En medio de esa demora, Nu Colombia anunció una medida temporal con la que devolverá a algunos usuarios el valor equivalente al 4×1000 sobre inversiones realizadas en sus CDT. La iniciativa fue bautizada como “Operación Día 501” y estará disponible solo por unos días.

La campaña nace después de que se cumplieran más de 500 días desde que debía empezar a funcionar la nueva exención múltiple del 4×1000 aprobada en la Ley 2277 de 2022. Esa norma permite que el beneficio no dependa de una sola cuenta bancaria, sino del total de movimientos mensuales del usuario.

Sin embargo, la mayoría de entidades todavía no aplica ese modelo. Por eso, muchas personas continúan pagando el impuesto cuando usan varias cuentas o billeteras al mismo tiempo.

Qué debes hacer para que Nu te devuelva el 4×1000

La devolución anunciada por Nu Colombia no será automática para todos los clientes. Para acceder al beneficio debes cumplir varios requisitos dentro de las fechas definidas por la entidad.

El primero es registrarte en la campaña desde la aplicación móvil de Nu. Allí aparecerá un botón identificado como “Quiero participar”, que debe activarse entre el 5 y el 9 de mayo de 2026.

Después del registro, tendrás que invertir dinero nuevo en un CDT de Nu. El beneficio solo aplica sobre el monto que aumente frente al saldo que tenías al cierre del 4 de mayo de 2026.

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Eso significa que no basta con tener un CDT existente. Debes mover más dinero hacia ese producto financiero durante los días de la campaña.

La plata puede llegar desde otros bancos o incluso desde tu propia Cuenta Nu, siempre que efectivamente sea trasladada a un CDT dentro de la plataforma.

Una vez se cumplan las condiciones, Nu depositará el valor equivalente al 4×1000 directamente en la Cuenta Nu del usuario.

Por qué sigue cobrando el 4×1000 aunque la ley ya cambió

El problema actual no está en la ley, sino en la infraestructura tecnológica del sistema financiero.

La Ley 2277 modificó las reglas para que puedas tener varias cuentas exentas del 4×1000 al mismo tiempo, siempre y cuando el total de movimientos mensuales no supere el límite permitido, que en 2026 equivale a 18.330.900 pesos.

Para que eso funcione, los bancos deben compartir información diaria y sincronizada sobre los movimientos de cada persona. Esa conexión todavía no está completamente lista entre todas las entidades financieras.

Mientras tanto, el esquema antiguo sigue operando. En la práctica, aún debes escoger una sola cuenta exenta del impuesto.

Según Nu, esta situación termina afectando la libertad financiera de los usuarios, porque muchas personas evitan mover su dinero entre distintas entidades para no pagar el gravamen varias veces.

La campaña de devolución del 4×1000 busca precisamente aliviar parte de ese costo mientras el nuevo sistema termina de implementarse en Colombia.

La alerta fue lanzada por Colombia Fintech, que advirtió que han pasado 501 días desde que venció el plazo establecido en la Ley 2277 de 2022 para implementar el mecanismo interoperable que haría posible este beneficio.

La situación, según el gremio, está generando un impacto directo en la experiencia financiera de los colombianos, al mantener costos adicionales en transacciones digitales que, por ley, ya deberían estar exentas.

Una promesa pendiente para los usuarios financieros

La reforma tributaria aprobada en 2022 introdujo ajustes para reducir barreras en el uso del sistema financiero digital. Uno de los cambios más relevantes fue modificar la forma en que se aplica el Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), conocido popularmente como 4×1000.

La norma estableció que las personas podrían mover recursos entre diferentes productos financieros a su nombre sin asumir este cobro, siempre y cuando el total mensual de transacciones no excediera las 350 UVT, equivalentes hoy a cerca de 18,3 millones de pesos.

Hasta ahora, el sistema exige que los usuarios marquen una sola cuenta como exenta. Esto significa que si una persona tiene varias cuentas bancarias o depósitos digitales, transferir dinero entre ellas puede generar el cobro del impuesto, incluso cuando se trata del mismo titular.

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El nuevo modelo debía eliminar esa restricción mediante una plataforma interoperable capaz de identificar, en tiempo real, el monto total movilizado por cada usuario en distintas entidades.

Según Colombia Fintech, la infraestructura técnica ya está prácticamente lista. El gremio asegura que cerca del 98 % del ecosistema financiero y fintech está conectado al sistema que permitiría comenzar a operar.

Por qué la demora afecta los pagos digitales

La implementación sigue frenada por la falta de lineamientos operativos por parte de la DIAN, entidad encargada de definir cómo debe funcionar el mecanismo.

Más allá del retraso administrativo, el impacto se traduce en costos adicionales para usuarios y empresas.

Aunque el 4×1000 parece un porcentaje pequeño, su efecto acumulado puede sentirse cuando el dinero pasa varias veces por el sistema financiero, ya sea en pagos, recaudos, transferencias o movimientos entre plataformas.

Para el sector fintech,¿Cómo pueden las fintech ayudar a que tu dinero no pierda valor en Latinoamérica? esto termina desincentivando el uso de medios digitales y mantiene una ventaja práctica para el efectivo, que no enfrenta este tipo de cargas.

El gremio sostiene que esta situación también limita la competencia entre entidades financieras, ya que dificulta que los usuarios distribuyan libremente sus recursos entre distintos productos sin asumir sobrecostos.

La discusión ocurre en un momento en que Colombia impulsa una mayor digitalización financiera y promueve herramientas para ampliar la bancarización.

Mientras no se active el sistema, millones de personas seguirán pagando un impuesto que, bajo las condiciones previstas por la ley, ya no deberían asumir.

Este beneficio aplicará durante tres meses y busca impulsar el uso de Bre-B, una herramienta pensada para que los usuarios puedan mover su dinero de manera rápida, segura y sin intermediarios, usando solo su celular.

La devolución no se aplicará de forma retroactiva, sino que empezará a regir desde el momento en que la persona registre su número como llave desde la app de Nu. No es necesario hacer trámites adicionales ni inscribirse en formularios externos: el proceso se activa automáticamente desde la aplicación.

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El incentivo aplica para usuarios que no tienen activa la exención del 4×1000 o para quienes, aún teniendo esa exención, superan el tope mensual definido por la ley. En ambos casos, Nu reembolsará el valor cobrado hasta el límite legal, y lo hará los primeros días del mes siguiente.

Por ejemplo, si una persona transfiere cinco millones de pesos en julio, recibirá en agosto una devolución de veinte mil pesos. Si mueve diecisiete millones, el reintegro será de sesenta y ocho mil. Las devoluciones se harán directamente en la cuenta de ahorros del usuario.

El incentivo por usar Bre-B

Este beneficio estará disponible mientras se mantengan las condiciones actuales del sistema tributario. Si durante su vigencia entra en funcionamiento la plataforma oficial del Estado para retener automáticamente este impuesto (como lo contempla el artículo 879 del Estatuto Tributario, modificado por la Ley 2277 de 2022), el incentivo dejará de aplicarse de manera automática. Nu aseguró que notificará a sus usuarios con anticipación si eso ocurre, y que no habrá cambios sin previo aviso.

Para registrar el número de celular como llave en Bre-B, los usuarios deben abrir su app de Nu, ir a la sección “Bre-B (Tus llaves)”, aceptar el acuerdo de uso del servicio de pagos inmediatos y seguir el paso a paso. Desde ese momento, cada transferencia que se haga utilizando esa llave será parte del beneficio. Si el usuario ya tiene activa la exención del 4×1000, el sistema la respetará, y solo en caso de superar el tope legal, se aplicará la devolución.

Imagen: Archivo ENTER.CO

¿Qué es el 4×1000?

El Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), comúnmente conocido como 4×1000, es un impuesto del 0.4% que se aplica a las transacciones financieras en Colombia. Esto significa que por cada $1.000 retirados o transferidos, se deben pagar $4 de impuesto. Este gravamen se aplica a operaciones como retiros en efectivo, transferencias y pagos realizados desde cuentas bancarias y, ahora, también desde billeteras digitales.

¿Cómo afecta a los usuarios de Nequi y Daviplata?

Con la nueva regulación de la DIAN, los usuarios que realicen movimientos mensuales que excedan los $3.236.935 deberán pagar el 4×1000 por cada transacción que supere este monto en el mes. Es importante destacar que este límite se aplica al total de transacciones acumuladas en el mes, no a transacciones individuales.

Anteriormente, los usuarios podían seleccionar una única cuenta exenta del 4×1000, lo que les permitía realizar transacciones sin el gravamen hasta cierto límite. Sin embargo, con las modificaciones introducidas por la Ley 2277 de 2022, a partir del 13 de diciembre de 2024, se eliminó la necesidad de marcar una única cuenta exenta. 

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Ahora, los usuarios pueden distribuir el monto exento entre varias cuentas, siempre y cuando el total de las transacciones no supere las 350 UVT mensuales, equivalentes a $17.429.650 en 2025. Esto incluye también las billeteras digitales, por lo que podrán distribuir sus finanzas entre diferentes cuentas bancarias y en billeteras digitales.  

Para evitar sorpresas en el cobro del 4×1000, se aconseja a los usuarios de Nequi, Daviplata y otras billeteras digitales:

• Llevar un registro detallado de los movimientos financieros para no superar el límite exento.
• Si posees múltiples cuentas o billeteras, puedes repartir las transacciones entre ellas para aprovechar el monto exento en cada una, siempre respetando el límite total.
• Un profesional puede brindar orientación personalizada según su situación financiera y ayudar a optimizar el uso de sus cuentas.
  

Imagen: archivo ENTER

Una opción efectiva para reducir el impacto del 4×1000 es el uso de plataformas financieras digitales. Estas plataformas, basadas en activos digitales, permite a los usuarios realizar transacciones sin estar sujetos a este impuesto ni a otros sobrecostos bancarios comunes, como las comisiones por transferencias o cuotas de manejo.

Littio es una de ellas, el cual ofrece la posibilidad de operar de forma más eficiente, especialmente para aquellos que manejan grandes volúmenes de dinero o realizan transacciones frecuentes.

Christian Knudsen, CEO de Littio, señala que  este puede representar un ahorro significativo para los usuarios. “Al utilizar y sus servicios, es posible evitar por completo el 4×1000, lo que permite que los usuarios mantengan más de su capital en cada transacción. Además, se reducen las comisiones asociadas con transferencias y pagos frecuentes”, comenta.

Este tipo de soluciones es especialmente útil en un país como Colombia, donde, según Asobancaria, el Estado recauda aproximadamente 8 billones de pesos al año solo por este impuesto.

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Para el usuario promedio, esto se traduce en pagar miles de millones de pesos por simplemente mover su dinero. En términos prácticos, una persona podría ahorrar más de $500.000 al año al evitar el pago de este gravamen y otros costos asociados.

Una herramienta importante es Littio Card, que permite a los usuarios realizar pagos y transferencias sin preocuparse por el 4×1000 ni otros cargos bancarios. Al optar por plataformas modernas y digitales, los colombianos tienen la oportunidad de proteger mejor su capital y manejar su dinero de manera más inteligente, evitando sobrecostos innecesarios que impactan su economía personal.

Cabe mencionar que, esta  plataforma financiera digital que permite a los usuarios  abrir una cuenta en dólares para gestionar y ahorrar en esta moneda sin necesidad de acudir a una entidad bancaria tradicional. Está diseñada para facilitar la compra, venta y manejo de dólares desde una app.

No obstante, Littio no es la única plataforma que permite gestionar finanzas en dólares en Colombia, ya que existen otras opciones como Global66, Revolut, Wise y PayPal, que también ofrecen servicios similares para manejar divisas y realizar transacciones internacionales.

Sin embargo, el cobro del 4×1000 varía según las políticas de cada empresa y el tipo de transacción. Algunas plataformas permiten transferencias y movimientos entre usuarios sin aplicar este impuesto, mientras que otras pueden cobrarlo dependiendo de cómo se realicen los retiros o conversiones a pesos colombianos. Es importante revisar las condiciones de cada servicio para entender cuándo se aplicará el 4×1000.

Imagen: Archivo ENTER.CO