardar la seguridad financiera de los usuarios. Algunas de las recomendaciones son: mantener contraseñas seguras y únicas para cada cuenta, habilitar la autenticación de dos factores, y el uso de biometría, siendo la verificación por huella digital la opción preferida por el 79% de los colombianos encuestados. Además, se enfatiza la importancia de monitorear regularmente las transacciones y estados de cuenta para detectar y reportar cualquier actividad sospechosa de manera oportuna.

El estudio revela que un 8% de los encuestados ha sido víctima del uso de su identidad robada para abrir una cuenta financiera, lo que podría equivaler a cerca de 3 millones de personas a nivel nacional. Este dato pone de relieve la magnitud del problema y la necesidad urgente de acciones concertadas tanto por parte de las entidades financieras como de los usuarios.

La situación actual de la banca digital demanda un esfuerzo conjunto entre el sector privado y público para implementar estrategias de protección efectivas y promover una mayor educación financiera entre la población. Solo así se podrá construir un entorno más seguro y resiliente para el ecosistema financiero digital en Colombia, restaurando la confianza de los usuarios en los sistemas de seguridad y las instituciones financieras.

Imagen: Freepik

“Esto supone importantes ventajas para los bancos en aspectos como mayor agilidad en el despliegue de nuevos productos o el establecimiento de un nuevo modelo de gestión, captación y relación con sus clientes. Esto les permite maximizar su oferta y aportar valor a dichos clientes”, afirma Óscar Rodado, Responsable de Banca digital de Indra (empresa de consultoría y tecnología reconocida a nivel mundial).

1. Máxima personalización en la banca digital

Cuando un banco cuenta con una plataforma digital, esta le permite dar respuestas personalizadas a cada uno de sus clientes. El servicio debe funcionar 24 horas del día, los 7 días de la semana. Lo importante es tener una herramienta en la que los mismos usuarios pueda encontrar toda la información que necesitan. Y que a través de ella puedan hacer procesos y solicitar servicios sin necesidad de comunicarse con el banco. Esto permite un nivel de interacción con los clientes a través de canales exclusivamente digitales.

2. Facilidad de uso

Es importante que los clientes puedan encontrar todos los servicios desde la banca digital. Así mismo, es importante que los menús sean fáciles de usar. Para esto se necesita un modelo en el que prime la sencillez.

3. Agilidad en la incorporación de nuevos servicios

Además, la plataforma de un banco debe contar con una suite de productos propios combinados con soluciones de terceros. “Entre ellos, se destaca la plataforma omnicanal de experiencia de cliente, la plataforma de Big Data & Analytics con capacidades IoT, la solución de referencias de reporte regulatorio o las soluciones que facilitan ventas cruzadas de seguros”, comenta Óscar Rodado.

4. Escalabilidad en la banca digital

Por último, la escabilidad, es la propiedad deseable de un sistema, una red o un proceso. Esta indica su habilidad para reaccionar y adaptarse sin perder calidad. De esta manera, el sistema debe asegurarse de llegar a todos los clientes con la misma eficiencia, tener en cuenta que no todos tienen celulares de la misma gama, por lo que la aplicación debe ser ligera para que funcione en los diferentes equipos.

Transformación de la banca tradicional a la digital

Indra cuenta con una modelo que permite crear una banco completamente digital y cubre la operabilidad tecnológica en su totalidad. Este se basa en los cuatro conceptos necesarios para dar respuesta a la nueva realidad de la industria financiera.

Además, la empresa cuenta con experiencia para ayudar en la transformación digital, cuya oferta diferencial está orientada a la consecución de resultados inmediatos y tangibles cubriendo, de extremo a extremo, todas las necesidades de las empresas e instituciones.

Imagen: Utah 778 (vía iStock). 

De acuerdo con un estudio sobre la banca digital realizado por la consultora Fintech Latam, el número de usuarios de la banca digital en Colombia crecerá un 721% en los próximos nueve años. Este crecimiento se daría gracias a la rápida penetración de internet y de la telefonía móvil en el país. Otra investigación hecha por la firma McKinsey revela que en los próximos cinco años, casi el 30% de los consumidores querrá usar productos bancarios a través de plataformas en línea. 

Adicionalmente, una encuesta realizada por Price Waterhouse Coopers confirmó que los usuarios de banca digital en el mundo aumentaron un 64% en 2016, y que el número de personas que acuden a sucursales físicas disminuirá en un 25%.

De acuerdo con el estudio de Fintech Latam, el crecimiento estimado de la banca digital en Colombia representará un aumento de los 1,9 millones de usuarios registrados en 2015, a 15,6 millones de personas en el 2025. Eso significa que el país tendrá una cobertura del 13,5% de la población total, que hoy es de tan solo 3,9%.

Las cifras también nos indican que el porcentaje de colombianos con conexión a internet se duplicó en últimos cinco años, lo cual ha permitido que los usuarios en la red haya crecido hasta llegar a una tasa de 53 personas por cada 100 habitantes. Sin embargo, el informe dice que el crecimiento de los usuarios de internet será más lento que el de los usuarios de la banca digital. Es por eso que se recomienda un diseño adecuado de la oferta de productos digitales.

La empresa de servicios financieros iQ Outsourcing informó que basados en estos estudios decidió hacer una alianza estratégica con Bytte, Deceval y LiSim, a través de una nueva solución llamada Vinculación y Fábrica de crédito digital. Este nuevo servicio busca mejorar la oferta empresarial a través de una plataforma digital que protegerá la información de los usuarios y podrá otorgar créditos en tiempos récord. La compañía cree que el crédito digital se convertirá en uno de los servicios más demandados por el sector empresarial y los usuarios en general, además de los demás servicios bancarios como hacer transferencias o administrar cuentas.

Imagen: iQ Outsourcing.